Principales raisons d’un prêt personnel
Les prêts personnels ont généralement des taux d’intérêt fixes, des mensualités fixes et un plan de remboursement défini qui permet à l’emprunteur de savoir exactement dans quoi il s’engage à l’avance. Cela rend les prêts personnels beaucoup plus prévisibles que les cartes de crédit, qui ont souvent des taux variables et des paiements fluctuants.
De plus, la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ils n’auront donc aucune exigence de garantie pour les candidats éligibles. Le fait que les prêts personnels fournissent aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces pour presque n’importe quel objectif peut également être attrayant, en particulier pour les emprunteurs qui prévoient d’utiliser les fonds de leur prêt pour plus d’un objectif.
Points clés à retenir
- Les fonds de prêt personnel sont souvent utilisés pour la consolidation de dettes. Cela permet aux emprunteurs de combiner essentiellement leurs dettes en un seul prêt, ce qui peut les aider à économiser de l’argent à long terme.
- En dehors de la gestion de la dette, les prêts personnels peuvent être utilisés pour une grande variété d’achats et de dépenses importants, y compris les rénovations domiciliaires, les frais médicaux et le financement d’une nouvelle entreprise.
- Malgré la grande polyvalence des prêts personnels, il existe des circonstances dans lesquelles contracter de nouvelles dettes n’est pas une bonne idée. Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser un prêt personnel et/ou si votre dette est déjà hors de contrôle, vous voudrez peut-être envisager une autre source de financement.
Les 10 meilleures raisons d’obtenir un prêt personnel
Quelles sont les meilleures raisons d’obtenir un prêt personnel, et quand devriez-vous pas prends en un? Considérez les 10 utilisations suivantes pour un prêt personnel avant de contracter une nouvelle dette avec un prêt personnel.
1. Consolidation de dettes
La consolidation de dettes est une utilisation courante des fonds de prêts personnels, en particulier chez les consommateurs qui ont une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. En consolidant sa dette avec un prêt personnel, l’emprunteur reçoit un taux d’intérêt fixe et un plan de remboursement défini qui se termine finalement par le remboursement de la dette combinée.
Combien un emprunteur peut-il économiser en consolidant sa dette ? Cela dépend vraiment du montant qu’ils doivent, des taux d’intérêt sur leurs prêts existants et du montant qu’ils peuvent se permettre de payer chaque mois. Selon le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, le taux d’intérêt moyen des comptes de carte de crédit dont l’intérêt était évalué était de 20,92 % en février 2023, contre un taux moyen de 11,48 % sur les prêts personnels de 24 mois.
2. Améliorations domiciliaires
Lorsque vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour financer des améliorations domiciliaires, l’un ou l’autre type de prêt utilisera la valeur de votre maison comme garantie. Cela signifie généralement que les prêts participatifs ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux, par exemple, des prêts personnels, car la garantie en fait un pari plus sûr pour les banques; cependant, vous exposez votre propriété à un risque de saisie si vous omettez de rembourser votre prêt.
Étant donné que la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, vous ne mettrez pas votre maison en jeu en utilisant un prêt personnel pour payer une rénovation de cuisine, un ajout de pièce, un nouveau tapis ou des appareils améliorés.
3. Frais de déménagement
Les frais de déménagement peuvent varier selon l’endroit où vous déménagez (et depuis), le nombre de choses que vous possédez et l’aide dont vous avez réellement besoin. Par exemple, vous paierez plus pour que les déménageurs emballent tous vos biens à votre place que si vous aviez simplement besoin d’une aide professionnelle pour déplacer des meubles et d’autres objets lourds.
Quoi qu’il en soit, le bon prêt personnel vous permettra d’emprunter un montant adapté à vos besoins.
4. Frais médicaux
Les dépenses médicales peuvent devenir écrasantes à la hâte, et personne ne veut que sa dette médicale à long terme devienne incontrôlable. Avec un prêt personnel, vous pourrez peut-être consolider et rembourser plus facilement vos dettes médicales et autres dépenses liées aux soins de santé au fil du temps.
5. Gros achat
Peut-être que vous voulez financer un nouvel ensemble de meubles pour votre salon ou que vous planifiez des vacances d’anniversaire, mais vous n’avez pas l’argent pour payer d’avance. Dans les deux cas, un prêt personnel vous offre un moyen d’emprunter de l’argent qui ne vous laissera pas deviner combien vous devez ou quand vous vous libérerez de vos dettes.
De plus, comme mentionné précédemment, l’utilisation d’un prêt personnel pour un achat important vous laisse presque toujours un taux d’intérêt inférieur à celui d’une carte de crédit.
