Que faire si une entreprise en faillite vous doit de l’argent

Supposons que vous ayez livré une pièce d’équipement coûteuse à une autre entreprise ou lui ayez fourni un service qui a pris des heures de votre temps précieux. Ensuite, vous découvrez que l’organisation de l’autre côté de ces transactions est en train de déposer son bilan. Il est naturel de se sentir mal à l’aise dans ces circonstances.

Même dans ce scénario malheureux, il y a une lueur d’espoir : les créanciers comme vous récupèrent souvent une partie de ce qui leur est dû lors d’une faillite, même si ce n’est pas le montant total dû. Néanmoins, si et combien vous êtes payé dépend du type de créancier que vous êtes et si vous prenez les mesures légales appropriées pour obtenir cet argent. Plus vous êtes proactif et bien informé sur le processus, meilleures sont vos chances de sortir relativement indemne.

Apprenez le type de faillite

La première chose à réaliser est que tous les dépôts de bilan ne sont pas identiques. En effet, la façon dont l’entreprise décide de déposer peut affecter de manière significative la façon dont les créanciers sont payés.

Dans une faillite du chapitre 7, les propriétaires ont déterminé qu’il n’y avait aucun moyen viable de maintenir l’entreprise à flot. L’objectif est de fermer l’entreprise et de liquéfier tous les actifs corporels, afin qu’ils puissent rembourser leurs créanciers. Un syndic nommé par le tribunal des faillites (toutes les faillites sont traitées par le système fédéral) assume la responsabilité de vendre ces actifs et de rembourser les créanciers dans l’ordre prévu par le Code des faillites.

Certaines entités déposent le bilan dans le but de se réorganiser et de rester en activité, un processus connu sous le nom de faillite du chapitre 11. Contrairement à une faillite du chapitre 7, les créanciers peuvent voter sur le plan de l’entreprise, qui comprend une stratégie de remboursement des dettes impayées. En fin de compte, le plan doit également être approuvé par le tribunal des faillites.

Apprenez comment la dette envers vous est priorisée

Quel que soit le type de dépôt, les tribunaux exigent que les créanciers soient payés dans un certain ordre, en fonction du type de dette. Les créanciers les plus prioritaires, parfois appelés créanciers privilégiés, sont payés en premier. Il s’agit notamment des employés de l’entreprise ainsi que des autorités fiscales locales, étatiques et fédérales.

Viennent ensuite les dettes garanties, pour lesquelles le créancier a un privilège sur un bien particulier. Les exemples courants incluent les fournisseurs de prêts hypothécaires ou les prêteurs exigeant une garantie avant de faire face à l’argent de l’entreprise.

Les dettes non garanties sont les plus faibles dans l’ordre hiérarchique, ce qui signifie que ces créanciers assument toujours un niveau de risque plus élevé lorsqu’ils fournissent des produits ou des services à une entreprise. Il est important de noter que toutes les dettes non garanties n’ont pas la même valeur. Par exemple, un fournisseur qui livre des biens ou des services après le dépôt de bilan peut demander le paiement intégral des frais administratifs ou menacer de refuser le plan de réorganisation. De même, les particuliers et les entreprises qui fournissent des biens à l’entreprise dans un délai de 20 jours avant le dépôt peuvent également avoir droit à une réclamation complète.

La plupart des autres demandeurs relèvent de la catégorie des créanciers non garantis généraux qui, compte tenu des actifs limités de l’entreprise en difficulté, reçoivent souvent une infime fraction de ce qui leur est dû.

Déposer une preuve de réclamation

Lorsque l’entreprise dépose le bilan, le tribunal envoie un avis aux créanciers inscrits. À ce stade, il est essentiel que vous produisiez ce qu’on appelle une preuve de réclamation. Il s’agit essentiellement d’une déclaration écrite officielle qui indique au tribunal pourquoi l’entreprise débitrice vous doit de l’argent. En règle générale, vous voudrez également fournir tous les documents, y compris les factures, les contrats et les relevés de compte, qui appuient votre réclamation. Le formulaire de réclamation officiel et les directives seront inclus dans l’avis de faillite.

