Ripple est-il un investissement sûr en crypto-monnaie ?
Depuis sa création en 2012, XRP (CRYPTO : XRP) a retourné un respectable 12 758,41 % aux investisseurs, transformant un capital de 10 000 $ en 1 265 841 $ en neuf ans. C’est assez sauvage, mais seulement décent par rapport au monde de la cryptographie. Par exemple, Ethereum a rapporté 85 719 % depuis son lancement en 2015 jusqu’à maintenant, et c’est encore assez faible par rapport aux rendements annuels de certaines des crypto-monnaies alternatives – en vous regardant, Dogecoin.
XRP a beaucoup à offrir, mais je ne parierais pas tous mes jetons dessus. Voyons pourquoi il s’agit au mieux d’un investissement spéculatif.
Source de l’image : Getty Images.
A quoi sert le XRP ?
RippleNet est une plate-forme composée de solutions de paiement conçues pour permettre à l’argent de circuler librement via XRP sur un grand livre public. L’idée est peut-être simple, mais des centaines d’institutions financières dans 55 pays utilisent déjà XRP pour faciliter les transactions. Ses plus gros clients comprennent Banque d’Amérique (NYSE : BAC) et American Express (NYSE : AXP). Le 28 juillet, Ripple, la société derrière XRP, a annoncé un partenariat avec SBI Remit, le plus grand fournisseur de services de transfert d’argent au Japon, pour faciliter les paiements transfrontaliers à l’aide de sa monnaie numérique.
On peut facilement voir pourquoi XRP possède une utilité significative dans le traitement des cartes de crédit, PayPal et des mandats. Il ne faut que cinq secondes pour qu’une transaction XRP soit effectuée et coûte aussi peu que 0,0001 XRP, ou 0,00007525 $, avec une faible consommation d’énergie. Il est donc très difficile pour les processeurs de paiement de rivaliser avec cela en raison de leur structure tarifaire élevée.
L’utilité de XRP est encore meilleure par rapport à Bitcoin. En raison de la difficulté croissante de l’exploitation minière, chaque transaction Bitcoin coûte jusqu’à 40 $, prend jusqu’à une heure et consomme 250 kWh, soit à peu près la même quantité d’énergie utilisée par un réfrigérateur en un an.
La plus grande menace
Mais XRP n’est pas sans inconvénients. Les crypto-monnaies nécessitent des entrées de capitaux constantes pour l’appréciation des prix car leur offre est fixe (à 100 milliards pour le XRP). Un domaine où le XRP fait défaut est sa capacité à faciliter d’importants flux de capitaux institutionnels, qui peuvent s’élever à des dizaines de milliards de dollars en une seule transaction.
La raison derrière cela est simple ; la société fait face à une concurrence féroce de la part de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Plus de 11 000 institutions financières, y compris les principales banques mondiales, les trésors (y compris la Réserve fédérale) et les fonds souverains de 212 pays utilisent SWIFT pour les paiements transfrontaliers. Cela représente un total d’environ 4 milliards de comptes bancaires.
SWIFT a également pour objectif de permettre à quiconque d’envoyer de l’argent de manière transparente n’importe où dans le monde. En 2019, il fallait de 30 minutes à moins de 24 heures à SWIFT pour effectuer 50 % de ses transactions. Le 27 juillet, la société a lancé SWIFT Go, qui réduit les temps de transaction à quelques secondes avec une sécurité totale contre les cyberattaques potentielles et une plus grande transparence pour se conformer aux réglementations internationales complexes. Des banques telles que Société Générale font déjà l’éloge de l’innovation.
Si les investisseurs espèrent que SWIFT pourrait mettre en synergie sa nouvelle solution de paiement avec celle de XRP, ils seraient très déçus. Il y a deux ans, Brad Garlinghouse, PDG de Ripple, a qualifié SWIFT de « réseau de paiement lent et coûteux ». SWIFT a ensuite ignoré l’entreprise et développé son propre réseau de blockchain institutionnel.
Dois-je investir maintenant ?
Il va de soi que les banques continueront d’utiliser SWIFT au lieu de RippleNet. Pour commencer, Ripple fait face à un procès de la Securities and Exchange Commission au sujet d’allégations selon lesquelles Ripple aurait vendu XRP en tant que titres non enregistrés en décembre 2020. Jusqu’à ce que cela soit réglé, peu de clients financiers voudraient traiter avec une entreprise potentiellement malveillante. En outre, le prestige de services tels que SWIFT et Bank of International Settlements continuera d’attirer les institutions financières. Donc, au mieux, XRP est une crypto-monnaie acceptable à acheter à la baisse, comme pour le reste des actions de crypto-monnaie.
Cet article représente l’opinion de l’auteur, qui peut être en désaccord avec la position de recommandation « officielle » d’un service de conseil premium Motley Fool. Nous sommes hétéroclites ! Remettre en question une thèse d’investissement – même l’une des nôtres – nous aide tous à réfléchir de manière critique à l’investissement et à prendre des décisions qui nous aident à devenir plus intelligents, plus heureux et plus riches.