Quelle est la taille du pécule de retraite moyen ?
L’œuf d’or (nid)
Quelle est la taille du pécule de retraite moyen ? Cela dépend de ce que vous entendez par « moyen ».
Une analyse de 2019 de plus de 30 millions de comptes de retraite par Fidelity Investments a révélé que le solde moyen des plans 401 (k) parrainés par des entreprises au début de 2019 était de 103 700 $. Pour les IRA traditionnels, Roth et rollover, le chiffre était de 107 100 $. Et pour les régimes 403(b) et autres régimes de retraite à cotisations définies dans le secteur à but non lucratif, il était de 85 800 $. Ces chiffres sont restés à peu près inchangés par rapport au même trimestre de l’année précédente, en grande partie en raison d’un repli des marchés boursiers à la fin de 2018.
Points clés à retenir
- Les travailleurs américains avaient en moyenne 95 600 $ dans leurs plans 401 (k) à la fin de 2018, selon une étude majeure.
- Mais 401 (k) et les autres soldes des comptes de retraite varient considérablement en fonction de l’âge du travailleur.
- D’autres facteurs importants qui influent sur l’épargne-retraite comprennent le revenu du ménage et l’éducation.
Clivages générationnels
Bien sûr, des moyennes globales comme celles-ci ne nous disent pas grand-chose. Comme on pouvait s’y attendre, les jeunes travailleurs ont tendance à avoir moins d’argent épargné pour leur retraite que les travailleurs plus âgés, en partie parce que leurs salaires sont généralement inférieurs et qu’ils n’ont pas eu autant d’années pour cotiser à leurs comptes de retraite.
Il s’avère que l’écart est assez large. Un rapport de juin 2018 du Transamerica Center for Retirement Studies a examiné un échantillon national représentatif de 6 372 travailleurs, âgés de 18 ans et plus, et a ventilé leur épargne-retraite par génération. Il a révélé que les ménages des baby-boomers avaient une épargne-retraite médiane estimée à 164 000 $ en 2017, tandis que la génération X avait 72 000 $ et la génération Y avait 37 000 $.
Même ces chiffres ont tendance à masquer le montant (ou le peu) que de nombreuses personnes ont épargné. Par exemple, l’étude de la Transamerica a révélé que 14 % des milléniaux interrogés avaient entre 0 et 4 999 $ épargnés pour leur retraite, tandis que 42 % des baby-boomers avaient 250 000 $ ou plus.
Même si votre pécule de retraite est plus gros que la moyenne, cela ne veut pas dire qu’il sera assez gros.
L’importance d’une bonne éducation
Outre l’âge, d’autres facteurs entrent en jeu, notamment le revenu et l’éducation. Il n’est peut-être pas surprenant que les personnes ayant des revenus plus élevés aient tendance à mettre plus d’argent dans leurs comptes de retraite. L’étude de Transamerica a rapporté que les ménages dont le revenu annuel était inférieur à 50 000 $ avaient une épargne-retraite médiane estimée à 11 000 $, les ménages dont le revenu se situait entre 50 000 $ et 99 999 $ avaient une épargne médiane de 61 000 $ et ceux dont le revenu était de 100 000 $ ou plus avaient 215 000 $.
Aperçu du conseiller
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Solutions de planification financière LLC, Newton, messe.
Une meilleure question à poser au lieu de « Quelle est la taille du pécule de retraite moyen ? » serait : « De combien aurais-je besoin à la retraite ? »
Tout le monde est différent. Certains pourraient avoir besoin de 100 000 $ par année pour vivre à la retraite, mais d’autres pourraient avoir besoin de plus ou moins selon les exigences de leur mode de vie. Si un soi-disant expert dit que vous avez besoin d’un pécule de 1 000 000 $ ou 2 000 000 $ et qu’il ne sait rien de vous, alors c’est inexact.
Pour calculer combien vous devez épargner, déterminez d’abord ce que vous pensez dépenser à la retraite. Ensuite, additionnez vos revenus futurs attendus, tels que ceux provenant d’un régime de retraite ou de la sécurité sociale, et soustrayez-les de votre budget de dépenses. L’écart est ce que vous devrez rattraper.
Assurez-vous également de tenir compte de l’inflation dans ce montant, car le pouvoir d’achat diminuera inévitablement, en particulier pour les services comme les soins de santé.
Plus leur niveau de scolarité est élevé, plus les gens sont susceptibles d’avoir mis de côté pour la retraite. Pour ceux qui ont un diplôme d’études secondaires ou moins, la médiane estimée était de 36 000 $. Pour ceux qui avaient un collège ou une école de métiers, c’était 51 000 $. Pour les diplômés du collégial, c’était 154 000 $. Les personnes titulaires d’un diplôme d’études supérieures ou au moins d’une école supérieure avaient épargné encore plus, pour une médiane de 225 000 $.
Donc, si vous vous demandez comment votre pécule de retraite se compare à celui « moyen », vous devez d’abord décider à qui vous voulez vous comparer (et votre œuf) – la population américaine en général ou des personnes plus comme vous en termes de l’âge, du revenu, de l’éducation, etc.
Et gardez à l’esprit que même si votre pécule dépasse les moyennes, cela ne signifie pas nécessairement qu’il sera suffisant pour vous soutenir lorsque la retraite arrivera enfin.