Après avoir déposé votre demande, vous avez le droit d’assister à une réunion des créanciers, parfois appelée réunion 341, en référence à la section applicable du Code de la faillite. Ici, les créanciers et le syndic peuvent poser des questions au débiteur afin d’avoir un aperçu de sa situation financière.

Lorsqu’une entreprise dépose une demande de protection contre la faillite, une suspension automatique entre en vigueur, ce qui signifie que les créanciers comme vous ne peuvent plus tenter de recouvrer leur montant à recevoir en dehors du tribunal de la faillite. Cela signifie que vous devrez mettre fin à toute poursuite, saisie-arrêt ou saisie à partir du moment où l’entreprise dépose son dossier.

Les créanciers peuvent demander au tribunal de lever la suspension automatique, ce qui leur permet de reprendre les activités de recouvrement. L’acceptation de la motion dépend du respect de critères spécifiques. Par exemple, le président du tribunal peut accorder une dispense de suspension si la valeur d’un bien est susceptible de diminuer pendant la durée de la faillite, réduisant ainsi le montant qu’un créancier sera remboursé.

Assurez-vous que vous êtes inscrit dans le dossier

Parfois, une entreprise peut vous exclure du dossier judiciaire même si elle vous doit de l’argent. Parce que vous n’êtes pas inscrit dans la faillite, le tribunal ne vous enverra pas d’avis de dépôt.

Si vous apprenez la faillite par un canal non officiel, vous devrez contacter l’entreprise et demander le numéro de dossier de la faillite. Vous pouvez alors entrer en contact avec le greffier du tribunal et lui demander de vérifier que le dépôt a bien eu lieu. Ensuite, en supposant que vous êtes toujours dans le délai imparti pour accepter la preuve de réclamation, le greffier devrait être en mesure de vous envoyer le formulaire nécessaire.

Bien sûr, l’envoi d’une preuve de réclamation ne garantit pas que votre débiteur vous paiera. Cependant, cela vous permet de faire la queue (pour ainsi dire) lorsque l’entreprise formule un plan de remboursement ou que le syndic nommé par le tribunal distribue les actifs disponibles.

Utilisez une assurance pour protéger vos intérêts financiers

Malheureusement, les créanciers reçoivent souvent des centimes sur chaque dollar qui leur est dû, surtout si leur montant à recevoir est regroupé avec la dette générale non garantie de l’entreprise. Néanmoins, les particuliers et les entreprises peuvent se protéger contre les pertes en cas de faillite de plusieurs manières, en plus d’éliminer les partenaires commerciaux connus pour être en difficulté financière.

L’un de ces filets de sécurité consiste à insérer ce qu’on appelle une clause de réserve de propriété dans votre contrat de vente. De telles clauses donnent aux vendeurs comme vous le droit de conserver la propriété des biens que vous vendez jusqu’à ce que vous soyez payé en totalité. Sinon, vous pourriez être répertorié comme un créancier non garanti qui est à la merci du syndic et de tous les actifs corporels dont l’entreprise dispose pour payer ses dettes.

Les fournisseurs qui entretiennent de nombreuses relations commerciales avec un client particulier peuvent également envisager de souscrire une assurance-crédit commerciale (TCI), qui protège le créancier en cas de défaut de paiement de l’acheteur en raison d’une faillite ou d’autres raisons.

En règle générale, TCI couvre une certaine partie de la dette impayée, selon la police que vous souscrivez. En plus de récupérer les créances impayées, certaines polices TCI offrent une protection contre la responsabilité préférentielle, dans laquelle le syndic peut récupérer les paiements qu’un créancier a reçus du débiteur en difficulté dans les 90 jours suivant le dépôt de bilan.

L’essentiel

Bien que la faillite d’une entreprise à laquelle vous avez vendu des biens ou fourni des services ne soit jamais une bonne nouvelle, il est souvent possible de récupérer au moins une partie de cet argent. Pour ce faire, vous devez déposer rapidement une preuve de réclamation, afin que le syndic qui supervise le paiement aux créanciers puisse mettre vos créances en file d’attente. Ensuite, assurez-vous de vous impliquer autant que possible dans le reste du processus.