Mastercard saute dans l’achat maintenant, payez l’espace plus tard de manière importante
Alors que le marché acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) se réchauffe, Mastercard (MA) se lance dans la mêlée avec une nouvelle offre de produits.
Le géant des cartes de crédit a annoncé mardi des « versements Mastercard » pour les marchés américain, australien et britannique, offrant aux consommateurs un modèle de paiement en quatre versements à 0% d’intérêt similaire au reste des acteurs BNPL du secteur.
Au fur et à mesure que des entreprises plus établies comme Mastercard entrent dans cet espace, en lançant de nouveaux produits, par le biais de partenariats ou d’acquisitions, « nous nous attendons à ce qu’acheter maintenant, payer plus tard deviendra omniprésent, juste compte tenu de l’utilité qu’il a démontrée au cours de la dernière année environ. « , a déclaré Mark Palmer, analyste chez BTIG, dans une interview avec Yahoo Finance. « Je crois qu’il est inévitable que l’ubiquité soit la fin du jeu … ce que nous voyons maintenant n’est qu’un pas de plus dans cette direction. »
Les utilisateurs de Mastercard peuvent utiliser le service BNPL chez plus de 70 millions de commerçants via l’application bancaire mobile de leur prêteur ou via une approbation instantanée lors du paiement, selon Mastercard. Les versements pré-approuvés peuvent être utilisés directement sur le site Web d’une entreprise et peuvent également être stockés dans des portefeuilles numériques.
Les utilisateurs de BNPL bénéficieront également de protections des consommateurs intégrées dans le produit, telles que la protection contre la fraude à responsabilité zéro et la possibilité de contester les réclamations non reconnues.
Mastercard fonctionnera avec Barclays US (BCS), Fifth Third (FITB), FIS (FIS), Galileo, Huntington (HBAN), Marqeta, SoFi (SOFI) et Synchrony (SYF) aux États-Unis, et avec Qantas Loyalty et Latitude en Australie sur le programme BNPL.
La frontière « de plus en plus floue » entre BNPL et les cartes de crédit
Les analystes de Bank of America ont précédemment noté que le modèle BNPL « attaque et perturbe le secteur des cartes de crédit traditionnelles ». Et tandis que les montants dépensés sont comparativement plus faibles, « le secteur gagne rapidement des parts de marché ».
Le fractionnement des paiements – par opposition aux achats groupés sur des cartes de crédit qui accumuleraient des intérêts jusqu’à ce qu’ils soient payés – repose sur le principe qu’il y a un « passage du crédit au débit », Nicholas Molnar, co-fondateur et PDG américain d’Afterpay, précédemment a déclaré à Yahoo Finance.
« Acheter maintenant, payer plus tard représente une alternative intéressante à l’utilisation des cartes de crédit, en particulier pour ceux qui n’ont pas accès au crédit ou [are] tout simplement pas intéressé à utiliser des cartes de crédit », a déclaré Palmer.
Le marché BNPL est de plus en plus encombré alors que des noms plus établis tentent de s’implanter davantage dans le modèle de paiement émergent de BNPL. Visa (V), par exemple, offre un service similaire à Mastercard.
En août, Square (SQ) a annoncé un accord géant de 29 milliards de dollars pour acheter l’opérateur australien BNPL AfterPay. Amazon (AMZN) est également entré dans l’espace en s’associant à Affirm (AFRM), un acteur américain.
La société de paiement suédoise Klarna, précédemment évaluée à 46 milliards de dollars, et Affirm ont également fait de profondes percées sur le marché BNPL au fil des ans, tout comme PayPal (PYPL), qui propose l’option de paiement en quatre versements. Et Bloomberg a rapporté que le géant de la technologie Apple (AAPL) travaille également sur une offre BNPL en partenariat avec Goldman Sachs.
Palmer a déclaré qu’il s’attend à ce que la tendance générale soit que BNPL fasse partie d’une gamme plus large d’offres d’acteurs établis, tels que PayPal et Square.
« Nous ne sommes donc pas surpris de voir les réseaux de cartes de crédit s’impliquer à cet égard », a-t-il ajouté, « tout simplement parce que acheter maintenant, payer plus tard représente une alternative aux cartes de crédit traditionnelles et contribue à compléter cette offre ».
Quant aux sociétés BNPL autonomes qui restent comme Klarna, Palmer a estimé qu’elles pourraient devenir une cible d’acquisition, « ou elles construiront leurs propres super applications parce que… acheter maintenant, payer plus tard ne sera pas l’objectif ou le singulier l’objectif d’une entreprise à l’avenir, ce sera une fonction dans un contexte plus large. »
Dans tous les cas, avec l’entrée de Mastercard dans l’espace, « la frontière entre les cartes de crédit et acheter maintenant payer plus tard devient de plus en plus floue », a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, dans un communiqué.
Rossman a ajouté que BNPL « est prête pour une autre saison des fêtes de bannières, prolongeant les gains du commerce électronique de l’année dernière et approfondissant l’expérience en magasin ».
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Aarthi est journaliste pour Yahoo Finance. Elle peut être contactée à aarthi@yahoofinance.com. Suivez-la sur Twitter @aarthiswami.
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