Pourquoi devrais-je me payer en premier ?
Combien avez-vous d’économies ? Avez-vous au moins un fonds d’urgence qui couvrira le coût d’une crise si elle survient ? Si vous ne le faites pas, vous n’êtes pas seul. Selon une enquête menée en 2021 par la publication sœur d’Investopedia, The Balance, la majorité des Américains n’ont pas 250 dollars à dépenser. Cela signifie également qu’ils n’ont pas assez pour les dépenses futures ou les luxes. Il n’est pas nécessaire que ce soit ainsi, surtout si vous suivez cette stratégie simple : payez-vous d’abord.
Cette règle d’or est ce qui peut vous différencier des personnes qui doivent se débrouiller chaque mois. Cependant, cela demande du dévouement et de la discipline; vous devrez vérifier votre besoin de gratification instantanée à la porte.
Points clés à retenir
- Se payer en premier est considéré comme la règle d’or par les planificateurs financiers.
- Vous pouvez y parvenir en prenant aussi peu que 50 $ à 100 $ par jour de paie et en le plaçant dans un véhicule de placement, comme un compte d’épargne ou de retraite.
- Mettez de côté le montant que vous vous êtes engagé à épargner avant de faire quoi que ce soit avec le reste de votre argent, y compris l’épicerie.
- Si vous avez des dettes, cependant, pesez les implications financières d’investir plus d’argent dans votre épargne que dans votre dette. Vous pourriez finir par payer plus d’intérêts que vous n’économisez.
Que signifie se payer en premier ?
Se payer d’abord est un pilier des finances personnelles. Non seulement les planificateurs financiers le suggèrent-ils; il y a aussi beaucoup de livres qui le prescrivent. Il est même probable que vos parents vous aient donné ce conseil.
Le concept est simple. En vous payant d’abord, vous empochez de l’argent juste pour vous, que ce soit dans un compte d’épargne ou de retraite. Faites-le avant de faire quoi que ce soit d’autre, qu’il s’agisse de payer des factures, de faire l’épicerie, de donner à vos enfants leur allocation ou d’acheter ce tout nouveau téléviseur.
Considérer l’épargne personnelle comme la première facture que vous devez payer chaque mois peut vous aider à constituer un patrimoine important au fil du temps. En commençant avec un petit montant, disons 100 $ par jour de paie, et en utilisant les retenues automatiques sur la paie, vous ne remarquerez probablement même pas le retrait après quelques mois. Même si vous commencez avec 25 $ ou 50 $ par mois, vous avez une longueur d’avance sur le jeu. Finalement, à mesure que votre salaire augmente ou que vous serrez votre ceinture monétaire, vous pouvez augmenter le montant que vous mettez de côté.
La stratégie est également un bon moyen de payer des achats plus importants prévus. Avez-vous besoin de nouveaux pneus pour votre voiture dans six mois ? Vous espérez passer de très belles vacances ? Vous souhaitez économiser pour les études de votre enfant ? En vous payant en premier, vous aurez plus de chances d’avoir l’argent pour ces choses quand vous en aurez besoin. Vous n’aurez pas à vous démener à la dernière minute.
« Payez-vous d’abord » peut également être une stratégie pour faire de gros achats planifiés, comme une voiture, des vacances ou un mariage. Cela peut vous éviter de vous endetter pour atteindre ces objectifs.
Comment se payer en premier
La chose la plus simple à faire est d’ouvrir un compte d’épargne, si vous n’en avez pas déjà un, auprès de la banque où vous détenez un compte courant. Cela vous donne un moyen pratique d’effectuer des virements ou des dépôts dès que vous êtes payé. Assurez-vous d’en faire un transfert automatique, soit pour chaque jour de paie, soit une fois par mois, selon ce qui vous convient. L’autre option consiste à ouvrir un compte dans une banque en ligne uniquement. Celles-ci offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les banques physiques et, comme vous ne pouvez pas effectuer vos opérations bancaires en personne, vous ne serez pas tenté d’utiliser l’argent au lieu de le déposer .
