Meilleurs tarifs de CD aujourd’hui, 14 juin 2023
Alors que la Réserve fédérale a tenu sa première réunion en 11 réunions qui n’incluaient pas une autre hausse des taux d’intérêt aujourd’hui, les rendements des certificats de dépôt (CD) les plus rémunérateurs sont restés stables pour la troisième journée consécutive. Le taux le plus élevé que vous pouvez gagner sur un CD disponible à l’échelle nationale de n’importe quelle longueur reste 5,65 % APY, offert pour une durée de 9 mois.
Mais le nombre de CD payant un tarif exceptionnel ne cesse de croître. Il y a une semaine, notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux comprenait 24 certificats payant 5,25 % APY ou mieux. Aujourd’hui, ce nombre a atteint 33, un de plus qu’hier.
Certains responsables de la fixation des taux de la Fed ont indiqué aujourd’hui que les taux d’intérêt pourraient encore augmenter de 0,50 % cette année. Ce n’est pas une garantie, mais si cela se produit, les rendements des CD pourraient aller encore plus haut que les sommets de 15 ans qu’ils ont déjà atteints.
Points clés à retenir
- Les meilleurs taux de CD sont restés fermes mercredi, alors qu’ils continuaient de se stabiliser après avoir augmenté pendant plusieurs trimestres la semaine dernière.
- Le classement quotidien d’aujourd’hui comprend 33 CD payant au moins 5,25 % APY, contre seulement 24 il y a une semaine et 32 hier.
- Le maximum que vous pouvez gagner sur n’importe quel CD disponible à l’échelle nationale reste 5,65% APY, offert pendant 9 mois.
- Le CD régulier de plus longue durée payant au moins 5,00 % est un certificat de 4 ans à ce taux exact ; cependant, si vous avez 100 000 $ dont vous pouvez vous séparer pendant des années, vous pouvez verrouiller un APY de 5,12 % pendant 4 ans avec un CD jumbo.
| Termes du CD | Meilleur tarif national d’hier | Meilleur tarif national du jour | Changement journalier (points de pourcentage) |
| 3 mois | 5,16 % APA | 5,16 % APA | Pas de changement |
| 6 mois | 5,65 % APY | 5,65 % APY | Pas de changement |
| 1 an | 5,50 % APY | 5,50 % APY | Pas de changement |
| 18 mois | 5,45 % APY | 5,45 % APY | Pas de changement |
| 2 années | 5,25 % APY | 5,25 % APY | Pas de changement |
| 3 années | 5,13 % APA | 5,13 % APA | Pas de changement |
| 4 années | 5,00 % APY | 5,00 % APY | Pas de changement |
| 5 années | 4,77 % APA | 4,77 % APA | Pas de changement |
Malgré la suggestion qu’un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n’est pas toujours le cas pour les taux de certificat jumbo, qui paient souvent moins que les CD standard. Les meilleures offres jumbo d’aujourd’hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou plus, battent les meilleurs taux standard dans cinq termes de CD, mais vous pouvez faire mieux avec des CD standard dans les trois autres termes. N’oubliez donc pas de magasiner tous les types de CD avant de faire votre choix final.
Où vont les taux de CD cette année ?
Les taux de CD sont très directement liés au taux des fonds fédéraux, chaque changement annoncé par la Fed entraînant généralement les taux de CD dans la même direction. Mais alors que les taux de CD d’aujourd’hui sont déjà à leurs plus hauts niveaux depuis 2007, la Fed a décidé aujourd’hui de maintenir le taux des fonds fédéraux stable pour l’instant.
Que les taux CD aient atteint leur sommet ou augmenteront encore dépend de ce que la Fed décide de faire lors des réunions restantes cette année, la prochaine se terminant le 26 juillet.
Au cours des 15 derniers mois, la Fed a mené une campagne pour lutter contre l’inflation élevée depuis des décennies avec des augmentations de taux agressives totalisant 4,25 % en 2022, plus trois augmentations en 2023 à ce jour totalisant 0,75 % supplémentaire. Cette ascension a été une aubaine pour les acheteurs de CD, en plus des personnes détenant des liquidités dans des comptes d’épargne à haut rendement ou du marché monétaire.
La Fed suspend les hausses de taux
La réunion de la Fed de ce mois-ci marque la première fois depuis plus d’un an sans une nouvelle annonce de hausse des taux de la Fed. Bien que le comité de fixation des taux de la Fed ait décidé de maintenir les taux stables pour le moment, l’annonce de la Fed indique qu’il y aura probablement deux augmentations de taux supplémentaires cette année, ce qui pourrait faire monter le taux des fonds fédéraux de 0,50 % supplémentaire.
De plus, cette suspension est considérée plus comme un saut que comme une pause, avec environ 65 % des négociateurs de contrats à terme qui prévoient actuellement que le taux de la Fed sera plus élevé après la réunion du 26 juillet.
Quoi que le comité de fixation des taux annonce le mois prochain, les taux du CD devraient suivre le mouvement, soit en plafonnant si la Fed maintient la pause, soit en remontant davantage si elle annonce une nouvelle hausse. Cela dit, étant donné que les taux de CD sont déjà à leurs plus hauts niveaux depuis 2007, le verrouillage d’un certificat le plus rémunérateur garantirait toujours un excellent taux qui rapportera des dividendes à long terme.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l’échelle nationale qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C’est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les taux les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD aux clients à l’échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l’exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs taux, lisez notre méthodologie complète.