Options sûres et liquides pour votre fonds d’urgence
Un fonds d’urgence peut vous aider à rester sur de bonnes bases financières lorsque vous faites face à des dépenses imprévues telles que des frais médicaux ou des réparations automobiles. Mais si vous souhaitez investir ces fonds pour qu’ils rapportent de l’argent, vous devez également vous assurer que vous pouvez y accéder rapidement et facilement afin de pouvoir les utiliser pour des dépenses d’urgence.
Les actifs liquides tels que les comptes du marché monétaire, les comptes d’épargne à haut rendement et les CD sont parmi les moyens par lesquels vous pouvez investir l’argent de votre fonds d’urgence afin qu’il puisse croître et rester accessible. En savoir plus sur vos options pour investir des fonds d’urgence.
Points clés à retenir:
- Un fonds d’urgence devrait idéalement être suffisant pour couvrir trois à six mois de dépenses nécessaires.
- Les fonds d’urgence doivent être facilement accessibles afin que vous puissiez les utiliser pour couvrir des dépenses imprévues.
- Vous pouvez investir des fonds d’urgence dans des actifs plus liquides afin de gagner de l’argent et de convertir rapidement les actifs en espèces.
- Envisagez d’éviter les placements plus volatils avec des fonds d’urgence, car vous pourriez être obligé de vendre à perte lorsque vous avez besoin d’argent.
Avantages de la liquidité pour les fonds d’urgence
Lorsque vous envisagez des options de placement pour l’argent de votre fonds d’urgence, visez des actifs plus liquides ou des actifs que vous pouvez convertir en espèces rapidement et facilement sans pénalité de retrait.
Des fonds d’urgence facilement accessibles vous permettront d’utiliser l’argent quand vous en aurez besoin. Vous pouvez conserver votre argent sur un compte courant ou un compte d’épargne afin de pouvoir payer immédiatement une dépense urgente. Mais il existe des moyens d’investir des fonds d’urgence afin qu’ils puissent générer des rendements.
Si vous investissez dans des actifs moins liquides comme l’immobilier, l’accès aux liquidités peut prendre du temps. Vous ne pourrez peut-être pas vendre des actifs non liquides assez rapidement pour payer une dépense d’urgence. Vous devrez peut-être vendre à perte ou encourir des pénalités pour accéder à votre argent.
La plupart des professionnels de la finance vous recommandent d’éviter d’investir votre fonds d’urgence dans des actions car elles sont assez volatiles. Ainsi, si vous devez vendre vos actions pour utiliser l’argent pour une dépense d’urgence, vous pourriez être obligé de vendre à perte. Les obligations sont généralement moins volatiles que les actions, mais elles peuvent mettre du temps à se vendre.
Examinons plus en détail les façons dont vous pouvez investir votre fonds d’urgence pour la sécurité, la liquidité et les rendements.
Façons d’investir des fonds d’urgence
Garder votre fonds d’urgence dans un compte courant ou un compte d’épargne traditionnel peut être un moyen idéal de protéger votre argent afin qu’il soit là quand vous en aurez besoin.
Cependant, si vous voulez essayer de gagner des rendements, ce qui peut aider à prévenir les pertes dues à l’inflation, vous pouvez envisager d’autres choix d’investissement comme un compte du marché monétaire, un compte d’épargne à haut rendement ou un CD.
Comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire sont des comptes portant intérêt dans des banques ou des coopératives de crédit qui sont une sorte de mélange entre un compte courant et un compte d’épargne. Ils sont considérés comme à faible risque et peuvent donc être idéaux pour un fonds d’urgence. Les comptes du marché monétaire peuvent fournir des APY d’environ 3% à 4%.
La plupart des comptes du marché monétaire sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Association (NCUA), ce qui signifie que votre argent sera protégé jusqu’à 250 000 $ par compte.
Certaines banques offrent des comptes du marché monétaire assortis de privilèges de cartes de débit et/ou de chèques, ce qui vous donne un accès instantané à vos fonds. Vous pouvez également effectuer un certain nombre de retraits gratuits par mois.