Si vous avez accès à un régime de retraite parrainé par l’employeur, tel qu’un 401 (k), cotisez à celui-ci au lieu d’un compte d’épargne. Votre argent s’accumulera en franchise d’impôt et de nombreux employeurs égaleront votre contribution, vous obtiendrez donc un petit supplément. Si vous n’avez pas cette option, créez votre propre compte de retraite individuel (IRA). Si vous êtes un travailleur indépendant, envisagez un SEP IRA, un SIMPLE IRA, un plan Keogh ou un 401 (k) à un seul participant.
Vous pouvez également consulter les certificats de dépôt (CD), qui vous permettent de mettre votre argent de côté à un taux d’intérêt fixe pendant une période de temps spécifique, allant de quelques mois à quelques années. Cependant, comme les CD nécessitent généralement un dépôt minimum, vous pouvez avoir besoin d’un montant plus important que pour un compte d’épargne ou de retraite. De plus, si vous retirez votre argent avant l’échéance, vous ne pourrez peut-être pas conserver les intérêts qu’il a gagnés pendant le dépôt.
Tout est question de psychologie
Épargner est un puissant facteur de motivation, et il y a des avantages mentaux à voir votre solde croître et croître. Lorsque vous accordez la priorité à l’épargne, vous vous dites que votre avenir est la chose la plus importante pour vous. De plus, même si l’argent n’achète pas le bonheur, il peut procurer la tranquillité d’esprit, car il vous donne une plus grande capacité à faire face à l’adversité.
Heureusement, une fois que vous avez développé une routine, vous êtes susceptible de vous y tenir. L’esprit humain a soif de structure et de sens de la discipline, même si vous vivez de temps en temps du côté sauvage. Lorsque vous commencez à épargner chaque jour de paie et que vous respectez cette routine, il y a moins de chances que vous vous égariez.
Faites face à vos responsabilités
N’oubliez pas de ne pas négliger votre passif. Si vous nagez dans les dettes de cartes de crédit et de prêts personnels, soyez pratique et contrôlez cela, ou même remboursez-le complètement, avant de vous engager à épargner chaque mois. Comparez le montant des intérêts mensuels que vous gagnerez sur vos comptes d’épargne avec le montant des intérêts que vous paierez mensuellement sur votre dette. Si ce dernier dépasse le premier, vous devez d’abord rembourser la dette. Vous ne voulez pas que votre dette vous coûte plus d’argent que vous n’en économisez.
L’essentiel
Se payer en premier encourage de saines habitudes financières. En déduisant automatiquement une partie de votre revenu, vous pouvez mettre l’argent de côté avant de rationaliser les façons de le dépenser. Pourtant, il est important d’être pratique. Il ne sert à rien d’épargner régulièrement lorsque vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, car cela ne fera que vous faire payer encore plus d’intérêts à long terme. Faites un bilan financier avant de vous engager dans un plan. Cela peut vous faire économiser beaucoup de tracas et d’argent.
Que signifie se payer en premier ?
Payez-vous d’abord est une stratégie pour maximiser les économies au fil du temps en mettant de côté une partie de votre revenu mensuel en épargne avant de faire quoi que ce soit d’autre avec l’argent, que ce soit payer votre hypothèque ou votre loyer, faire l’épicerie ou acquérir ce livre rare que vous avez toujours recherché pour votre bibliothèque.
Comment vous payez-vous en premier ?
Vous avez besoin d’un compte sur lequel placer vos économies et vous devez automatiser le processus afin de ne pas être tenté de dépenser l’argent à la place. Il peut s’agir d’un simple compte d’épargne ou d’un régime de retraite parrainé par l’employeur. Évidemment, le type de compte que vous choisissez déterminera le potentiel de croissance de l’argent que vous y mettez.
Existe-t-il des circonstances dans lesquelles se payer en premier est une mauvaise idée ?
Si vous avez beaucoup de dettes à intérêts élevés sur des cartes de crédit et/ou des prêts, vous devriez les rembourser, ou au moins les faire rembourser de manière significative, avant de vous lancer dans un plan de paiement par vous-même. Sinon, vous pourriez finir par payer plus d’intérêts sur votre dette que vous ne gagnez sur votre épargne, ce qui pourrait vous retarder davantage.