Rapport sur la richesse : Alors que le vieil argent hésite, le jeune argent devient crypto

Les riches deviennent plus riches. Selon le cabinet de conseil Wealth-X, en 2020, le nombre d’individus très fortunés d’une valeur de 5 à 30 millions de dollars dans le monde a augmenté de 1,7 % pour atteindre 295 450 personnes ; la valeur nette combinée de ce groupe a augmenté de 2 % pour atteindre 35,5 billions de dollars.

Il est instructif d’observer les préférences d’investissement des particuliers fortunés et des investisseurs institutionnels. Ils ont accès à des informations et à des analyses exclusives pour éclairer leurs décisions d’investissement, et leurs investissements sont souvent soutenus par une armée de conseillers, d’employés de family office et de gestionnaires de patrimoine.

En raison de politiques mondiales instables et d’une inflation élevée dans de nombreuses régions du monde, 2021 a marqué une tendance pour les riches à rechercher de nouveaux points de croissance des investissements. Les actifs traditionnels, sur lesquels repose généralement la fortune de l’établissement – ​​immobilier, titres, dépôts – sont actuellement sous forte pression. Selon l’économiste Ziad Abdelnour, 70 % des familles riches aux États-Unis perdent de la richesse à la deuxième génération et 90 % perdent du capital à la troisième génération.

Afin d’économiser l’argent de leurs clients et leur propre entreprise, les gestionnaires d’investissement mondiaux ont rééquilibré les portefeuilles d’investissement tout au long de 2021 afin de minimiser l’impact de l’épidémie de COVID-19 et des chocs géopolitiques. .

En 2022, le monde est confronté à des problèmes plus importants liés au conflit entre la Russie et l’Ukraine en Europe et aux tensions au Moyen-Orient. L’inflation, la hausse des prix de l’or, du blé, du pétrole, du palladium et d’autres matières premières, et l’instabilité économique générale dans de nombreux pays obligent les riches à envisager d’investir dans les crypto-monnaies.

Vues divergentes

Les représentants de «l’ancien argent» et du «nouvel argent» ont tendance à avoir des opinions différentes sur les actifs cryptographiques. Par exemple, Elon Musk a déclaré qu’en dehors des actions de ses propres sociétés, Tesla et SpaceX, la crypto-monnaie est son seul investissement personnel majeur. Les principaux atouts de nombreux millionnaires de la génération Y sont le numérique.

Cependant, la plupart des millionnaires de l’ancienne génération continuent de traiter les crypto-monnaies avec prudence, voire ouvertement négativement. L’investisseur milliardaire américain et vice-président de Berkshire Hathaway Charlie Munger a déclaré que le Bitcoin est « dégoûtant et contraire aux intérêts de la civilisation ». Lloyd Blankfein, ancien président senior de Goldman Sachs, a déclaré que Bitcoin n’était pas utile comme moyen d’économiser du capital en raison de sa volatilité.

Néanmoins, de nombreux gestionnaires d’actifs américains ont cédé à la pression de l’industrie de la cryptographie. JPMorgan, Goldman Sachs et d’autres grandes sociétés d’investissement effectuent déjà des recherches approfondies sur la crypto – principalement Bitcoin (BTC) et Ether (ETH) – et prédisent même des changements dans la valeur des crypto-monnaies.

Amateurs de crypto avec beaucoup d’argent

La philosophie de décentralisation qui est au cœur du mouvement de la crypto-monnaie est cohérente avec la vision du monde de nombreux entrepreneurs de la génération Y. Selon Wealth-X, contrairement aux conceptions populaires de la richesse, la plupart des individus ultra-riches à travers le monde (84%) sont autodidactes, ce qui signifie qu’ils ont réussi grâce à l’éducation et au travail acharné. Près de 90% de ceux qui ont un intérêt général pour la crypto ont créé toute leur propre richesse, avec seulement 0,5% s’appuyant uniquement sur l’héritage.

Les riches autodidactes habitués à prendre des risques sont plus ouverts à la nature volatile des crypto-monnaies que la plupart des «aristocrates» riches de deuxième ou troisième génération. L’âge moyen de la population riche du monde est d’un peu plus de 60 ans, et l’âge moyen des personnes riches ayant un intérêt général pour la cryptographie est de 53,7 ans.

S’adressant à TUSEN, Tim Frost, fondateur et PDG de la plate-forme de richesse numérique Yield App, a déclaré que, selon les enquêtes régulières auprès des clients de l’entreprise, « la grande majorité des utilisateurs sont âgés de 25 à 45 ans, mais Yield App compte des milliers d’utilisateurs âgés 50+ partout dans le monde.

Une caractéristique prononcée des millionnaires axés sur la cryptographie est, selon Wealth-, leur intérêt pour la technologie et la philanthropie.

Ce sont les fondateurs et leaders du secteur technologique, tels que Musk et Tim Cook, qui sont des entrepreneurs mondiaux de la crypto-monnaie. Ils attirent l’attention de milliers de personnes à travers le monde sur ce secteur, le rendant ainsi plus liquide et attractif pour les investisseurs, y compris les ultra-riches.

Déni futile

La résistance des représentants de l’ancien argent et des anciennes méthodes de gestion de l’argent à la crypto s’affaiblit progressivement. L’industrie de la cryptographie porte de plus en plus de coups à la machine financière autrefois florissante basée sur les actions, les obligations et l’immobilier. Aujourd’hui, la futilité d’ignorer les crypto-monnaies devient de plus en plus évidente. Les déclarations de Munger et Blankfein, même parmi des pairs partageant les mêmes idées, sont de plus en plus considérées comme de simples grognements.

Les banques suisses ont la réputation d’être sûres et anonymes. Pendant des siècles, les représentants les plus riches de l’establishment mondial avaient l’habitude de choisir le système bancaire suisse comme lieu de stockage et de gestion de leur capital. La fiabilité des banques suisses est souvent comparée à la fiabilité des montres suisses.

Carole Morgenthaler, représentante de la banque privée suisse Lombard Odier, a déclaré que les convictions d’investissement de la banque sont basées sur la croissance et la stabilité à long terme pour garantir que les actifs des clients puissent croître et être transmis aux générations futures. Elle a ajouté: « Investir dans les crypto-monnaies n’a pas actuellement la qualité et les garanties requises. »

Malgré une vision aussi prudente des actifs cryptographiques, la banque est engagée avec des entreprises technologiques dans l’espace blockchain, en particulier Taurus et Wecan Comply, et « examine de près la technologie ».

Le monde conservateur de la banque suisse n’est peut-être pas pressé d’adopter les crypto-monnaies, mais ils surveillent certainement l’industrie et essaient de la comprendre.

Les crypto-monnaies ne sont pas une pilule d’investissement magique adaptée à toutes les catégories d’investisseurs. Pourtant, dans un avenir proche, il sera possible d’observer une certaine convergence dans les positions des crypto-enthousiastes et des crypto-sceptiques.

Il faudra encore beaucoup de temps pour que le marché des crypto-actifs devienne suffisamment « institutionnel » pour que les investisseurs les plus conservateurs, qui privilégient traditionnellement l’or et l’immobilier, commencent à y prêter une réelle attention. Le marché devra devenir moins spéculatif et moins volatil, se débarrassant des principales accusations portées contre lui par l’investissement ultra-conservateur.