Prenez notre argent MOT pour économiser de l’argent sur les factures et obtenir de l’argent supplémentaire
La crise du coût de la vie est mordante.
Découvrez où vous pouvez économiser et retirer notre argent MOT.
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Vérifier les factures
Passez en revue toutes vos factures et dépenses pour déterminer si vous pouvez économiser de l’argent.
Si vous n’êtes plus sous contrat avec l’un des services que vous payez, vous pouvez changer de fournisseur pour économiser.
Si vous êtes satisfait du service que vous obtenez, négociez.
Vous pourriez économiser des centaines d’euros, ce qui vous aidera à compenser la hausse des coûts en avril.
Magasiner sur l’assurance pourrait économiser 265 £ par an, selon le groupe de consommateurs Which ?, tandis que le marchandage pourrait économiser 250 £.
Si vous dépassez la durée minimale de votre contrat de téléphonie mobile, le changement pourrait vous faire économiser des centaines d’euros.
Que pouvez-vous abandonner ?
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DES services de streaming aux abonnements à des magazines et à des abonnements à des salles de sport, beaucoup d’entre nous déboursent pour des choses que nous utilisons rarement.
Parcourez les relevés bancaires et recherchez les paiements que vous ne reconnaissez pas.
Examinez également les paiements réguliers et déterminez si vous utilisez le service.
Si vous vous inscrivez pour un essai gratuit, mettez un rappel dans votre agenda pour annuler avant de devoir payer.
Myron Jobson, analyste des finances personnelles chez Interactive Investor, déclare : « Supprimer un abonnement de 10 £ de vos dépenses mensuelles peut ne pas sembler beaucoup, mais cela représente 120 £ par an.
Fixez votre hypothèque
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SI vous faites partie des deux millions de propriétaires qui ont un prêt hypothécaire à taux variable ou tracker, vos factures pourraient bientôt augmenter à nouveau.
La Banque d’Angleterre devrait augmenter ses taux d’intérêt sous peu.
Cela ajouterait 56 £ par mois à une hypothèque de 200 000 £ sur 25 ans si vous êtes sur un accord variable et que le taux devait passer de 3,99% à 4,49%, soit 672 £ par an.
Vérifiez également si vous êtes sur un accord à taux fixe. Vous pourriez être en mesure de changer et d’économiser de l’argent.
Mais n’oubliez pas de tenir compte de l’impact des frais de remboursement anticipé élevés avant de décider de quitter votre prêteur.
Trop d’intérêt ?
A eu la même carte de crédit pendant un certain temps ? Si c’est le cas, vous payez probablement trop d’intérêts. Les cartes de transfert de solde vous permettent de transférer votre emprunt vers une nouvelle carte de crédit et facturent souvent un intérêt de zéro pour cent pendant une période déterminée.
Selon MoneySavingExpert, MBNA propose un accord sans intérêt pendant 33 mois, tandis que M&S Bank a un accord de 31 mois.
Le calculateur de carte de crédit de MoneySupermarket estime que vous pourriez économiser 380 £ en intérêts sur un solde de 2 000 £ si vous passez d’une carte facturant 18,9 % à une offre à zéro %.
Cela est basé sur des remboursements de 100 £ par mois.
Faire un audit énergétique
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La plupart des ménages, 20 millions d’entre eux, bénéficient de tarifs variables standard et les factures augmentent à partir du 1er avril, lorsque le plafond de prix moyen atteint 1 971 £.
Et les experts ont averti cette semaine qu’il pourrait remonter à 3 000 £ par an.
Dans le climat actuel, vous ne pourrez probablement pas économiser en changeant de fournisseur. Mais vous devriez quand même revoir votre tarif et savoir combien vous paierez de plus le mois prochain.
Réfléchissez à la manière dont vous pourriez réduire votre consommation d’énergie. Si vous avez du mal à payer, contactez votre fournisseur.
Il pourrait être en mesure de vous soutenir si vous êtes endetté.
Avantages non réclamés ?
DES MILLIONS d’entre nous manquent d’argent en ne réclamant pas les prestations auxquelles nous avons droit.
Il s’agit notamment du crédit universel, du crédit de pension et du soutien à la taxe d’habitation.
Le montant moyen du crédit de pension non réclamé est de 1 878,91 £.
Des sites Web tels que turn2us.org.uk ettitleto.co.uk proposent des calculateurs d’avantages sociaux pour vous aider à vérifier.
Vous aurez besoin de certaines informations à portée de main pour voir si vous pouvez faire une demande, telles que des relevés bancaires et des détails sur toute pension et avantages existants que vous obtenez.
Changer de banque
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OBTENEZ des centaines de livres simplement en déplaçant votre compte bancaire.
First Direct verse actuellement 150 £ aux nouveaux clients. NatWest et RBS offrent 150 £ plus 3 £ de cashback par mois, tandis que Santander paie 140 £ plus cashback sur les factures.
Ouvrez un compte et votre nouvelle banque fera le travail. Dans le cadre du service de changement de compte courant, cela ne devrait pas prendre plus de sept jours ouvrables.
Vérifiez d’abord les conditions. Avec certaines banques, vous devez payer un montant minimum chaque mois. Ou vous ne pouvez pas obtenir le bonus si vous avez déjà été client.
Myron Jobson déclare : « Comparez les avantages, les frais de découvert et les intérêts créditeurs. Lisez les petits caractères.
Vérifier le code fiscal
Le HMRC peut vous devoir de l’argent si vous vous êtes trompé de code fiscal.
James Andrews de money.co.uk dit : « La raison la plus courante est si vous avez changé d’emploi, ou si votre état ou vos avantages sociaux ont changé. »
La plupart des contribuables au taux de base ont un code fiscal de 1257L.
Gov.uk a un outil pour vous aider à trouver ce que le vôtre devrait être. Comparez-le au code figurant sur votre dernière fiche de paie. Si c’est faux, appelez HMRC au 0300 200 3300.
Si vous avez droit à une remise, vous recevrez une lettre P800 après la fin de l’année d’imposition. Vous pouvez réclamer l’argent en ligne ou par courrier, bien que ce dernier prenne plus de temps.