Rendre permanentes les protections contre l’appauvrissement des conjoints
Le Medicare Catastrophic Coverage Act de 1988 a inclus l’ajout de protections contre l’appauvrissement du conjoint au programme Medicaid. Ces protections s’appliquent lorsqu’un conjoint demande une couverture Medicaid pour les services et soutiens à long terme (LTSS) et que l’autre conjoint envisage de continuer à résider dans la communauté (le conjoint de la communauté). Avant la promulgation de ces protections contre l’appauvrissement du conjoint, le conjoint communautaire d’un bénéficiaire de Medicaid se retrouvait souvent avec peu de ressources en raison de limites strictes de revenu et d’actifs, forçant un choix difficile entre les besoins de soins à long terme d’un conjoint et les besoins financiers de base. de l’autre.
Les protections contre l’appauvrissement du conjoint sont enracinées dans la croyance qu’il est déraisonnable de permettre à un conjoint d’être réduit à la pauvreté pour fournir des services de soins de longue durée à l’autre conjoint. Pour les couples mariés, l’un des conjoints devrait vivre avec les conséquences d’une baisse des dépenses dans la pauvreté. Les protections contre l’appauvrissement du conjoint permettent au conjoint de la communauté de conserver une part significativement plus importante des revenus et des actifs que ce qui serait autrement autorisé pour permettre à l’autre conjoint de se qualifier pour l’éligibilité à Medicaid. Cependant, sans une solution complète et abordable pour les besoins de soins de longue durée aux États-Unis, dépenser la quasi-totalité de vos économies pour accéder à la couverture Medicaid reste la seule option pour de nombreuses personnes.
Dans le cadre des protections actuelles, lorsqu’un conjoint demande Medicaid LTSS, le revenu du conjoint demandeur est considéré seul, mais les actifs du couple sont considérés comme appartenant conjointement. Si le conjoint communautaire a un revenu minimal, les protections contre l’appauvrissement du conjoint permettent qu’une partie du revenu du conjoint cherchant une couverture Medicaid soit allouée au conjoint communautaire. De plus, les protections permettent au conjoint de la communauté de conserver une part définie des actifs détenus conjointement, plutôt que de dépenser presque tous les actifs partagés pour financer les soins à long terme du conjoint ayant besoin de LTSS (voir la pièce 1 ci-dessous).
Chaque année, le revenu minimum et maximum autorisé (connu sous le nom d’allocation pour besoins d’entretien mensuels minimum ou MMMNA) et les actifs (connus sous le nom d’allocation de ressources communautaires pour conjoint ou CSRA) sont ajustés pour tenir compte des changements dans le taux de prestation fédérale du revenu de sécurité supplémentaire et de la Indice des prix à la consommation. Les protections des revenus et des ressources ont été incluses dans la loi de 1988. À partir de 2021, le MMMNA est d’au moins 2 177 $ dans tous les États, à l’exception de l’Alaska et d’Hawaï, et ne peut dépasser 3 259 $. Le CSRA minimum est de 26 076 $ et le maximum de 130 380 $. Le tableau ci-dessous fournit des exemples de CSRA selon différents scénarios de ressources.
Pièce 1 : Allocation de ressources communautaires pour conjoint en pratique
La source: Analyse des auteurs basée sur 42 USC Section 1396r-5.
Telles qu’elles ont été promulguées en 1988, les protections contre l’appauvrissement des conjoints étaient limitées aux personnes recherchant des services dans des établissements institutionnels, comme des établissements de soins infirmiers. Les États avaient également la possibilité d’étendre les protections contre l’appauvrissement du conjoint à certaines personnes éligibles aux services à domicile et communautaires (HCBS) en vertu de l’autorisation de renonciation de 1915. Des décennies plus tard, l’article 2404 de l’Affordable Care Act (ACA) a étendu les protections contre l’appauvrissement du conjoint à toutes les principales catégories de bénéficiaires de Medicaid HCBS pour une période de cinq ans, de janvier 2014 à décembre 2018. Ce changement reflète une tendance à la diminution de l’accent mis sur l’institutionnalisation. dans Medicaid et l’augmentation de la disponibilité des services LTSS à domicile et communautaires. Entre 1988 et 2018, la part des dépenses Medicaid LTSS consacrées aux soins institutionnels est passée d’environ 90 % à seulement 44 %, et les dépenses HCBS sont passées de 10 % à 56 % au cours de la même période.
