Sortez du rouge et revenez sur la bonne voie grâce à ces bons conseils si vous êtes confronté à une gueule de bois festive

HIER, nous avons fait la fête, et aujourd’hui nous traitons nos gueules de bois financières festives.

Noël est fait pour donner, et malgré les terribles avertissements concernant la baisse des revenus, la hausse des prix et la hausse des taux d’intérêt, notre générosité n’a connu aucune limite cette année.

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Les neuf personnes pour lesquelles le Britannique moyen a apporté des cadeaux ont reçu 22 cadeaux entre eux. Les devins financiers disent que nous sommes confrontés à la plus longue baisse du niveau de vie depuis plus de 60 ans et que les prix continueront d’augmenter l’année prochaine.

Un sur dix d’entre nous a fêté Noël hier avec la dette de 2016 qui pèse toujours sur nous, selon Nationwide Current Accounts, et le ménage moyen prendra cinq mois pour rembourser ses dettes de fête, mais ce n’est pas tout une catastrophe – nous pouvons revenir dans le noir.

TRIER LE MESS

Tout d’abord. Que devez-vous au total et à qui? Avec un peu de chance, les choses ne seront pas aussi mauvaises que vous le pensez, mais vous devez avoir une vue d’ensemble, alors n’ignorez pas la situation.

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Si vous avez des cadeaux poubelles, fouettez-les en ligne. Même les cartes-cadeaux indésirables peuvent être transformées en espèces. Et déracinez tous ces vêtements et gaufriers ou centrifugeuses mal aimés aussi. Quelqu’un voudra ce que vous ne voulez pas.

Si vous avez des économies qui ne rapportent pas beaucoup d’intérêts, il pourrait être moins cher à long terme de rembourser une dette coûteuse. Mais gardez quelque chose pour les urgences si possible.

Déterminez d’abord ce qui doit être payé – vous devez éviter la reprise de possession, l’expulsion, les amendes ou les déconnexions de service. D’autres prêts, cartes et accords de crédit doivent être payés, mais négocier pour les rembourser au fil du temps.

La dette nuit à votre capacité à obtenir du crédit à l’avenir, mais cela vous empêche de vous enfoncer plus profondément dans la boue financière.

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Si vous avez accumulé de grosses factures sur vos cartes de crédit et que vous ne pourrez pas les effacer pendant des années, magasinez pour une carte moins chère qui facture moins d’intérêts, pour charger la dette.

Si vous avez emprunté à votre famille ou à des amis, demandez plus de temps pour les rembourser. Cela pourrait provoquer une rangée tout-puissant, mais ils ne voudront pas que votre chauffage soit coupé.

Vous devriez également facturer le loyer de vos enfants qui travaillent si vous leur mettez un toit au-dessus de leur tête et cessez de payer pour des choses dont vous n’avez pas besoin, comme un abonnement à une salle de sport. Mieux utiliser l’argent.

SOUS PRESSION

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Le dernier indice du revenu disponible du fournisseur ISA Scottish Friendly a montré que plus de la moitié des gens se sentent sous pression pour créer le Noël parfait.

Cela vient des membres de la famille (52 pour cent), de la publicité télévisée (38 pour cent), des amis (29 pour cent), des détaillants (28 pour cent) et des médias sociaux (27 pour cent). Près de six ménages sur dix (56 pour cent) ont déclaré qu’ils feraient des sacrifices pour acheter des cadeaux de Noël et, parmi ceux qui avaient des enfants, 31 pour cent comptaient sur le crédit pour financer leurs achats.

Un peu plus d’une famille sur huit (13 pour cent) a déclaré qu’elle ignorerait les factures du ménage, et une sur dix a déclaré qu’elle retarderait les paiements de loyer ou d’hypothèque pour acheter des cadeaux.

OBTENIR DE L’AIDE

Vous pouvez parler aux conseillers de Citizens Advice (conseils aux citoyens. org.uk) et la National Debtline au 0808 808 4000. Vous pouvez également vous rendre sur My Money Steps sur mymoneysteps.org/public/about/money-advice-trust et sur l’association Stepchange sur stepchange.org.

• Liz Barclay est une experte de la dette et une présentatrice de BBC Radio 4.