Plan d’investissement automatique (PAI)

Qu’est-ce qu’un plan d’investissement automatique (PAI) ?

Un plan d’investissement automatique (AIP) est un programme d’investissement qui permet aux investisseurs de verser de l’argent sur un compte d’investissement à intervalles réguliers pour être investi dans une stratégie ou un portefeuille prédéfini. Les fonds peuvent être automatiquement déduits du salaire d’un individu ou payés à partir d’un compte personnel.

Comprendre les plans d’investissement automatiques

Un plan d’investissement automatique est l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent. De nombreux mécanismes de marché ont été conçus pour faciliter les plans d’investissement automatiques. Les investisseurs peuvent contribuer par l’intermédiaire de leur employeur en programmant des retenues automatiques sur leur chèque de paie pour investir dans des comptes de placement parrainés par l’employeur. Les particuliers peuvent également choisir de mettre en place des prélèvements automatiques à partir d’un compte personnel.

Plans d’investissement automatiques parrainés par l’employeur

Les employeurs offrent diverses options d’investissement automatique dans le cadre de leurs programmes d’avantages sociaux. Les options de placement aident à soutenir les objectifs de placement à court et à long terme des employés. Le véhicule d’investissement le plus courant pour l’investissement automatique parrainé par l’employeur est un 401k. Les employés peuvent choisir d’investir automatiquement un pourcentage de leur salaire dans un 401k parrainé par l’employeur. De nombreux employeurs égaleront souvent un pourcentage de l’investissement automatique de leurs employés dans le cadre de leur programme d’avantages sociaux.

Les entreprises peuvent également offrir des options supplémentaires pour l’investissement automatique, telles que les actions de la société ou les actions Z dans une société de fonds communs de placement. Ces options d’investissement automatiques contribuent à promouvoir la fidélité et l’ancienneté à long terme.

De plus, certaines entreprises peuvent s’associer à des sociétés financières par le biais de leur programme d’avantages sociaux pour offrir d’autres options d’investissement automatique. Ces partenariats peuvent soutenir des objectifs d’investissement à court terme et une planification financière globale. Les partenariats de programmes d’avantages peuvent permettre des investissements automatisés dans des comptes d’investissement personnalisés ou dans un compte géré par un robo-conseiller.

Plans d’investissement automatiques pour les particuliers

En dehors des plans d’investissement automatiques parrainés par l’employeur, les particuliers ont également un large éventail d’options parmi lesquelles choisir sur le marché des investissements. Presque toutes les offres de comptes de placement disponibles offrent aux investisseurs la possibilité de faire des investissements automatiques.

Certains des comptes de placement les plus courants pour effectuer des investissements automatisés comprennent les comptes de retraite et les comptes de courtage. Certains comptes de retraite offrent aux investisseurs des incitations à effectuer des investissements automatisés, tels que Capital One Investments. Cette plate-forme offre aux investisseurs des remises sur les commissions commerciales lorsqu’ils effectuent des investissements automatisés le mardi. De nombreuses plateformes d’investissement offrent également des options pour choisir d’enregistrer des investissements automatisés sur un compte du marché monétaire, en gagnant des intérêts jusqu’à ce que l’argent soit alloué à d’autres types de titres.

Une forme d’AIP qui aide à accroître les investissements dans une seule action est un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP). Un DRIP est un programme qui permet aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs dividendes en espèces dans des actions supplémentaires ou des fractions d’actions sous-jacentes à la date de paiement des dividendes. Bien que le terme puisse s’appliquer à tout arrangement de réinvestissement automatique mis en place par l’intermédiaire d’une société de courtage ou d’investissement, il fait généralement référence à un programme formel offert par une société cotée en bourse directement aux actionnaires existants.

Investissement automatique avec les robots-conseillers

Sur le marché en pleine croissance des technologies financières, de nombreuses nouvelles options d’investissement automatisé sont également introduites, appelées robo-advisors. Les sociétés Fintech proposent des plateformes de micro-investissement qui permettent aux investisseurs d’effectuer des investissements automatiques par petits incréments. Les glands en sont un exemple. La plate-forme se connecte au compte bancaire d’un investisseur pour investir la monnaie (rafles) de chaque achat dans un portefeuille d’investissement choisi. Wealthfront et Betterment sont deux autres plateformes de conseillers en robotique bien connues.

Les robots-conseillers automatisent pour la plupart des stratégies indexées destinées à des horizons à long terme. Ils ont tendance à suivre des stratégies d’investissement passives informées par la théorie moderne des portefeuilles (MPT) pour optimiser les pondérations d’allocation d’actifs afin de maximiser le rendement attendu pour une tolérance au risque donnée, puis de maintenir ces pondérations de portefeuille équilibrées. Ce qui rend les robo-advisors uniques, c’est qu’ils sont à très faible coût et qu’ils ont des minimums très bas pour démarrer, ce qui signifie que même les débutants peuvent obtenir des portefeuilles optimisés avec de petits montants. Ils sont également réglés et oubliés de plusieurs manières, ce qui signifie que c’est vraiment automatique.

Avantages du plan d’investissement automatique

Il existe de nombreuses techniques et produits de marché disponibles pour les investisseurs intéressés à effectuer des contributions automatiques. Les investisseurs qui effectuent des investissements automatiques dans le cadre d’un programme d’avantages sociaux parrainé par l’employeur économiseront également généralement de l’argent sur les coûts de transaction et subiront des frais moins élevés.

En « se payant d’abord », de nombreuses personnes découvrent qu’elles investissent davantage à long terme. Leurs investissements sont traités comme une autre partie de leur budget ordinaire. Cela oblige également une personne à payer automatiquement ses investissements, ce qui l’empêche de pouvoir dépenser la totalité de son revenu disponible.