Qu’est-ce que Venmo ? Y a-t-il des frais et est-ce sûr ?

Qu’est-ce que Venmo ?

Venmo est une application de paiement peer-to-peer (P2P) disponible sur les iPhones et les téléphones Android qui permet l’échange rapide et facile d’argent directement entre les individus.

Fondé en 2009, Venmo a commencé comme un système de livraison de paiement par SMS. Puis, en mars 2012, la société a introduit une plate-forme avec un réseau social intégré dans le but de tirer parti de l’économie P2P en pleine croissance. Moins de six mois plus tard, Braintree, le système de paiement mobile utilisé par Airbnb, Uber et d’autres géants du commerce électronique, a acquis Venmo pour 26,2 millions de dollars.

Moins d’un an plus tard, Venmo a connu une augmentation substantielle du nombre d’utilisateurs lorsque la société de paiement PayPal Holdings Inc. a acquis Braintree pour 800 millions de dollars et a rapidement monétisé la base d’utilisateurs de Venmo.

Comment fonctionne Venmo

Après avoir installé l’application sur leur téléphone, puis lié leurs comptes Venmo à leur carte de crédit, carte de débit ou compte courant, les utilisateurs de Venmo peuvent instantanément commencer à échanger des fonds entre eux, Venmo fonctionnant comme un intermédiaire fiscal virtuel.

En d’autres termes, Venmo peut être vu comme un intermédiaire entre les deux comptes bancaires des deux utilisateurs effectuant une transaction de paiement. Considérez le scénario suivant : Sally accepte de vendre un bracelet à Mary pour 50 $. Au lieu d’effectuer des transactions avec le compte bancaire de Mary, Mary envoie les fonds à Sally via Venmo, ce qui augmente ensuite le solde du compte de Sally de 50 $, tout en réduisant le solde Venmo de Mary du même montant.

De cette façon, un solde Venmo est essentiellement un grand livre virtuel qui représente des fonds qui échangent des mains, sans réellement exécuter de transactions en dehors de la plate-forme Venmo. Jusqu’à ce que Venmo transfère ensuite le solde dans la banque du destinataire, l’argent n’est techniquement pas en la possession de cet utilisateur.

L’argent peut être envoyé ou demandé en appuyant sur le bouton « payer » ou « demander » dans l’application Venmo, puis en saisissant l’adresse e-mail, le numéro de téléphone ou le nom d’utilisateur de l’autre partie. Si vous êtes la personne qui reçoit les fonds, vous pouvez soit les conserver dans votre solde, soit les transférer sur votre compte bancaire lié. Naturellement, de l’argent peut également être ajouté à votre compte Venmo à partir de votre banque, ainsi que d’une carte de débit ou d’une autre source de paiement.

Il est également possible d’effectuer des paiements via l’application sans détenir les fonds nécessaires. Si vous souhaitez effectuer un paiement qui dépasse votre solde Venmo actuel, tous les fonds seront prélevés sur votre compte bancaire lié. A l’inverse, si le montant du transfert est égal ou inférieur à votre solde, les fonds stockés sur la plateforme seront utilisés.

Combien de temps faut-il pour envoyer et recevoir de l’argent ?

Tout argent envoyé d’un utilisateur Venmo à un autre doit apparaître immédiatement sur le compte du destinataire. Pour les virements bancaires externes, c’est un peu plus compliqué, avec des vitesses variables selon que vous êtes prêt à payer des frais ou non.

Si vous ajoutez des fonds à votre solde Venmo à partir de votre compte bancaire, la transaction peut prendre de trois à cinq jours ouvrables. À l’inverse, transférer de l’argent dans le sens inverse peut prendre de un à trois jours ouvrables.

Si vous êtes pressé de transférer de l’argent, il existe une option pour opter pour un transfert instantané. Ces transactions prennent généralement jusqu’à 30 minutes et impliquent que Venmo prélève des frais de 1,5%, qui sont plafonnés à un maximum de 15 $ par transfert.

Le côté social de Venmo

Venmo a dominé le marché des paiements P2P en faisant du transfert de fonds un exercice amusant et intéressant. Les utilisateurs peuvent égayer l’échange en utilisant des emojis pour décrire les articles échangés en question. Par exemple, si un ami paie à son ami le coût d’un verre de vin, l’ami peut émettre un paiement Venmo, avec l’ajout d’un emoji de verre de vin comme geste ludique.

« Cela élimine la gêne de demander à votre ami de rembourser sa part de la note de bar, mariant l’élément social et l’élément financier », explique le porte-parole de Venmo, Josh Criscoe.

Frais Venmo

Selon le site Web de Venmo, il n’y a finalement aucun frais pour l’envoi d’argent sur la plate-forme, si l’argent est financé avec un solde Venmo, un compte bancaire ou une carte de débit. Les transactions financées par les paiements par carte de crédit, cependant, déclenchent des frais standard de 3%, qui proviennent des sociétés émettrices de cartes de crédit et sont simplement répercutés par Venmo aux consommateurs.

Comment Venmo gagne de l’argent

Venmo tire une grande partie des revenus des frais par transaction qu’il facture aux commerçants. Grâce à l’infrastructure de PayPal, Venmo est compatible avec au moins deux millions de marchands, permettant ainsi à Venmo d’engranger deux types distincts de flux de revenus.

