Parler aux adolescents du risque financier
Au fur et à mesure que les adolescents commencent à gagner et à gérer de l’argent, ils seront probablement confrontés à des risques financiers lorsqu’ils décideront comment épargner, dépenser et investir leur argent. Il est impératif qu’ils comprennent quels sont les risques financiers et comment les minimiser afin de protéger leurs finances.
Enseigner aux adolescents les risques financiers contribue grandement à les aider à prendre des décisions éclairées pour bâtir un avenir financier solide.
Points clés à retenir
- Le risque financier prend diverses formes, notamment l’investissement, l’emprunt et d’autres types tels que la volatilité, l’inflation et le risque de taux d’intérêt.
- Savoir comment budgétiser et gérer l’argent peut fournir une base financière solide pour minimiser les risques financiers.
- Avoir une base financière solide, un partenaire responsable et s’éduquer sont autant de moyens de minimiser les risques financiers lorsque vous investissez ou gérez de l’argent à l’adolescence.
Qu’est-ce que le risque financier ?
Le risque financier fait référence à l’incertitude de perdre de l’argent, généralement par le biais d’investissements ou de la gestion d’une entreprise. « Le risque financier peut être identifié en analysant toute menace potentielle pouvant entraîner une perte de valeur », déclare Cory Moore, CFP, fondateur de Moore Financial Planning LLC à Oklahoma City.
Pour aider les adolescents à comprendre le risque financier, Ryan Kaysen, CFP, propriétaire et PDG d’Integritas Financial à Blue Bell, en Pennsylvanie, compare le risque financier à la possession d’une voiture. « Une métaphore préférée pour décrire le risque à un adolescent est de conduire une voiture », dit Kaysen. « Assise dans votre allée, la voiture est exposée à très peu de risques. Mais une fois que vous commencez à conduire, vous augmentez le risque. 20 ou 30 mph est toujours un risque très faible, mais plus vous allez vite, plus le risque d’écraser la voiture est élevé.
« En tant qu’adolescent, je croyais que ma voiture était un investissement, alors j’ai compris que plus je conduisais vite cette voiture, plus le risque financier auquel je faisais face était élevé car je pouvais l’écraser et perdre tout l’argent que j’avais utilisé pour l’acheter », dit Kaysen. .
Risque financier dans l’investissement
Le risque financier lié à l’investissement s’applique à la possibilité de perdre de l’argent lors de l’utilisation de l’argent pour acheter des actifs. Bien que l’espoir soit d’augmenter vos fonds, il existe un niveau de risque dans lequel vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre argent à la place. Ces investissements vont d’investissements relativement sans risque tels que les certificats de dépôt (CD) qui sont garantis par le gouvernement à des actifs plus volatils tels que la crypto-monnaie qui peuvent fluctuer considérablement d’un jour à l’autre ou même d’une heure à l’autre.
Risque financier lié à l’emprunt
Le risque financier lié à l’emprunt fait référence à l’incertitude de ne pas être en mesure de rembourser une dette comme un prêt automobile, une carte de crédit ou un prêt étudiant. Si vous êtes en retard ou en défaut de paiement, vous pourriez encourir des frais de retard, des intérêts et des pénalités. Vous pourriez même perdre l’actif, comme une voiture. Et le préjudice causé à votre crédit pourrait prendre des années à réparer.
Risque financier dans le monde réel
Le risque financier est une possibilité dans de nombreux cas qui affectent tout le monde, même les adolescents. Les exemples comprennent:
- Avoir des dettes de carte de crédit et ne pas avoir d’argent pour les rembourser
- Contracter un prêt étudiant, mais ne pas effectuer de paiements
- Prêter de l’argent à un ami qui ne le rembourse pas
- Acheter des actions dans une entreprise populaire, puis perdre cet argent lorsque l’entreprise dépose le bilan
Types de risques financiers
Plusieurs types de risques financiers pourraient affecter la façon dont les adolescents dépensent et investissent leur argent.
Risque de volatilité
Ce type de risque fait souvent référence aux actions, dont les prix peuvent monter et descendre considérablement à court terme. « La volatilité est quelque chose avec laquelle de nombreux adultes ont des problèmes car elle a un impact majeur et immédiat sur nos émotions », déclare Kaysen. « Voir une action grimper rapidement et chuter encore plus vite, c’est comme être sur des montagnes russes qui emportent vos sentiments et vos finances avec vous. »
Risque d’inflation
Ce risque fait référence à la valeur de votre argent et à la façon dont il pourrait changer à l’avenir. « Le risque d’inflation est le risque que la valeur de votre dollar aujourd’hui ne soit pas la même à une date ultérieure ; par conséquent, vous ne pourrez plus acheter exactement le même article au même prix à l’avenir », déclare Moore.
