Six façons de battre les hausses du coût de la vie qui pourraient vous faire perdre 2 417 £ cette année
Les FAMILLES risquent d’être moins bien loties en moyenne de 2 417 £ cette année – soit 200 £ par mois – lorsque le coût de la vie monte en flèche à partir d’avril.
Nous sommes tous inquiets de payer les factures et de réduire l’essentiel.
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Mais il existe des moyens de riposter et de trouver de l’argent supplémentaire.
Rachel Wait explique six façons simples d’économiser des milliers de dollars.
1. PAYER L’ASSURANCE À L’AVANT, PAS MENSUELLEMENT
SI vous payez votre assurance automobile et votre assurance habitation sur une base mensuelle, cela pourrait vous coûter respectivement 55 £ et 13 £ supplémentaires par an, selon Gocompare.com et Moneysupermarket.com.
Payer mensuellement signifie que vous contractez effectivement un prêt auprès de votre fournisseur et que des intérêts seront ajoutés à votre facture.
Brean Horne, expert en finances personnelles sur le site de comparaison Nerdwallet, a déclaré: «Les primes d’assurance habitation peuvent coûter 6% ou même plus si vous payez mensuellement.
Les assureurs automobiles peuvent ajouter en moyenne près de 12 % à votre prime, certains assureurs facturant jusqu’à 30 % d’intérêts.
Si vous n’avez pas les moyens de payer votre assurance en une seule fois, une carte de crédit à 0 % d’achat pourrait vous aider à répartir le coût sur plusieurs mois, sans intérêt.
ÉCONOMIE: 68 £ PAR AN
2. UTILISEZ LA CARTE DE DÉBIT ET NON LA CARTE DE CRÉDIT POUR DE L’ARGENT
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SI vous êtes à court d’argent, résistez à l’envie de sortir votre carte de crédit et de retirer de l’argent au distributeur car cela vous coûtera cher.
En plus des frais d’avance de fonds d’environ 3 %, des intérêts vous seront facturés à partir du moment où vous recevez votre argent.
Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés par rapport aux transactions standard, se situant autour de la barre des 27,9% APR.
Cela signifie qu’un retrait en espèces de 80 £ pourrait vous coûter 5,98 £ en frais et intérêts.
Si vous preniez le même montant chaque mois, cela vous coûterait 71,76 £ par an. Utilisez plutôt une carte de débit ou une carte prépayée pour les retraits.
ÉCONOMIE: 72 £ PAR AN
3. SOYEZ PRÊT À CHANGER VOTRE CONTRAT D’HYPOTHÈQUE
Dès que votre contrat de prêt hypothécaire se termine, vous êtes automatiquement transféré au taux variable standard (SVR) de votre prêteur.
Plus tôt cette semaine, les taux d’intérêt ont augmenté pour la deuxième fois en deux mois à 0,5 %.
Cela ne fera qu’aggraver la misère financière – alors ne commettez pas une erreur d’argent courante.
Des tarifs beaucoup moins chers peuvent être trouvés en magasinant, alors passez à une meilleure offre dès que possible.
Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré: « Quelqu’un avec 250 000 £ d’emprunt sur l’hypothèque à taux variable standard moyen de 3,63% pourrait économiser 3 936 £ par an en passant à la solution actuelle sur deux ans. »
ÉCONOMIE: 3 936 £
4. PAYEZ LE PLUS QUE VOUS POUVEZ SUR LES CARTES DE CRÉDIT
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SI vous effectuez un remboursement minimum sur une carte de crédit, il vous faudra des années de plus pour effacer votre dette et vous paierez des centaines de livres supplémentaires en intérêts.
Remboursez autant que vous pouvez vous le permettre chaque mois.
Jonathan Watts-Lay, directeur de Wealth at Work, a déclaré: «Une dette de 3 000 £ avec un taux de 18% APR, pourrait prendre dix ans et dix mois pour être remboursée si vous payez 50 £ par mois, avec un intérêt total payé de 3 495 £. Si ce paiement mensuel était augmenté à 100 £ par mois, la dette serait remboursée en trois ans et quatre mois, et les intérêts payés ne seraient que de 908 £.
Consolider les dettes de carte de crédit sur une carte de crédit à transfert de solde à 0 % signifie que plus d’argent sera consacré au remboursement de la dette, ce qui vous permettra de la régler plus rapidement.
Comparez les cartes en utilisant un site Web de comparaison comme Uswitch.com ou Moneysupermarket.com pour trouver la meilleure offre.
ÉCONOMIE: 2 587 £
5. ACHETEZ DES ARTICLES DE MARQUE DE SUPERMARCHÉ
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L’ACHAT de noms de marque au supermarché peut ajouter des centaines de livres à votre facture alimentaire au cours d’une année.
Mais passer à des marques propres à petit budget ou à des supermarchés pourrait vous aider à économiser un tiers (environ 33 %) sur votre magasin d’alimentation, selon Nerdwallet.
Sur un magasin d’alimentation hebdomadaire de 70 £, cela pourrait vous faire économiser environ 1 200 £ par an.
Lynn Beattie, fondatrice de MrsMummyPenny.co.uk, déclare : « La différence de prix entre les produits de marque et ceux des supermarchés peut être énorme.
« Vous pouvez économiser encore plus en optant pour la gamme de base du supermarché plutôt que ses produits de luxe dans des emballages fantaisistes.
« Testez les produits les moins chers et si vous ne pouvez pas faire la différence, restez avec eux. »
ÉCONOMIE: 1 200 £ PAR AN
6. ANNULER LES ABONNEMENTS INDÉSIRABLES
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Jetez un coup d’œil à vos relevés bancaires et éliminez les abonnements à des magazines, les polices d’assurance et les adhésions indésirables. Si cela fait un moment, vous pourriez remettre 1 000 £ par an dans votre poche, selon l’expert en argent Martyn James.
Il dit: «Je l’ai fait récemment et il ne m’a fallu qu’une heure pour économiser 1 000 £ par an. Vous serez étonné de voir combien vous pourriez économiser aussi.
« J’ai coupé certaines des chaînes de streaming que je n’utilise pas, abandonné mon abonnement à la salle de sport, arrêté les commandes répétées sur Amazon et repéré des erreurs de facturation que j’ai récupérées. »
ÉCONOMISEZ : 1 000 £ PAR AN