Nous avons reçu 12 000 £ en espèces GRATUITES à verser sur notre dépôt de 295 000 £ pour la première maison
Les premiers acheteurs Berill Bihari et Marcus Rivers ont été vidés après avoir perdu 12 000 £ pour leur maison de 295 000 £ en 2019 – et ont renoncé à réserver la propriété.
Mais un mois plus tard, le conseiller en ressources humaines Berill, 24 ans, et l’enseignant Marcus, 24 ans, ont reçu gratuitement des milliers de livres sterling du développeur du programme, qui a couvert le manque à gagner en espèces dont ils avaient besoin pour un dépôt plus important.
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Le couple a d’abord pensé qu’ils n’avaient besoin que d’un acompte de 5% pour une maison en tant qu’acheteurs pour la première fois – et a vu la maison presque glisser entre leurs doigts après que les prêteurs leur aient dit qu’ils devaient plutôt déposer un acompte de 15%.
Comme les prêteurs n’accordent généralement des prêts que jusqu’à un maximum de 4,5 fois votre salaire, leurs salaires n’étaient pas assez élevés pour couvrir l’hypothèque nécessaire pour la maison.
Le cœur brisé, le couple s’est éloigné de la conclusion d’un accord, mais en janvier 2020, le développeur a proposé de débourser les 12 000 £ dont il avait besoin pour le dépôt plus important – tant qu’il acceptait de réserver la propriété dans les 24 heures.
Le couple a déclaré que le promoteur avait donné l’argent comme mesure de « bonne volonté » pour les encourager à acheter la maison.
Souvent, les promoteurs offrent des incitations aux acheteurs qui cherchent à acheter une nouvelle propriété pour obtenir un accord sur toute la ligne.
Ces cadeaux incluent l’offre d’argent à verser pour les frais de timbre et les frais juridiques, et parfois des appareils tels que des réfrigérateurs, des machines à laver et des lave-vaisselle sont installés comme avantages pour rendre les acheteurs plus susceptibles d’acheter.
Dans certains cas – comme ceux de Berill et Marcus – vous pouvez obtenir de l’argent gratuit du constructeur du programme à investir dans l’achat de votre maison d’une valeur allant jusqu’à 5% du prix d’achat de la maison, selon le Bureau de conseil en hypothèques.
Par exemple, The Sun a repéré le développeur Peabody offrant jusqu’à 6 000 £ de remise en argent lorsque vous réservez une propriété dans l’un de ses programmes – Motion – dans l’est de Londres.
Bien que Berill et Marcus aient reçu une incitation impressionnante, vous n’êtes pas assuré d’obtenir une liasse d’argent aussi importante.
Ce que vous obtenez dépend du cas par cas et varie en fonction de qui est le développeur et de ce qu’il est prêt à vous donner.
Si vous êtes un acheteur de nouvelle construction en herbe, il est préférable de vérifier auprès du promoteur quelles sont les incitations qu’il propose pour la maison que vous souhaitez.
L’argent que Berill et Marcus ont obtenu a contribué à faire passer leur cagnotte d’épargne de 30 000 £ aux 42 000 £ dont ils avaient besoin pour déposer un dépôt de 15 %.
Bien qu’ils n’aient reçu aucune aide financière d’amis ou de la famille, le couple a économisé son loyer en vivant avec les parents de Berill pendant neuf mois.
Ils ont économisé 30 000 £ sur trois ans en enregistrant leurs dépenses dans une méga feuille de calcul, ce qui les a aidés à maintenir leurs économies sur la bonne voie.
Les deux sont des contribuables à taux réduit.
Nous nous sommes assis avec Berill pour voir comment ils ont réussi à devenir propriétaires de la série My First Home de The Sun.
Parlez-moi de votre maison
C’est une maison neuve jumelée à deux chambres dans l’est de l’Angleterre.
L’une des chambres a une salle de bain attenante et il y a aussi une salle de bain principale.
En bas, il y a une cuisine, un salon et une salle à manger décloisonnés, ainsi que des toilettes.
