Pourquoi votre conseiller financier devrait être un CFP

Si vous souhaitez embaucher un conseiller financier, vous pourriez rencontrer quelqu’un qui a l’acronyme CFP à côté de son nom. CFP signifie planificateur financier certifié et désigne que quelqu’un a réussi l’examen CFP, répondant ainsi aux exigences du conseil CFP.

Avec plus de 100 certifications disponibles pour les professionnels de la finance, le titre de CFP se démarque. L’une des exigences les plus notables de l’appel de propositions est l’aspect fiduciaire – ou loyauté. Cela oblige chaque CFP à faire passer les besoins de ses clients avant les leurs.

La plupart des professionnels de la finance ne sont pas tenus de le faire, ce qui fait du CFP et de son conseil d’administration une entité importante et unique dans la protection des intérêts des consommateurs.

Qu’est-ce que le CFP Board?

Le conseil d’administration du CFP est chargé de distinguer qui peut être certifié pour être un planificateur financier. Son conseil d’administration a le droit de retirer le titre de CFP à toute personne qui l’a obtenu.

« Une fois que vous avez réussi l’examen CFP, le conseil d’administration du CFP continue de surveiller les conseillers », a déclaré Melissa Sotudeh, CFP et directrice des services de conseil chez Halpern Financial. « Bien qu’il ne s’agisse pas d’un organisme de réglementation et qu’il ne puisse pas imposer d’amendes ou de sanctions légales, les conseillers qui enfreignent le code de déontologie du conseil d’administration du CFP verront leur désignation de CFP retirée et seront expulsés de l’organisation. »

Lorsque vous avez une profession chargée de gérer des millions de dollars d’investissements, vous devez avoir une autorité responsable qui veille à ce que les gens n’abusent pas de leur pouvoir.

Histoire du Conseil de la CFP

Le conseil d’administration du CFP compte actuellement 17 membres, des professionnels de la finance de partout au pays. Le CFP est une profession relativement nouvelle; le conseil d’administration a d’abord créé l’idée du PCP dans les années 1970, bien que la planification financière existait depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale.

Le conseil d’administration du CFP a été créé en 1985 pour certifier les nouveaux planificateurs et s’assurer qu’il y aurait une organisation juste et distincte pour superviser la profession.

L’importance de la désignation CFP

Contrairement à certains certificats qui valent à peine plus que le papier sur lequel ils sont imprimés, le titre de CFP est l’un des certificats financiers les plus prestigieux.

« Le titre de CFP offert par le conseil d’administration du CFP est en fait important car il nécessite beaucoup de travail préliminaire », a déclaré Sotudeh. « Cela prend généralement de neuf mois à deux ans d’études. »

Parmi les exigences du CFP, citons le fait d’avoir un baccalauréat et de suivre des cours sur les quelque 75 sujets différents couverts par l’examen du CFP. L’examen dure 6 heures et comporte 170 questions. Le taux de réussite est d’environ 67%.

L’examen n’est proposé que trois fois par an, et il est important pour les débutants de bien faire les choses – statistiquement, le taux de réussite continue de baisser pour les repreneurs. Vous devez également avoir travaillé dans le secteur financier avant d’être éligible pour recevoir la licence CFP. Il existe d’autres exigences éthiques que vous devez respecter et ceux qui détiennent déjà le certificat doivent suivre des exigences de formation continue.

La ligne de fond

Que vous cherchiez à obtenir votre licence de CFP ou que vous soyez simplement à la recherche d’un planificateur financier, ne lésinez pas sur la désignation de CFP. Ces trois lettres montrent qu’une personne est qualifiée en planification financière et d’investissement et qu’elle offre un avantage fiduciaire honnête à ses clients. Tous ceux qui se disent conseiller financier ne peuvent pas dire cela. Vous pouvez également vous assurer d’embaucher un CFP payant qui ne sera pas payé en fonction du nombre de transactions que vous effectuez.