Au fil des ans, le Congrès a ajouté un certain nombre de nouvelles autorités HCBS à la loi Medicaid, créant de nouvelles options permettant aux États d’étendre les offres HCBS. En 1981, les États ont été autorisés à servir les personnes qui auraient autrement besoin d’un niveau institutionnel de soins dans la communauté en vertu de l’autorité de renonciation 1915 (c). Aujourd’hui, tous les États offrent une certaine forme de HCBS aux inscrits à Medicaid, et 48 États ont au moins une dérogation 1915 (c) en vigueur. Ces dérogations de 1915 (c) représentaient la plus grande part des 92 milliards de dollars de dépenses Medicaid HCBS en 2018. La loi de 2005 sur la réduction du déficit et l’ACA ont créé et amélioré les opportunités pour les États d’offrir le HCBS par le biais de l’autorité du plan d’État, ce qui permet aux États d’ajouter Medicaid en option. services sans passer par le processus d’approbation de la renonciation. En 2018, les services du plan d’État représentaient environ 32 % des dépenses totales de Medicaid HCBS.
Une majorité d’adultes ont une forte préférence pour vieillir sur place plutôt que de passer aux soins institutionnels. Selon les données de l’enquête de 2018, au moins 68% des adultes souhaitent rester dans la communauté et 63% des adultes souhaitent rester dans leur résidence actuelle le plus longtemps possible. Pour rendre la vie communautaire durable à mesure que les individus vieillissent et nécessitent des niveaux de soins plus élevés, une variété de services à domicile et communautaires sont nécessaires, y compris des modifications à domicile et une assistance pour effectuer les activités de la vie quotidienne telles que se laver, s’habiller et manger.
Depuis qu’elles ont été initialement adoptées dans le cadre de l’ACA et qu’elles devaient expirer en 2018, les protections contre l’appauvrissement des conjoints du HCBS ont été ramenées du bord de l’expiration par le Congrès à plusieurs reprises. Ces renouvellements à court terme maintenant les protections en place ont duré aussi peu que sept jours et presque deux ans. Le langage législatif proposé dans le Build Back Better Act est la dernière proposition visant à étendre de façon permanente les dispositions du HCBS sur l’appauvrissement des conjoints.
Depuis 2014, il y a eu huit extensions du Congrès des protections contre l’appauvrissement des conjoints du HCBS, et toutes ont été adoptées avec un soutien bipartite. Il est vrai qu’il y a des coûts associés à la protection des conjoints admissibles contre la ruine financière. Jusqu’à présent, les protections contre l’appauvrissement des conjoints ont coûté 200 à 300 millions de dollars par an entre 2014 et 2019. Bien que non négligeables, ces coûts sont dérisoires par rapport à l’énorme investissement que le Congrès a fait pour rééquilibrer les dépenses de soins de longue durée afin de permettre aux personnes âgées de vieillir chez elles. Nous pensons que l’extension des dispositions relatives à l’appauvrissement du conjoint de 32 ans accordées aux conjoints de proches qui sont placés dans des maisons de soins infirmiers ou qui continuent de vivre dans la communauté reflète à la fois les plates-formes politiques et les valeurs fondamentales de la majorité des républicains, démocrates, et Indépendants.
Autoriser l’expiration des protections contre l’appauvrissement du conjoint du HCBS nuirait non seulement aux personnes qui dépendent actuellement de ces protections, mais constituerait également un pas en arrière pour le programme Medicaid, qui a passé plusieurs décennies à s’efforcer d’offrir un meilleur accès aux options du HCBS. Comme pour toute politique, l’application et la conformité sont essentielles pour garantir que le programme protège ceux qu’il est censé protéger, tout en éliminant la fraude et les abus. Indépendamment du résultat des propositions de budget fédéral pour l’exercice 2022 et de la survie de certaines dispositions de la loi Build Back Better, le Congrès devrait accepter la réalité de la nécessité d’un investissement soutenu dans les protections contre l’appauvrissement des conjoints HCBS et les rendre permanentes.