Réverbérations de la prolifération de la crypto-monnaie et de la sécurité nationale
Bien que les crypto-monnaies soient devenues de plus en plus populaires ces dernières années, leur prolifération a soulevé des problèmes de sécurité nationale. Alors que la législature indienne est prête à évaluer la réglementation des crypto-monnaies, cet article examine les défis posés par les crypto-monnaies et le besoin de réglementation.
La popularité et la prolifération des crypto-monnaies au cours des dernières années ont été paradoxales.
Alors que les admirateurs saluent la crypto-monnaie comme la monnaie d’un futur monde décentralisé, Warren Buffet et Bill Gates rejettent la crypto-monnaie comme « »être sans valeur‘ et a mangéinnovation technologique dont le monde pourrait se passer‘.
Malgré les points de vue contradictoires, les gouvernements et les régulateurs expriment depuis longtemps leurs inquiétudes concernant l’emploi des crypto-monnaies dans l’économie traditionnelle, à la fois du point de vue macroéconomique et de la sécurité nationale.
En arrière-plan, le présent article vise à comprendre les crypto-monnaies (telles qu’elles existent) et, à un niveau élevé, analyse les problèmes de sécurité nationale réels et implicites.
Qu’est-ce que la crypto-monnaie ?
Définition
Les crypto-monnaies n’ont pas de définition universellement acceptée en raison de leurs caractéristiques atypiques et de l’absence d’une approche homogène entre les secteurs.
Le ministère américain de la Justice décrit la crypto-monnaie comme une forme d’actif virtuel qui utilise la cryptographie pour sécuriser les transactions financières. La Banque de réserve de l’Inde (RBI) définit ‘monnaie virtuelle‘ en tant que type d’argent numérique utilisé par les membres d’une communauté virtuelle spécifiée. On peut donc supposer que le terme «monnaie virtuelle‘ dans sa définition actuelle englobe les crypto-monnaies
Voyage évolutif
Wei Dai, un ingénieur chinois, a été le premier à décrire les propriétés des crypto-monnaies modernes en 1998.
Cependant, le concept n’a trouvé une application pratique qu’après que Satoshi Nakamoto a publié un livre blanc décrivant les principes fondamentaux de la blockchain et du Bitcoin en 2008. En 2009, Bitcoin a été publié.. Par la suite, d’autres crypto-monnaies ont émergé, communément appelées altcoins comme le Litecoin.
Taille
Selon un rapport NASSCOM, la taille mondiale du marché de la crypto-monnaie devrait atteindre 2,3 milliards USD d’ici 2026, contre 1,6 milliard USD estimé en 2021. Le marché indien de la crypto-monnaie a augmenté de 39% au cours des 5 dernières années pour atteindre 74,2 millions USD en FY2021 et devrait atteindre jusqu’à 241 millions USD d’ici 2030 (à un taux de croissance annuel composé de 14%).
À ce jour, il existe plus de 6 000 crypto-monnaies privées, Bitcoin, Ethereum et Cardano étant parmi les plus populaires.
Technologie cryptographique
Les crypto-monnaies existent sur blockchain, un type de grand livre distribué (DLT).
La blockchain se compose de blocs d’informations qui sont enchaînés séquentiellement les uns aux autres. Chaque bloc se compose de données, d’un nombre entier de 32 bits généré aléatoirement appelé nonce et d’un en-tête de bloc appelé hachage qui est un nombre de 256 bits généré par nonce.
Le bloc référence également le hachage du bloc précédent contenant toutes les informations stockées sur la blockchain, jusque-là.
Les blocs sont créés par les mineurs via un processus d’extraction à l’aide d’un logiciel spécial pour résoudre un problème mathématique complexe consistant à trouver un nonce qui crée un hachage accepté. Une fois qu’un mineur trouve un nonce, le mineur est récompensé en crypto-monnaie et le bloc est ajouté à la chaîne.
Etat d’existence actuel
Un écosystème crypto évolué joue désormais dans diverses arènes, qu’il s’agisse d’investissements spéculatifs, de conversions de devises, de paiements, à travers différents modèles commerciaux :
Extraction de crypto-monnaie
Comme mentionné, le minage est effectué sur la blockchain, ce qui permet de gagner des récompenses sous forme de jeton/pièce de crypto-monnaie.
Un exemple, Alice veut acheter un produit de Bob en utilisant Bitcoin. Elle demande une transaction en saisissant le montant des bitcoins et l’adresse du portefeuille de Bob. La transaction demandée par Alice est regroupée en « bloc » avec d’autres transactions. Le bloc est diffusé à tous les nœuds de minage du réseau bitcoin. Le premier mineur à valider un nouveau bloc reçoit une partie de bitcoin en récompense.