Nous avons aussi un jardin – la moitié est en terrasse et l’autre moitié est herbeuse.
Les chiens de ma famille viennent parfois et restent avec nous, il était donc très important d’avoir de la place pour eux, ainsi que pour tous les futurs animaux de compagnie ou enfants que nous pourrions avoir.
Comment avez-vous décidé de l’emplacement?
Nous étions limités dans l’emplacement à certains égards parce que nous voulions une maison neuve.
Il y a beaucoup d’aide gouvernementale offerte aux accédants à la propriété qui souhaitent acheter une nouvelle propriété, et cela nous a semblé une option sans maux de tête.
Nous n’aurions pas besoin de payer quoi que ce soit pour rénover ou rénover la maison, et comme il y a une garantie sur la maison, si quelque chose ne va pas avec le bâtiment, le constructeur le réparera gratuitement.
Fondamentalement, il n’y avait aucun coût que nous devions payer pour aménager notre maison à part la meubler.
L’emplacement de la propriété était idéal pour nous – nous pouvons nous rendre au travail en une heure et il y a beaucoup d’options pour voyager en train.
Combien as-tu payé pour ça?
Au final, nous avons versé un acompte de 42 000 £ pour la maison, ce qui nous a coûté 295 000 £.
Nous avons contracté une hypothèque sur 35 ans de 195 000 £ avec un taux fixe sur cinq ans de 1,83 %.
Nos remboursements hypothécaires mensuels sont de 700 £.
Nous avons également utilisé le programme d’aide à l’achat du gouvernement pour nous permettre d’acheter une maison plus grande que ce que nous pourrions avoir avec notre propre argent.
Le programme signifie que vous pouvez obtenir un prêt participatif jusqu’à 20 % – ou 40 % à Londres – sur la valeur de votre propriété.
Nous avons contracté un prêt de 59 000 £ et nous n’avons pas à payer d’intérêts pendant les cinq prochaines années.
L’utilisation du programme nous a également permis d’obtenir davantage d’options hypothécaires auprès des prêteurs.
Y a-t-il eu des difficultés à acheter la maison ?
Notre maison a failli disparaître car nous manquions de caution.
Pendant que nous économisions, nous avions initialement pensé que nous n’aurions besoin que de 5% pour un dépôt car nous étions des premiers acheteurs.
Nous avons donc initialement prévu d’économiser 20 000 £ – et cela comprenait également de l’argent pour meubler notre place.
Au moment où nous avons visité notre maison fin 2019, nous avions économisé encore plus que cela et avions 30 000 £ – ce qui était plus que suffisant pour un dépôt, pensions-nous.
Mais lorsque nous avons commencé à parler à un conseiller hypothécaire, il est devenu évident que nous aurions besoin de plus que cela pour sécuriser la propriété.
On nous a dit que les prêteurs voudraient que nous déposions un acompte de 15% pour la maison en raison de la taille de nos revenus, car ils ne nous prêteraient que 195 000 £.
Cela signifiait qu’il nous manquait 12 000 £ pour les 42 000 £ nécessaires pour sécuriser la maison que nous voulions.
Nous nous sommes éloignés de la maison, mais quelques semaines plus tard, en janvier 2020, le développeur nous a recontacté pour voir pourquoi nous n’avions pas fait d’offre.
Après avoir expliqué qu’il nous manquait 12 000 £ pour le dépôt nécessaire pour sécuriser la maison, le promoteur nous a offert le manque d’argent dont nous avions besoin, disant que c’était un geste de bonne volonté.
Nous avons été vraiment choqués qu’ils nous aient donné cet argent et nous nous sommes demandé pourquoi le développeur était si généreux, mais en parlant à d’autres personnes de notre programme, il semblait qu’ils voulaient vendre les propriétés restantes rapidement.
Après avoir accepté l’accord et réservé la propriété en janvier, nous avons échangé en mars. Nous avons finalement emménagé dans notre propriété en août après que Covid ait retardé notre date d’emménagement.
