Premier avis de sinistre – Définition FNOL
Qu’est-ce que le premier avis de sinistre (FNOL) ?
Le premier avis de perte (FONL) est le rapport initial fait à un assureur suite à la perte, le vol ou la détérioration d’un bien assuré.
Le premier avis de perte (FNOL), également connu sous le nom de premier avis de perte, est normalement la première étape du cycle de vie du processus de réclamation formel.
Comment fonctionne le FNOL
Le premier avis de perte survient généralement avant le dépôt de toute réclamation officielle. Il existe généralement un processus que les consommateurs et les entreprises suivent lorsqu’ils notifient un premier sinistre.
Le processus de réclamation d’assurance implique une série de procédures à partir du moment où l’assureur est alerté lorsqu’un règlement est effectué.
Points clés à retenir
- Lorsqu’une personne subit une perte, un vol ou des dommages à un bien assuré, le premier avis de perte (FONL) est le rapport initial fait à un fournisseur d’assurance.
- Le premier avis de perte est différent d’un dépôt officiel, qui survient généralement après l’enregistrement du premier avis de perte par une compagnie d’assurance.
- Des informations spécifiques doivent être fournies dans le premier rapport d’avis de perte, y compris, mais sans s’y limiter, la date et l’heure du vol ou des dommages, le rapport de police (le cas échéant), le lieu de l’incident et un récit personnel ou un témoin oculaire de la perte.
Le premier avis de sinistre démarre la roue du cycle des sinistres et c’est lorsque le preneur d’assurance informe l’assureur d’un événement malheureux. Dans le cas de l’assurance automobile, un conducteur informe la compagnie d’assurance d’un accident impliquant un véhicule.
Le chauffeur est jumelé à un expert en sinistre dont le rôle est de déterminer la faute et le montant du règlement. L’expert détermine la nature et la gravité des dommages causés à la voiture de l’assuré. Son évaluation repose sur le rapport de police, le témoignage de l’autre conducteur, tout témoignage de témoin de l’incident, le rapport d’un médecin légiste et les dommages causés à la voiture assurée.
Ce qui est requis pour FNOL
Le premier avis de perte exige généralement que l’assuré fournisse les éléments suivants : numéro de police, date et heure du vol ou des dommages, lieu de l’incident, numéro de rapport de police et compte rendu personnel de la façon dont l’incident s’est produit.
Dans le cas des réclamations pour dommages automobiles, l’assuré doit également fournir des informations sur les détails de l’assurance de l’autre partie dans le premier avis de sinistre.
En plus de ces informations fournies, l’expert en sinistre utilise également les témoignages de l’autre conducteur et des témoins disponibles et peut se rendre sur les lieux de l’accident pour déterminer la faute.
Si le preneur d’assurance est jugé fautif, la compagnie d’assurance prend en charge les frais de réparation et les dommages corporels pour les deux parties. Le coût de la prime du preneur d’assurance augmentera également s’il renouvelle la police pour un autre terme.
Résultats à la suite du FNOL
De nombreux résultats défavorables peuvent entraîner le processus de réclamation. L’expert en sinistres peut recevoir des comptes rendus différents de la manière et du moment où l’événement s’est produit, ce qui entraîne un jugement de règlement injuste.
Les factures médicales peuvent être dupliquées, ce qui oblige l’assureur à payer plus à l’assuré, ce qui à son tour permet à l’assuré d’atteindre ses limites de police plus tôt.
De la FNOL à l’étape des règlements finaux, il peut y avoir un décalage de plusieurs semaines, car l’expert en sinistres peut avoir à se déplacer pour enquêter sur l’événement et ses causes. Si la compagnie d’assurance n’est pas diligent, elle peut payer sur une réclamation frauduleuse.
La technologie et le FNOL
Pour résoudre les problèmes et les défis apparents dans un système de réclamations, un groupe d’entreprises met en œuvre des produits axés sur la technologie pour améliorer les opérations du secteur de l’assurance. Ce groupe, connu sous le nom d’insurtech, crée des applications et des outils qui se traduisent par la cohérence, l’efficacité et la précision à la fois pour l’assureur et l’assuré tout en réduisant le coût des réclamations.
Par exemple, les compagnies d’assurance mettent en œuvre la technologie télématique dans leurs processus de réclamation. Lorsqu’un accident survient, le boîtier télématique d’une voiture avertit immédiatement l’assureur de l’événement.
Le boîtier intègre la technologie GPS et enregistre la date, l’heure et le lieu de l’événement et le transmet à la compagnie d’assurance. L’assureur traite les informations reçues du dispositif télématique comme son premier avis de sinistre.
De cette façon, l’expert est sûr que les informations reçues sont exactes et cohérentes avec des comptes rendus similaires de l’événement. La possibilité d’une réclamation frauduleuse peut également être facilement vérifiée à l’aide d’un outil télématique.
Considérations particulières
Certains assureurs s’appuient sur l’utilisation de techniques de modélisation prédictive avec des données volumineuses pour déterminer le niveau de risque d’un sinistre et la manière dont il doit être traité. Cet outil d’analyse garantit que moins de temps et moins d’erreurs se produisent pendant le processus de règlement. Le risque d’une réclamation frauduleuse est également analysé avec cette technique, empêchant l’assureur d’effectuer des paiements pour de telles réclamations.
Les tableaux de bord d’assurance simplifient le processus de réclamation à la fois pour l’assureur et le preneur d’assurance, car le FNOL peut être lancé via le tableau de bord. Les photos et autres documents importants contenant les informations requises par l’expert peuvent être téléchargés à l’aide du tableau de bord. Cela permet aux deux parties d’économiser du temps et des ressources dans l’envoi des documents (assurés) et les déplacements vers l’emplacement de l’actif endommagé pour effectuer une inspection (assureur).