Qu’est-ce qu’un compte marchand ? Comment fonctionnent les comptes et le traitement
Qu’est-ce qu’un compte marchand ?
Un compte marchand est un type de compte bancaire professionnel qui permet à une entreprise d’accepter et de traiter les transactions par carte de paiement électronique. Les comptes marchands exigent qu’une entreprise s’associe à une banque acquéreuse marchande qui facilite toutes les communications dans une transaction de paiement électronique.
Les relations de compte marchand sont essentielles pour les entreprises en ligne. Ces relations de compte impliquent des coûts supplémentaires que certains établissements physiques peuvent choisir de ne pas payer en n’acceptant que des espèces pour les dépôts dans un compte de dépôt commercial standard. Les comptes marchands sont un type de compte bancaire commercial.
Points clés à retenir
- Un compte marchand est un compte bancaire spécifiquement créé à des fins commerciales où les entreprises peuvent effectuer et accepter des paiements.
- Les comptes marchands permettent, par exemple, à une entreprise d’accepter des cartes de crédit ou d’autres formes de paiement électronique.
- Les services de compte marchand s’accompagnent souvent de frais supplémentaires, mais également d’une gamme de services.
Comment fonctionnent les comptes marchands
Les comptes marchands sont un aspect clé des opérations commerciales pour la plupart des marchands. Les commerçants disposent d’une variété d’options lorsqu’ils choisissent la meilleure banque d’affaires pour un compte marchand, les coûts de transaction étant un élément clé dans la décision. Les comptes marchands sont fournis par des acquéreurs marchands qui s’associent à des marchands pour faciliter les paiements électroniques.
Si une entreprise physique choisit de ne pas accepter les paiements électroniques et n’autorise que les espèces, elle n’aura pas nécessairement besoin d’ouvrir un compte marchand et pourra compter uniquement sur un compte de dépôt de base dans n’importe quelle banque.
Les entreprises en ligne, cependant, sont tenues d’établir des partenariats de compte marchand dans le cadre de leurs opérations commerciales, car les paiements électroniques sont la seule option pour les clients d’effectuer des achats.
Commerçant acquéreur de services bancaires
Un marchand doit ouvrir un compte marchand auprès d’une banque acquéreuse marchande s’il envisage d’offrir des options de paiement électronique pour ses biens ou services. Les banques marchandes acquéreuses jouent un rôle clé dans le processus de paiement électronique et sont essentielles pour le traitement et le règlement efficaces des transactions de paiement.
Les banques et les entreprises acquéreuses marchandes établissent des comptes marchands par le biais d’un accord de compte marchand détaillé qui décrit toutes les conditions impliquées dans la relation.
Les termes clés d’un accord de compte marchand incluent les coûts par transaction que la banque facturera, le réseau de traitement des cartes de la banque, les structures de frais établies avec le réseau de processeurs de cartes et tous les frais mensuels ou annuels que la banque facture pour divers services.
Transaction en cours
Dans une transaction de paiement électronique, une entreprise envoie des communications par carte via un terminal électronique à la banque acquéreuse du commerçant. La banque acquéreuse du commerçant contacte ensuite le processeur de carte de marque qui contacte l’émetteur de la carte. L’émetteur de la carte authentifie la transaction par le biais de diverses approbations, notamment des contrôles de disponibilité des fonds et des contrôles de sécurité.
Une fois authentifiée, l’approbation est envoyée à la banque acquéreuse du commerçant via le processeur de réseau. Si elle est approuvée, la banque acquéreuse du commerçant autorise la transaction et commence le règlement des fonds sur le compte du commerçant.
Toutes les communications par carte se produisent en quelques minutes et entraînent divers frais pour le marchand qui sont déduits du compte marchand. La banque acquéreuse du commerçant facture au commerçant des frais par transaction. Le processeur de réseau facture également au commerçant des frais par transaction. Ces frais peuvent varier de 0,5 % à 5,0 % du montant de la transaction plus 0,20 $ à 0,30 $ par transaction.
Les banques acquéreuses marchandes facturent également des frais mensuels aux marchands ainsi que des frais de situation particulière. La redevance mensuelle sur un compte marchand est versée à la banque acquéreuse du marchand pour couvrir certains risques de carte de paiement électronique pouvant découler d’une transaction ainsi que pour le service de règlement des fonds de transaction.
Exigences pour un compte marchand
Pour ouvrir un compte marchand, vous devez avoir une entreprise enregistrée. Certaines banques peuvent exiger que vous ayez également un compte courant auprès de cette banque.
En règle générale, vous devrez fournir :
- Nom de l’entreprise
- Numéro d’identification fiscale de l’entreprise ou numéro d’identification de l’employeur (EIN)
- Coordonnées
Il peut également vous être demandé de fournir des détails sur votre entreprise et les biens ou services qu’elle propose, ainsi que votre propre nom et votre numéro de sécurité sociale. Les banques acquéreuses marchandes effectuent la souscription dans le cadre de l’approbation d’un compte marchand, de sorte qu’elles peuvent effectuer une vérification de crédit.
La banque acquéreuse peut également exiger des pièces justificatives indiquant l’enregistrement de votre entreprise et éventuellement des informations financières, telles que des relevés de transactions ou des déclarations de revenus.
En quoi un compte marchand est-il différent d’un processeur de paiement ?
Un compte marchand est un compte conçu pour accepter les fonds des clients lors de transactions en ligne, tandis qu’un processeur de paiement est une entreprise qui facilite l’acceptation des paiements par carte de crédit et de débit.
Ai-je besoin d’un compte marchand ?
En règle générale, vous aurez besoin d’un compte marchand si vous souhaitez pouvoir accepter les paiements par carte de crédit et de débit pour votre entreprise. Les comptes marchands sont importants pour les magasins de détail, les restaurants, les entreprises mobiles (comme les food trucks) et les sites de commerce électronique. Mais les entreprises de toutes tailles qui souhaitent accepter les paiements par carte, qu’elles soient basées sur les services, liées à la santé ou même à but non lucratif, auront très probablement besoin d’un compte marchand.
Comment puis-je obtenir un compte marchand ?
Tout d’abord, identifiez la banque acquéreuse du marchand avec laquelle vous souhaitez travailler, qu’il s’agisse de la banque qui détient déjà votre compte courant professionnel ou d’une autre banque. Rassemblez la documentation de votre entreprise et remplissez la demande de compte, en vous assurant de soumettre tous les documents nécessaires. La banque procédera alors à sa souscription ; une fois terminé, il vous indiquera si votre compte a été approuvé.
L’essentiel
Avec un compte marchand pour votre entreprise, vous pouvez accepter les paiements par carte de crédit et de débit, offrant ainsi aux clients une option de paiement supplémentaire. Les comptes marchands vous permettent également d’exploiter votre entreprise en ligne, où il est impossible d’accepter des paiements en espèces. Bien que les comptes marchands nécessitent l’approbation d’une banque acquéreuse marchande et puissent prendre un certain temps à mettre en place, ils peuvent rationaliser les opérations de votre entreprise, étendre vos options de paiement et offrir plus de sécurité que les espèces ou les chèques papier.