Comment avez-vous économisé pour cela?
Nous n’avons reçu aucune aide financière de la part d’amis ou de la famille – nous avons économisé nous-mêmes pour le dépôt.
Au lieu de vivre seuls, Marcus et moi avons décidé d’emménager dans une colocation après avoir terminé l’université en 2019.
Nous y avons vécu pendant deux ans en payant 500 £ chacun.
Avant que Marcus ne devienne enseignant au début de 2020, il jonglait avec deux emplois pour essayer de gagner autant d’argent que possible pour la maison.
Il travaillait dans un cabinet de médecin généraliste faisant du travail administratif et avait également un emploi à Waitrose – il travaillait six jours par semaine, ce qui nous aidait vraiment à mettre de l’argent dans notre cagnotte.
J’ai été licencié de mon travail en février 2019 alors que nous étions en train d’économiser pour notre maison.
J’ai dû puiser dans mes économies jusqu’à ce que je trouve un emploi sept mois plus tard – ce qui était vraiment démotivant, car cela signifiait qu’il nous fallait plus de temps pour économiser pour une maison.
Cela signifiait que nous devions vraiment réduire nos dépenses à ce moment-là.
Nous avons emménagé dans la maison de mes parents en juin 2019 pendant un peu plus d’un an pour réduire l’argent que nous dépensions pour le loyer.
Nous payions 600 £ entre nous, ce qui nous a vraiment aidés à économiser – et nous n’avons pas eu à consacrer d’argent à la nourriture.
La réduction des repas et des plats à emporter a également aidé. Nous nous régalions une fois par mois en nous rapportant 30 £ – certaines personnes sortent chaque semaine, ce qui signifie que nous économisons beaucoup d’argent par rapport à beaucoup d’autres de notre âge.
Mais la principale façon dont je suis resté sur la bonne voie avec les économies était d’exécuter une feuille de calcul.
Depuis que j’ai obtenu mon premier emploi, j’enregistrais combien d’argent je gagnerais par mois et combien d’argent je devais dépenser pour les factures et le loyer.
Je définirais un budget pour les dépenses comme la nourriture, les friandises et les voyages – le montant que je me limiterais à dépenser dépendait de ce que je voulais économiser ce mois-ci.
Cela m’a vraiment aidé à voir exactement où allait mon argent et à garder mes finances en ordre.
Comment avez-vous les moyens de le meubler ?
Malheureusement, l’argent que nous avions économisé pour l’ameublement a dû être versé dans la caution nécessaire pour la maison.
Cela signifiait que nous devions acheter nos meubles par étapes afin d’étaler les coûts.
Cependant, nous avons demandé des bons et des cadeaux de pendaison de crémaillère pour nos cadeaux de Noël et d’anniversaire pendant des années, ce qui nous a permis d’économiser de l’argent sur ce que nous devions acheter.
Nous avons également attendu les soldes pour acheter de gros articles à prix réduits. Nous avons obtenu jusqu’à 50 % de réduction sur notre réfrigérateur, notre machine à laver, notre canapé et notre télévision.
Quel est votre conseil pour les autres primo-accédants ?
Cela vaut la peine de vérifier si une nouvelle propriété de construction fonctionnerait pour vous.
La plupart des maisons neuves sont couvertes par une garantie de 10 ans, ce qui signifie que tous les défauts de construction sont réparés gratuitement.
De plus, il y a généralement une garantie de deux ans sur les luminaires et les accessoires qui ont été installés dans votre maison.
Cela signifie que vous n’aurez pas à débourser vous-même l’argent si quelque chose ne va pas avec la propriété, dans la plupart des cas, pendant la période de garantie – ce qui nous donne une tranquillité d’esprit.
Examiner les programmes gouvernementaux proposés aux accédants à la propriété pourrait également être une bonne mesure à prendre.
Nous n’aurions pas pu acheter la maison que nous voulions sans l’argent supplémentaire que nous avons obtenu du programme Aide à l’achat.
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