6. Frais de mariage
Selon l’étude The Knot Real Weddings Study de 2022, le coût moyen d’un mariage était d’environ 30 000 $ cette année-là. Bien que vous puissiez couvrir ces coûts avec une carte de crédit ou un autre type de prêt, le taux d’intérêt plus bas de la plupart des prêts personnels vous permettra probablement d’économiser le plus d’argent à long terme.
7. Coûts de démarrage de l’entreprise
Vous souhaitez peut-être démarrer votre propre entreprise, mais vous n’êtes pas suffisamment établi pour être admissible à un prêt commercial ou à une carte de crédit professionnelle. Dans ce cas, vous pouvez obtenir un prêt personnel pour financer votre entreprise.
8. Comptes de taxes
Si vous devez des impôts d’État ou fédéraux et que vous n’êtes pas prêt à payer le montant que vous devez payer, un prêt personnel peut vous aider à traverser une saison fiscale. Vous devrez évidemment rembourser les fonds que vous empruntez, mais un prêt personnel peut vous fournir les fonds nécessaires pour éviter les sanctions légales et financières en cas de non-paiement de vos impôts.
9. Frais de divorce
Les coûts requis pour obtenir un divorce peuvent être élevés, selon l’aide juridique dont vous avez besoin. Un prêt personnel peut vous fournir un moyen de payer à l’avance les frais juridiques requis pour un divorce, vous donnant probablement une marge de manœuvre bien nécessaire, tout en vous obligeant simplement à rembourser ce que vous devez en plusieurs versements sur un échéancier défini.
10. Frais d’adoption
Selon un rapport du US Child Welfare Information Gateway, le coût moyen d’une adoption nationale ou internationale via une agence privée peut varier de 30 000 $ à 60 000 $. Payer autant d’avance pour adopter un enfant n’est évidemment pas une option pour tout le monde, mais un prêt personnel pourrait en faire une possibilité pour plus de gens.
Quand ne pas utiliser un prêt personnel
Il existe également quelques scénarios dans lesquels un prêt personnel n’est pas la meilleure option pour un emprunteur. Voici les cas où vous ne devriez pas obtenir de prêt personnel ou devriez envisager une autre source de financement :
- Vous n’avez pas d’utilisation précise des fonds. Emprunter de l’argent sans raison est un excellent moyen de se retrouver endetté à long terme.
- Vous ne pouvez pas vous permettre le paiement. Si vous avez utilisé un calculateur de prêt personnel et que vous avez constaté que le paiement mensuel ne correspondait pas à votre budget, vous devriez éviter de contracter un prêt.
- Votre dette devient incontrôlable. Si vous avez besoin de continuer à emprunter juste pour maintenir vos finances à flot, un prêt personnel ne vous aidera qu’à court terme.
- Vous avez un mauvais crédit. Les taux d’intérêt sur les prêts personnels pour mauvais crédit sont généralement exceptionnellement élevés, vous devez donc les éviter si vous le pouvez.
Qu’est-ce qu’un bon taux annuel effectif global (TAEG) sur un prêt personnel ?
Quelles sont les conditions requises pour obtenir l’approbation d’un prêt personnel ?
Les conditions d’admissibilité aux prêts personnels varient, mais les prêteurs examinent généralement votre pointage de crédit, vos revenus et vos antécédents professionnels lors de l’examen des demandes de prêt.
Si vous êtes curieux de savoir si vous serez approuvé ou non pour un prêt personnel, ainsi que le taux d’intérêt que vous devrez payer, recherchez des prêteurs qui vous permettent de vérifier votre taux sans enquête approfondie.
Quels sont les inconvénients d’un prêt personnel ?
Les prêts personnels peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés si le demandeur a un crédit passable ou médiocre. Non seulement cela, mais ils n’ont généralement pas beaucoup des avantages à court terme que certaines cartes de crédit offrent. Par exemple, de nombreuses cartes de crédit offrent un TAP de lancement de 0 % pendant une durée limitée, contrairement aux prêts personnels.
L’essentiel
Il existe de nombreuses raisons d’envisager un prêt personnel, mais vous ne devriez emprunter de l’argent que si vous avez un plan pour le rembourser. De plus, assurez-vous d’avoir un objectif pour le prêt, que vous ayez besoin de fonds pour la consolidation de dettes, l’amélioration de votre maison ou un autre objectif.
Une fois que vous avez contracté un prêt personnel, créez un plan pour vous assurer que vous effectuerez les paiements requis tôt ou à temps chaque mois. Cela peut aider à améliorer votre crédit pendant que vous remboursez votre dette, et c’est le meilleur scénario pour toutes les parties concernées.