Comptes d’épargne à haut rendement
Un compte d’épargne à haut rendement, souvent proposé par les banques en ligne, peut également générer des rendements tout en protégeant votre fonds d’urgence.
Ces comptes offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Selon la FDIC, vous pouvez gagner de 3 à 4 % sur de nombreux comptes d’épargne à haut rendement, contre un APY moyen d’environ 0,3 % sur les comptes d’épargne traditionnels. L’argent dans un compte d’épargne à haut rendement, y compris les comptes en ligne, est généralement assuré par la FDIC.
Vous pouvez généralement accéder à l’argent par le biais d’un transfert de fonds en ligne, d’un virement bancaire sortant, d’un virement téléphonique ou d’une demande de chèque.
Sachez que si vous utilisez un compte en ligne, vous ne pouvez pas accéder à vos fonds dans une succursale. Certaines méthodes d’accès à l’épargne d’urgence dans un compte en ligne peuvent prendre plusieurs jours.
Certificats de dépôt (CD)
Un certificat de dépôt (CD) peut également fournir plus d’intérêt que de garder votre argent sur un compte courant. Comme un compte du marché monétaire et un compte d’épargne à haut rendement, un CD offre une protection FDIC jusqu’à 250 000 $ par compte.
Généralement, les CD avec des échéances plus longues, comme cinq ans, ont des taux d’intérêt plus élevés. Cependant, un inconvénient avec la conservation d’un fonds d’urgence dans un CD est que vous devez généralement payer une pénalité pour encaisser un CD avant qu’il n’arrive à échéance, ce qui rend plus difficile l’accès à votre argent si vous en avez besoin immédiatement.
Par exemple, la pénalité de retrait anticipé sur un CD de cinq ans pourrait être de six mois d’intérêts. Si vous encaissez le CD avant même d’avoir gagné six mois d’intérêts, la banque peut prélever la pénalité sur votre principal.
La création d’une échelle de CD, où vous achetez plusieurs CD plus petits qui arrivent à échéance à des intervalles différents au lieu d’un grand CD, peut vous aider à augmenter la liquidité et à éviter ou à minimiser les pénalités de retrait anticipé.
Certaines banques proposent des CD sans pénalité qui vous permettent de retirer votre argent sans sacrifier les intérêts que vous avez gagnés. Vous pouvez gagner un taux d’intérêt inférieur à celui d’un CD ordinaire, mais vos fonds seront plus liquides.
Quelle part de mon fonds d’urgence devrait être liquide ?
Les conseillers financiers recommandent souvent de conserver au moins trois à six mois de dépenses en espèces dans des actifs très liquides afin de pouvoir les utiliser en cas d’urgence, bien que le montant varie en fonction de votre situation.
Est-ce que 10 000 $ est trop pour un fonds d’urgence ?
Plus vous avez d’argent dans un fonds d’urgence, mieux vous serez protégé si vous faites face à des dépenses imprévues. Le montant dont vous avez besoin pour un fonds d’urgence dépendra de votre situation personnelle et de vos obligations financières. Si vous avez 10 000 $ de dépenses mensuelles, cela ne suffira probablement pas, car les conseillers financiers recommandent que vous disposiez de trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Cependant, si vos dépenses mensuelles sont de 2 000 $, un fonds d’urgence de 10 000 $ peut être plus que suffisant.
Puis-je placer mon fonds d’urgence en actions ?
Vous pouvez mettre une partie de votre fonds d’urgence en actions pour essayer de gagner de l’argent si vous avez une somme importante épargnée. Cependant, gardez à l’esprit que les actions sont assez volatiles, vous devrez donc peut-être vendre à perte si vous faites face à une dépense d’urgence. Considérez également que la vente d’actions peut généralement prendre plusieurs jours, vous ne pourrez donc pas accéder à l’argent instantanément. Envisagez de conserver une partie de votre fonds d’urgence dans un actif plus liquide, comme un compte du marché monétaire.
L’essentiel
L’argent du fonds d’urgence doit être sûr et facilement accessible. Donc, si vous souhaitez investir ces fonds, visez des choix d’investissement à faible risque.
Pour plus de conseils sur la manière d’investir vos fonds en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs, envisagez de consulter un conseiller financier professionnel.