Ces transactions sont totalement privées (via des réseaux décentralisés virtuels), sécurisées par cryptage, anonymes (car l’identité du propriétaire est liée à un ensemble de nombres alphanumériques) et sont quasi instantanées.
Échangez ou échangez via des échanges de crypto-monnaie
Les échanges de crypto-monnaies sont des plates-formes où les individus peuvent échanger, acheter ou vendre différentes crypto-monnaies ou monnaies fiduciaires. Ces bourses fonctionnent comme des bourses où la plate-forme sert d’intermédiaire entre les utilisateurs en utilisant un registre en ligne appelé «carnet de commandes» pour faire correspondre les ordres d’achat/vente entre les utilisateurs. L’achat/la vente pourrait être transfrontalier avec des utilisateurs situés dans différentes juridictions.
Également appelées bourses centralisées ou CEX, les transactions se font sur la base de données de la bourse.
Échangez ou échangez via des échanges P2P
Ces échanges fonctionnent pour mettre en relation les acheteurs et les vendeurs directement sans que la plateforme n’agisse comme intermédiaire. Appelés échanges décentralisés ou DCEX, ceux-ci fonctionnent via un logiciel qui connecte les utilisateurs en fonction de leurs préférences. Alors que la correspondance s’effectue via le logiciel de l’entreprise, l’échange ou l’achat/vente de crypto-monnaies a lieu sur la blockchain.
Certains échanges P2P comme Localbitcoins offrent également la possibilité de se rencontrer en personne.
Des défis importants
Les attributs acclamés (décentralisation, vitesse et anonymat) de la blockchain ont inquiété les économistes et les agences de sécurité en raison des menaces connexes à l’intégrité des systèmes financiers et des systèmes de sécurité nationale.
Les défis du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme sont particulièrement préoccupants lorsque les crypto-monnaies sont utilisées comme instruments permettant l’acte. De plus, les fraudes potentielles commises à l’aide de crypto-monnaies (offres de pièces initiales frauduleuses, schémas de pompage et de vidage) peuvent atteindre un statut de masse si elles ne sont pas contrôlées. Cependant, cet article, conformément à son objectif, ne met en lumière que les graves préoccupations de sécurité nationale.
Blanchiment d’argent
La Convention des Nations Unies à Vienne de 1988 a décrit le blanchiment d’argent comme la conversion de biens dérivés de toute infraction dans le but d’en dissimuler l’origine.
En Inde, la loi de 2002 sur la prévention du blanchiment d’argent (PMLA) décrit le blanchiment d’argent comme une activité liée au processus de projection du produit d’un crime en tant que bien non contaminé.
Le blanchiment d’argent passe par des étapes de placement, de superposition et d’intégration.
Le placement se produit lorsque la crypto-monnaie est achetée en espèces via un échange P2P non réglementé.
La superposition se produit lorsqu’une telle crypto-monnaie est soit soumise à des mélangeurs (services spécialisés qui mélangent des fonds identifiables avec d’autres pour brouiller la piste) ou par la participation à des offres de pièces initiales où un type de crypto-monnaie est échangé avec un autre.
L’intégration a lieu lorsque la crypto-monnaie est soit présentée comme une appréciation de la devise, soit changée en monnaie fiduciaire dans une juridiction où la lutte contre le blanchiment d’argent est faible (LBA) conformité.
Ainsi, a été évité la nécessité de déplacer des espèces d’une juridiction à l’autre.
Certains cas remarquables sont ;
En 2021, la Direction de l’application a envoyé un avis à Binance, un échange de crypto-monnaie, dans l’affaire des paris chinois. À l’échelle mondiale, en juin 2021, des détectives spécialisés au Royaume-Uni, enquêtant sur des infractions de blanchiment d’argent, ont saisi des actifs cryptographiques d’une valeur de 114 millions de livres sterling. En octobre 2020, une opération d’Europol a conduit à l’arrestation de 20 individus du réseau QQAAZZ qui (représentant les plus grands criminels du monde) ont utilisé des services de mixage pour cacher la source de leurs fonds.
Financement du terrorisme
Selon le Fonds monétaire international, le financement du terrorisme implique la sollicitation, la collecte ou la fourniture de fonds pour soutenir des activités ou des organisations terroristes.
Une fois reçues dans leurs portefeuilles cryptographiques, ces devises sont soit utilisées comme vanille, soit mélangées (avec d’autres fonds identifiables) pour être utilisées sur le dark web pour l’achat d’armes, d’explosifs ou échangées avec des monnaies fiduciaires dans des pays à conformité AML nulle ou faible.
Par exemple, en 2016, l’aile médiatique d’un groupe djihadiste, Mujahideen Shura Council, a lancé une campagne publique de dons utilisant des crypto-monnaies. La campagne a été promue via des plateformes de médias sociaux affichant une adresse Bitcoin pour envoyer des fonds. Les enquêtes ont révélé que la plus grande partie des dons était facilitée par des mélangeurs.