Le premier type de revenus est facilité par un « bouton de paiement intelligent » qui peut être intégré à d’autres applications, pour les achats intégrés. Par exemple, en 2018, Uber a ajouté un service qui permet aux utilisateurs de son application de payer pour les courses et Uber Eats en utilisant Venmo, sans jamais quitter l’application Uber. De plus, le coût des courses et des aliments peut être réparti entre plusieurs utilisateurs via l’application Uber.

La deuxième source de revenus du commerçant provient de la carte de débit Venmo, qui puise directement dans le solde Venmo d’un utilisateur. Cette carte fonctionne via Mastercard et peut être utilisée dans toute entreprise qui accepte Mastercard. Cette fonction a aidé Venmo à se développer au-delà de sa plate-forme exclusive P2P, permettant aux clients de traiter directement avec les détaillants en ligne et les établissements physiques.

Dans les deux scénarios générateurs de revenus, Venmo facture aux commerçants des frais de 1,9 %, plus 0,10 $ par transaction. Les entreprises sont prêtes à payer ces tarifs en raison de la richesse de nouveaux clients que Venmo apporte à leurs portes. De plus, les utilisateurs de Venmo sont plus susceptibles d’élever les profils des entreprises participantes par rapport à leurs comptes de médias sociaux.

« S’associer à Venmo, c’est comme s’associer à un processeur de carte de crédit, mais avec beaucoup plus d’avantages », note le consultant Richard Crone. « Les détaillants dépensent beaucoup d’argent pour vous faire aimer sur Facebook et les suivre sur Twitter. Mais ils pourraient obtenir ces choses gratuitement, en tant que sous-produit de l’autorisation des paiements Venmo. Les gens peuvent voir où sont allés leurs amis et ce qu’ils ont acheté, ce qui transforme les utilisateurs en publicités pour les entreprises, parmi une population cible hautement souhaitable.

Est-ce que Venmo est sûr ?

Toutes les applications connectées à Internet peuvent être vulnérables aux failles de sécurité. Par conséquent, Venmo et d’autres plateformes directement liées aux comptes bancaires des consommateurs doivent être soumises aux normes de protection les plus élevées.

Venmo utilise la technologie de cryptage des données pour protéger les utilisateurs contre les transactions non autorisées tout en stockant les informations des utilisateurs sur des serveurs dans des emplacements sécurisés. Le service de paiement mobile offre également aux utilisateurs la possibilité de déconnecter les téléphones perdus ou volés et de configurer des codes PIN pour les applications mobiles.

Malheureusement, les pirates et les escrocs ont toujours pu contourner ces précautions. Après avoir accédé au compte d’un utilisateur, les pirates peuvent facilement transférer le solde Venmo d’un utilisateur vers un nouveau compte bancaire. Et en modifiant l’adresse e-mail liée à l’utilisateur, les pirates peuvent rediriger les notifications de transaction d’un utilisateur, les laissant dans le noir jusqu’à ce que la banque les informe enfin des changements de solde, longtemps après que les vols se soient produits. Des histoires d’utilisateurs de Venmo perdant des milliers de dollars ont été rapportées.

Venmo sous pression pour nettoyer son acte

Venmo a été critiqué pour sa sécurité, la lenteur des réponses du service client aux violations et son incapacité à protéger la vie privée des utilisateurs. Ces plaintes ont souligné les lacunes de l’application mais, du côté positif, ont également contraint l’entreprise à prendre des mesures pour éviter de futurs dérapages et mieux servir ses clients.

Un règlement notable a été conclu en 2016, concernant une plainte du procureur général du Texas, Ken Paxton, concernant les pratiques négligentes de Venmo en matière de confidentialité, de sûreté et de sécurité. Le règlement comprenait un paiement de 175 000 $ à l’État ainsi que des réformes de ces pratiques.

De plus, en mars 2018, Venmo a conclu un accord avec la Federal Trade Commission (FTC) concernant le défaut de l’entreprise de divulguer des informations aux consommateurs sur les paramètres de confidentialité. La FTC a également constaté que l’entreprise enfreignait la règle de sauvegarde de la loi Gramm-Leach-Bliley (GLBA), qui oblige les institutions financières à mettre en œuvre des mesures de protection pour protéger la sécurité, la confidentialité et l’intégrité des informations des clients.

Dans le cadre du règlement, Venmo est soumis à des audits tiers biennaux de ses efforts de conformité pendant 10 ans. Les violations de ces conditions pourraient entraîner une pénalité civile pouvant aller jusqu’à 41 484 $ pour chacune.

Comment se protéger

Les utilisateurs peuvent prendre les mesures de précaution suivantes pour lutter contre le piratage :

• Ne stockez jamais de grosses sommes d’argent dans la balance Venmo.
• Transférez immédiatement les transactions Venmo vers des comptes bancaires liés.
• N’utilisez Venmo que pour échanger des fonds avec des personnes familières.
• Méfiez-vous des escrocs qui envoient des e-mails vous demandant votre mot de passe ou d’autres informations personnelles relatives à votre compte. Venmo ne vous demandera jamais ces informations et exhorte les utilisateurs à envoyer un e-mail à support@venmo.com s’ils sont confrontés à une activité suspecte.
• Modifiez le paramètre sur « privé » afin de masquer les historiques des transactions. Sinon, d’autres personnes, y compris des inconnus, pourront consulter les détails de vos transactions en cliquant sur votre profil.