Poussée mondiale pour renforcer la littératie financière

Pour Flore-Anne Messy, secrétaire exécutive du Réseau international sur l’éducation financière de l’OCDE, il existe deux manières pour les décideurs politiques d’examiner la littératie financière. « C’est l’argument du verre à moitié plein ou du verre à moitié vide », suggère-t-elle.

Une façon consiste à considérer les coûts pour les sociétés et les économies d’un manque de compréhension – des coûts qui ont été mis en évidence par la pandémie. Selon le National Financial Educators Council aux États-Unis, par exemple, les citoyens américains ont estimé qu’un manque de connaissances financières leur avait coûté en moyenne 1 634 $ en 2020.

Mais l’autre façon est de considérer les avantages de comprendre comment fonctionne l’argent. Messy dit que ceux-ci incluent «une meilleure santé, moins de stress. . . Au niveau macro, il y a le potentiel économique d’une population qui possède des compétences financières, d’un marché financier qui fonctionne mieux, d’un marché plus grand, d’une épargne-retraite plus importante, d’un niveau d’endettement inférieur ou d’une dette mieux gérée. Cela présente un réel avantage pour les gouvernements et l’économie.

Et, ces dernières années, les deux arguments ont conduit les décideurs politiques à mettre de plus en plus l’accent sur la littératie financière, en particulier pour lutter contre les effets néfastes d’un manque de compréhension sur les femmes, les enfants et d’autres groupes vulnérables – tels que ceux à faible revenu ou à technologie savoir-faire.

À la fin de l’année dernière, l’OCDE a publié une recommandation officielle sur la littératie financière, destinée à « aider les gouvernements, les autres autorités publiques et les parties prenantes concernées . . . concevoir, mettre en œuvre et évaluer des politiques de littératie financière ». À partir de mai 2020, plus de 70 pays à travers le monde créaient ou mettaient déjà en œuvre des stratégies nationales d’éducation financière, a déclaré l’OCDE.

Cependant, dans une enquête de l’OCDE réalisée en 2020 dans 26 pays d’Asie, d’Europe et d’Amérique latine, seuls 26% des adultes ont répondu correctement aux questions sur les intérêts simples et composés. Dans le même sondage, dans une série de questions où les notes complètes indiquaient une connaissance de base des compétences financières, des comportements et des attitudes, les répondants ont obtenu moins de 61 pour cent en moyenne.

Des organisations privées et des associations caritatives du monde entier s’efforcent désormais d’améliorer ces statistiques. Beaucoup essaient d’apporter des changements de bas en haut, en travaillant avec les enfants et les jeunes (le FT a récemment lancé une fondation pour améliorer les compétences en gestion de l’argent pour les groupes les plus vulnérables, en particulier les jeunes, les femmes, les migrants et les Noirs, les Asiatiques et les minorités communautés ethniques).

«Le défi a vraiment été de l’ajouter à l’école, car si vous ne le faites pas, les gens doivent l’apprendre eux-mêmes», explique Annamaria Lusardi, fondatrice et directrice académique du Global Financial Literacy Excellence Center de la George Washington University School of Business.

Lusardi dit que les gouvernements et les systèmes éducatifs peuvent être réticents au changement et ont résisté à de nombreuses recommandations. « Cela va vraiment freiner une génération », prévient-elle.

Au Royaume-Uni, l’éducation financière fait partie du programme national depuis 2014, mais son application est variée. Dans de nombreuses écoles, il n’est pas enseigné de manière exhaustive. « La moitié des jeunes au Royaume-Uni disent qu’ils n’obtiennent aucune éducation financière même si cela fait partie du programme national », déclare Steve Korris, membre fondateur de l’association caritative d’éducation financière MyBnk.

MyBnk travaille avec les jeunes dans les écoles et les organisations de jeunesse pour combler le fossé. Dans un projet, environ 1 000 personnes âgées de 16 à 25 ans vivant dans des foyers de soins ou des hébergements protégés ont rejoint un programme d’enseignement des compétences financières et numériques relatives aux coûts de la vie, tels que le loyer et les factures.

Le projet a amélioré de façon concluante les taux d’itinérance chez les jeunes. Des évaluateurs indépendants ont découvert que les participants étaient trois fois moins susceptibles d’avoir des dettes insoutenables, et il y a eu une baisse de 64% des expulsions parmi ceux qui risquaient auparavant de perdre leur maison.

Aux États-Unis, Tanya van Court, la fondatrice de Goalsetter, une application de carte de débit et d’épargne, essaie de briser le « fil de fer barbelé » autour des conditions financières en enseignant aux jeunes l’utilisation des mèmes, de la culture populaire et des jeux.

Vous cherchez à comprendre la diversification? Considérez les options d’investissement hypothétiques de la chanteuse pop, Rihanna : devrait-elle investir tout son argent dans sa propre marque de beauté, Fenty Beauty ; un concurrent ou un mélange des deux ? » dit Van Court.

Goalsetter vise à contrer l’idée que donner à un adolescent une carte de débit le rend financièrement compétent ou responsable. «Je pensais que c’était de la foutaise», dit-elle. « Enseigner aux enfants comment envoyer et dépenser de l’argent n’est pas une littératie financière. » Mais elle espère que la pandémie a accru l’urgence de son programme et d’autres dans le monde. «Je suis vraiment optimiste quant à la prise de conscience croissante de cela», dit-elle.