Qui budgétise Bill Gates ? Voici comment les family offices gèrent l’argent des ultra-riches
Bill Gates a Cascade Investment. David Rubenstein a Declaration Partners Capital.
Pour les personnes ultra-riches, la gestion de leur argent et de leur comptabilité peut être un processus compliqué.
La supervision des investissements, des entreprises familiales, des fondations, des dons caritatifs, de la scolarité des enfants, de l’embauche et du paiement du personnel de maison et de la réservation de voyages peut nécessiter une équipe complète sur la liste de paie – y compris quelqu’un pour simplement superviser ce groupe d’aides et d’experts.
C’est là qu’un family office entre en jeu. Ces entreprises offrent aux familles fortunées un guichet unique pour tous leurs besoins en matière de gestion de patrimoine, de la supervision de la gestion d’un ménage à l’offre de conseils juridiques.
Obtenir de l’aide pour toutes ces tâches sous un même toit simplifie la façon dont vous suivez vos finances et gérez vos investissements.
Et plus que cela, travailler avec un family office permet de s’assurer que chaque transaction financière adhère à une stratégie cohérente pour la gestion globale de votre patrimoine.
Un family office répond à une grande variété de besoins
Contrairement aux bureaux de gestion de patrimoine traditionnels qui n’offrent que des conseils financiers, les family offices fournissent plus de soutien, notamment des services d’assurance et fiscaux, la budgétisation, des conseils en matière de dons caritatifs et des transferts de patrimoine.
Certains family offices servent également de conciergerie pour leurs clients, effectuant des vérifications des antécédents d’employés potentiels, planifiant des voyages personnels ou professionnels, embauchant une sécurité pour les voyages ou la protection quotidienne, planifiant le paiement des frais de scolarité privés et mettant en place des programmes philanthropiques pour collecter des fonds pour cause la famille se soucie.
Il existe deux catégories : les single-family offices qui travaillent avec une personne ou une famille, et les multi-family offices.
Les bureaux qui conseillent plusieurs ménages fonctionnent un peu comme les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles qui servent un certain nombre de clients.
L’une ou l’autre option offre le même avantage de base de rationaliser la gestion de l’argent et d’autres tâches via un seul bureau, au lieu d’embaucher séparément une variété de professionnels, tels que des comptables, des planificateurs successoraux et des gestionnaires de portefeuille.
Ces services sont particulièrement utiles si vous dirigez une entreprise familiale, car le bureau offre une cohérence et des conseils d’une génération à l’autre. Et cela peut garantir que les plans de succession sont établis et exécutés en douceur, ce qui pourrait atténuer ou prévenir les tensions intergénérationnelles autour du transfert.
Comment évaluer si vous avez besoin d’un family office
Les personnes ou les familles qui envisagent les services d’un family office devraient passer un peu de temps à réfléchir à ce pour quoi elles ont exactement besoin d’aide.
Bien que la consolidation de nombreux services sous un seul fournisseur soit pratique, elle s’accompagne d’un prix élevé. Selon plusieurs estimations d’experts, les clients devraient s’attendre à ce que le coût de travail avec un single-family office représente environ 1 % du montant total administré par l’entreprise.
En 2018, Citibank a estimé qu’un petit bureau familial composé de deux professionnels et de quatre membres du personnel de soutien coûte environ 1,5 à 1,8 million de dollars par an.
Pour les clients qui ne tireront pas le meilleur parti de tous les services offerts par un family office, cette commodité peut ne pas valoir le prix, en particulier pour la suite d’assistance sur mesure que vous recevrez d’un single-family office.
Si les besoins d’une famille sont moins complexes, un multi-family office peut être une meilleure option, réalisable pour les ménages dont la tranche de revenus est beaucoup plus large. Les entreprises répartissent leurs frais généraux entre plusieurs clients, ce qui réduit le prix.
Selon un rapport Citibank de 2021, environ 10 000 family offices ont été créés dans le monde au cours des deux dernières décennies. Les family offices peuvent désormais généralement servir les familles disposant de 200 millions de dollars ou plus de richesse investissable, indique le rapport.
Que lire ensuite
— Avec des fichiers de Samantha Emann
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.