Risque de taux d’intérêt
De nombreux investissements et outils financiers incluent des taux d’intérêt fixes. Par exemple, un prêt automobile peut être financé à un taux d’intérêt de 5 %, ou un certificat de dépôt peut avoir un taux d’intérêt de 3 %. Avec le prêt auto, le taux d’intérêt pourrait baisser à 3,5 % après la signature de votre contrat de prêt. Cela signifie que vous payez plus d’intérêts sur le prêt automobile que si vous aviez attendu des taux plus bas.
Avec le certificat de dépôt, disons que le taux d’intérêt passe à 4 % après avoir obtenu votre CD. Cela signifie que vous ne gagnez pas autant d’argent sur le CD que si vous attendiez des taux d’intérêt plus élevés.
Risque commercial
Ce type de risque fait référence à l’investissement dans une entreprise, comme l’achat d’actions. Si l’entreprise ferme ou fait faillite, vous pourriez perdre l’argent que vous avez payé pour les actions.
Risque de liquidité
Il s’agit d’essayer de vendre un titre, mais personne n’achète. « Un bon exemple de cela est lorsqu’un investisseur essaie de vendre un titre en baisse, mais il n’y a pas de marché pour cela », déclare Kaysen. « Cela signifie que le type d’investissement ne peut pas être vendu assez rapidement pour éviter les pertes. »
Le risque de liquidité peut également faire référence au paiement de pénalités lors de l’encaissement d’un certificat de dépôt avant la fin du terme ou du retrait anticipé de fonds d’un compte de placement.
Gestion des risques : Comment minimiser les risques financiers
Il existe plusieurs façons pour les adolescents d’essayer de déterminer le risque et de le réduire lorsqu’il s’agit de dépenser et d’investir leur argent.
Avoir une assise financière solide
Avant d’envisager tout investissement, les adolescents doivent avoir une base financière solide, notamment savoir comment budgétiser et gérer leur argent, ainsi que maintenir un compte d’épargne sain. Avoir une image claire de leurs finances donne un bon aperçu de combien d’argent, le cas échéant, un adolescent peut risquer avec des investissements.
Avoir un partenaire responsable
Au fur et à mesure qu’ils apprennent à naviguer dans le paysage financier, il est important pour les adolescents d’avoir quelqu’un en qui ils peuvent avoir confiance pour les guider en matière de gestion des risques.
«La responsabilité envers vous-même vous permettra de démarrer sur la bonne voie», déclare Kaysen. « J’encourage les investisseurs à trouver un partenaire responsable qui peut les aider à identifier les risques qu’ils ne voient pas. Ce partenaire ne devrait avoir aucune incitation financière dans votre décision afin qu’il puisse rester impartial.
Renseignez-vous
Il est important de savoir dans quoi vous investissez et les risques éventuels qui y sont associés.
« Acheter et vendre des actions n’est pas aussi simple que de lire un tweet indiquant qu’il s’agit d’un bon achat », déclare Kaysen. « Vous devez connaître les fondamentaux d’une entreprise car lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire de cette entreprise. Vous devez toujours investir dans une entreprise en pensant que vous allez acheter l’ensemble de l’entreprise et pas seulement une petite part. Cela vous fera comprendre l’importance d’acheter une entreprise solide et rentable.
Diversifiez vos investissements
Placer votre argent dans une variété de placements et de produits financiers peut aider à réduire les risques. Cela pourrait inclure une combinaison d’actifs garantis par le gouvernement tels que des certificats de dépôt, des actions et des titres.
Quels sont les facteurs de risque financier ?
Ce sont les caractéristiques sous-jacentes de l’investissement qui expliquent le risque.
« Tous les investissements ont certains facteurs pour aider à expliquer les caractéristiques des risques associés », déclare Kaysen. « Les obligations, l’immobilier, les devises, les matières premières et tous les autres ont leur propre ensemble de facteurs pour vous aider à prendre la décision d’investir ou non. »
Quels sont les types de risques financiers ?
Il s’agit notamment des risques de volatilité, d’inflation, de taux d’intérêt, d’activité et de liquidité.
Quel est un exemple réel de risque financier ?
Un exemple concret est de financer un prêt étudiant à taux fixe, puis de voir le taux baisser dans les prochaines semaines. Par conséquent, vous paierez plus d’intérêts sur le prêt que si vous aviez attendu que les taux baissent.
Comment identifier le risque financier ?
La meilleure façon d’identifier le risque financier est d’examiner les informations financières relatives à l’investissement potentiel. Par exemple, si vous envisagez un certificat de dépôt (CD), vérifiez les taux d’intérêt des dernières années. Ont-ils refusé ? Augmenté? Tenu stable? Cela pourrait indiquer si le taux devrait changer après l’achat.
L’essentiel
Investir et dépenser de l’argent comporte une variété de risques financiers qui pourraient entraîner des pertes de fonds. Par conséquent, il est important de connaître ces risques et de savoir comment protéger votre argent lorsque vous cherchez à faire fructifier vos finances.
En vous renseignant et en évaluant ces risques, vous pourriez augmenter vos finances sans encourir de pertes.