Quelles sont les raisons les plus courantes pour lesquelles les demandes d’augmentation de limite de crédit sont refusées ?



Quelles sont les raisons les plus courantes pour lesquelles les demandes d’augmentation de limite de crédit sont refusées ?

Après la crise financière de 2008 et 2009, la plupart des banques sont un peu plus prudentes lorsqu’elles évaluent le crédit qu’elles offrent aux consommateurs, y compris les dettes de carte de crédit. Lorsque vous demandez une augmentation de votre limite de crédit auprès de votre fournisseur de carte de crédit, votre ratio d’endettement actuel et votre ratio d’endettement projeté après l’augmentation sont pris en compte. Bien que l’augmentation de votre limite de crédit soit un bon moyen d’augmenter votre pointage de crédit, cela peut ne pas s’avérer si facile.

Si vous êtes refusé pour l’augmentation de la limite de crédit que vous avez demandée, envisagez de soumettre une autre demande d’augmentation à un montant inférieur. Parfois, l’émetteur de la carte de crédit contredit votre demande et propose une limite de crédit inférieure qu’il prend en charge. Alternativement, vous pouvez rechercher un émetteur de carte de crédit qui peut vous offrir des conditions plus clémentes.

Points clés à retenir

  • Les demandes d’augmentation de limite de crédit sont déterminées par un algorithme complexe basé sur vos antécédents de crédit personnels et vos revenus par rapport à la tolérance au risque de la société de crédit.
  • Payer les cartes à temps et maintenir une faible utilisation est un bon moyen de renforcer la fiabilité du crédit au fil du temps.
  • Selon la société de crédit à laquelle vous faites la demande, elle effectuera une enquête de crédit ferme ou indirecte.
  • La plupart des sociétés de cartes de crédit n’ajusteront pas votre limite de crédit plus de deux fois par an.
  • Examinez la décision d’une entreprise de ne pas accorder d’augmentation et travaillez à éliminer les marques négatives sur votre dossier de crédit.

Comprendre les raisons les plus courantes pour lesquelles les demandes d’augmentation de limite de crédit sont refusées

L’émetteur examine vos antécédents de paiement auprès de son institution et de toutes les autres personnes auprès desquelles vous avez détenu un compte en extrayant et en examinant votre rapport d’antécédents de crédit. Ceux-ci jouent un rôle important lorsque l’analyste de crédit de l’émetteur de la carte examine votre demande d’augmentation de la limite de crédit. L’analyste détermine s’il convient d’approuver votre demande en comparant ces facteurs aux directives du prêteur pour créer une hypothèse de risque.

De nombreux consommateurs se voient refuser une augmentation de leur limite de crédit en raison de revenus insuffisants. L’émetteur de la carte de crédit veut voir un revenu qui peut raisonnablement supporter le montant du crédit demandé. Par exemple, si vous ne gagnez que 20 000 $ par année, ne vous attendez pas à ce que votre limite de crédit soit portée à 15 000 $.

Une société émettrice de cartes de crédit utilisera une enquête directe ou non pour déterminer si elle est en mesure d’offrir une augmentation de crédit.

Bien que vous, en tant que titulaire de carte de crédit, soyez celui qui génère votre rapport de risque, la détermination dépend toujours de la question de savoir si la société émettrice de la carte de crédit estime que votre augmentation de crédit vaut le risque. Puisque vous êtes un client de l’entreprise, ils veulent que vous utilisiez la carte car ils peuvent vous facturer un taux d’intérêt sur les achats et les avances. Cependant, vous devez être en mesure de rembourser ce montant, car un défaut de crédit affecte non seulement votre pointage de crédit, mais l’entreprise devra radier cette dette comme une perte.

Habituellement, la raison pour laquelle une demande d’augmentation de limite de crédit a été refusée vous est donnée par la société de carte de crédit. Vous avez peut-être déjà trop de dettes ou vous avez des antécédents de retard de paiement. L’entreprise vous considérera comme un risque plus élevé si vous avez des imperfections sur votre dossier de crédit qui montrent que vous n’êtes pas en mesure d’effectuer des paiements en temps opportun.

Évitez les défauts

L’une des marques les plus préjudiciables sur votre rapport de crédit qui entraînerait un refus continu d’une augmentation de la ligne de crédit est si vous avez fait défaut sur une carte dans le passé. Il s’agit d’un drapeau rouge pour la compagnie de carte de crédit et il sera difficile d’obtenir un crédit supplémentaire si un défaut existe sur votre rapport. La bonne nouvelle est que vous pouvez négocier avec la société avec laquelle vous avez fait défaut et qu’il est possible de régler le montant en défaut plus tard, et vous pourrez peut-être leur demander de supprimer le compte de votre rapport de crédit.

Questions et réponses sur l’augmentation de la limite de crédit refusée

La raison pour laquelle vous pourriez vous voir refuser une augmentation de limite de crédit est quelque chose de très personnel. Si vous vous retrouvez refusé, vous devriez demander au prêteur pourquoi. Ils en discuteront avec vous par téléphone ou, plus communément, enverront une lettre indiquant la raison de votre refus. Cependant, cela vous laisse parfois avec plus de questions que de réponses.

Pourquoi me refuserais-je une augmentation de la limite de crédit ?

Vous pourriez vous voir refuser une augmentation de limite de crédit pour de nombreuses raisons, telles que le défaut de paiement d’une carte, des antécédents de retard de paiement, une augmentation récente, une cote de crédit trop faible, un historique de crédit trop faible, trop de demandes récentes et revenu vérifiable trop faible.

Comment demander une augmentation de la limite de crédit affecte-t-il mon crédit ?

Si la compagnie de carte de crédit auprès de laquelle vous demandez l’augmentation effectue une enquête de crédit indirecte, cela n’affectera en rien votre crédit. Si l’entreprise effectue une enquête approfondie, cette marque existera sur votre rapport et peut temporairement réduire votre score. Il convient de noter que même si une société de carte de crédit signale une demande sérieuse, si vous êtes approuvé pour l’augmentation du crédit et que vous ne faites pas de frais supplémentaires, vous pourriez réduire votre utilisation globale du crédit, ce qui augmenterait votre score au fil du temps.

À quelle fréquence pouvez-vous demander une augmentation de ligne de crédit ?

Vous pouvez en théorie demander une augmentation de limite de crédit quand vous le souhaitez. De nombreux émetteurs autorisent les demandes d’augmentation électroniques à partir de leurs portails Web. Ce qui est plus courant et ce qui est fréquemment mentionné par les compagnies de cartes de crédit, c’est qu’il est plus avantageux de faire des demandes environ tous les six mois, ou si vous avez une augmentation significative de salaire.

L’essentiel

Demander une augmentation de la limite de crédit est une pratique courante, surtout si vous êtes nouveau propriétaire de cartes de crédit et que vous vous trouvez en dessous de la limite de crédit moyenne (environ 30 000 $). Assurez-vous de comprendre pourquoi une augmentation pourrait vous être refusée et travaillez à résoudre ces facteurs avant de postuler à nouveau, car dans certains cas, des demandes répétées d’augmentation peuvent avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.

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