En 2019, AQB, la branche militaire du Hamas, a lancé l’une des plus grandes campagnes de dons de Bitcoin en utilisant une technologie hautement sophistiquée dans laquelle un portefeuille Bitcoin a généré une adresse Bitcoin unique pour chaque donateur.
Fraudes en crypto-monnaie
Les fraudes cryptographiques peuvent prendre de nombreuses formes et avoir un impact sur un large éventail de données démographiques. Certaines fraudes courantes incluent : (i) les offres initiales de pièces d’arnaque où les escrocs proposent des pièces de crypto-monnaie à un groupe sélectionné d’investisseurs, puis disparaissent après la vente ; (ii) Systèmes de pompage et de vidage où la fraude est perpétuée lorsqu’un groupe frauduleux commence à vendre des pièces sur la base d’un spectacle, puis à vendre des avoirs entiers, une fois que la valeur augmente. OneCoin Scam, la fraude BitConnect, l’escroquerie Karnatake Bitcoin en sont quelques exemples; et (iii) la fraude via les plateformes Defi, enregistrée à hauteur de 10,5 milliards USD en 2021.
Lois existantes
En Inde, les crypto-monnaies, en l’absence de législation en vigueur, opèrent dans un champ ouvert. (En 2020, la Cour suprême avait annulé une circulaire de la RBI interdisant aux entités réglementées de négocier des devises virtuelles).
L’appareil traditionnel de LBC et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) se compose de la PMLA comme législation principale, aidée par d’autres comme la loi de 1999 sur la gestion des changes, la loi de 1992 sur le Securities and Exchange Board of India, les lignes directrices de 2006 sur l’AML et un Circulaire principale RBI. Il est à noter que ces lois et règlements sont applicables aux entités/institutions réglementées, qu’il s’agisse de banques, d’institutions financières, de sociétés financières non bancaires, de compagnies d’assurance, d’intermédiaires de marchés de valeurs mobilières, etc.
Les écosystèmes de crypto-monnaie par conception contournent les intermédiaires institutionnels traditionnels et, par conséquent, dans l’état actuel, peuvent ne pas relever du régime juridique.
Jusqu’à présent, le blanchiment d’argent facilité par la crypto-monnaie a été (établi) davantage dans l’espace statistique. Bien que la Direction de l’application des lois ait enquêté sur le rôle des échanges dans quelques cas, ni les crypto-monnaies ni les échanges ne relèvent des entités couvertes par la PMLA/FEMA. Il reste à voir comment les tribunaux traiteraient une telle responsabilité pénale dans le domaine des lois et règlements en vigueur.
Globalement, le Groupe d’action financière (GAFI) a émis des recommandations concernant les monnaies virtuelles. En 2021, le GAFI a publié des directives actualisées sur les actifs virtuels suggérant des obligations spécifiques de LBC/FT basées sur les activités pour les intermédiaires et recommandant des exigences en matière d’agrément, de conformité et des mécanismes de surveillance.
La voie à suivre
Selon les rapports, le gouvernement indien envisage de présenter le projet de loi sur la crypto-monnaie au Parlement. Bien que la mesure soit attendue depuis longtemps, il est peu probable que la législation proposée mette fin au débat sur la réglementation par rapport à l’interdiction complète des crypto-monnaies.
Là où les protectionnistes recommandent l’interdiction des crypto-monnaies pour lutter contre les activités illicites et se prémunir contre la volatilité et la spéculation, les enthousiastes recommandent une réglementation tenant compte du potentiel de création d’emplois et de contribution au PIB de l’Inde.
L’argument est également corroboré par les données qui montrent que moins de 1% des activités illicites se font par le biais de transactions de crypto-monnaie. De cela, les escroqueries constituent la majorité des crimes liés à la crypto-monnaie. Même ainsi, il est admis que l’une ou l’autre des approches ne suffirait pas à contrer les activités illicites via les réseaux P2P qui, par conception, sont immunisés contre le contrôle institutionnel.
Des réglementations inclusives avec une application stricte (via le KYC obligatoire (connaître votre client), la déclaration des transactions suspectes en temps réel, les normes de conformité à l’échelle de l’industrie, la déclaration et la surveillance strictes par le régulateur) pourraient aider à minimiser les activités illégales liées à la cryptographie. Ainsi, permettre la croissance économique et l’inclusion financière par rapport à une interdiction complète qui pourrait pousser davantage les transactions illégales vers le ventre, entraînant un suivi plus difficile et pénalisant le véritable investisseur.
Un projet de loi complet sur la crypto-monnaie contribuerait dans un premier temps à établir un régime réglementaire sain et inclusif pour l’écosystème de la crypto-monnaie.