Masa Finance obtient un pré-amorçage de 3,5 millions de dollars pour construire son protocole de crédit décentralisé

Masa Finance, un protocole de crédit hybride et un bureau de crédit décentralisé fondé par le PDG de Pngme, Brendan Playford, fin 2020, a levé 3,5 millions de dollars en financement de pré-amorçage. Selon un communiqué, la société cherche à « perturber l’infrastructure de crédit centralisée traditionnelle en fournissant aux particuliers, aux entreprises et aux développeurs les outils pour accéder au crédit » via la technologie blockchain.

Le principe de base des centres blockchain sur la propriété des actifs, y compris l’argent et les données financières. Le système tente quelque peu de réduire le contrôle des institutions financières traditionnelles telles que les banques et les bureaux de crédit qui, depuis des décennies, collectent et stockent les informations financières des personnes bancarisées dans le monde.

La prémisse de la finance décentralisée transcende ce segment de personnes bancarisées. Les analystes ont fait valoir que la technologie peut atteindre des endroits non couverts par ces institutions financières. Selon eux, la blockchain peut permettre aux personnes non bancarisées d’avoir un accès plus rapide à des services tels que le prêt, l’emprunt et l’achat d’assurance.

Pourtant, il y a encore de la place pour une collaboration entre les deux mondes, ou du moins dans le cas de Masa Finance, même s’il cible les personnes mal desservies.

Masa Finance relie les comptes financiers traditionnels et les actifs des systèmes d’évaluation du crédit et des données bancaires aux avoirs cryptographiques des utilisateurs. Cette connexion permet à l’entreprise de créer des rapports de crédit non fongibles pour les utilisateurs, qu’ils peuvent utiliser pour accéder au crédit et à d’autres outils financiers.

« La vision que j’ai depuis très longtemps est de savoir comment évoluent les bureaux de crédit et à quoi ressembleront-ils à l’avenir », a déclaré le fondateur Playford à TechCrunch lors d’un appel. « L’avenir du protocole Masa est d’être pleinement décentralisé, transformant la gouvernance et la gestion en une structure DAO. »

Avant de lancer Pngme, une startup de financement ouvert qui a levé plus de 18 millions de dollars en financement de capital-risque, Playford activement travaillé dans la blockchain et l’espace crypto pendant près d’une décennie. En février dernier, il a révélé que cette implication l’avait amené à proposer des prêts cryptographiques à court terme aux entrepreneurs, notamment au Kenya et en Tanzanie – et des prêts traditionnels via Pngme avant de basculer vers un jeu de financement ouvert.

L’histoire continue

Masa Finance est le résultat de ces entreprises collectives. Selon Playford, l’entreprise jeest construit sur trois blocs : déverrouiller les données financières (ce que fait Pngme), de nouvelles sources de capital et permettre aux particuliers de posséder leur historique de crédit et de le partager avec n’importe quel prêteur eux-mêmes.

L’infrastructure Web3 de la startup fonctionne avec plus de 10 000 sources de données hors chaîne provenant d’agences d’évaluation du crédit, d’agrégateurs de données bancaires et de données alternatives à travers 78 pays permettant à Masa de créer une notation de crédit en chaîne pour ses utilisateurs.

Ainsi, en agrégeant les données hors chaîne et en chaîne dans un rapport de crédit non fongible, Masa dit qu’il donne aux prêteurs, et développeurs l’accès aux outils nécessaires pour évaluer risque de l’emprunteur et lancer des produits de prêt pour les particuliers et les entreprises à l’échelle mondiale.

« Le monde pour lequel nous construisons est là où les données des gens sont possédé eux-mêmes. Cela connectera un monde hors chaîne avec des données centralisées à un nouveau monde en chaîne qui se développera au cours des 10 à 20 prochaines années », a fait remarquer Playford, qui dirige Masa avec le chef de cabinet Dusty Swartz.. « Ainsi, vous pouvez connecter différentes sources de données pour créer un profil de crédit stocké sur Masa de manière décentralisée et avoir la souveraineté sur votre profil de crédit décentralisé. »

Masa dit que ses données en chaîne couvrent 26 intégrations, des échanges aux portefeuilles – ouvrant un marché de 4,95 milliards de personnes où 67% sont invisibles au crédit. Ces portefeuilles incluent Binance, Coinbase, FTX, Gemini et Metamask.

« La raison pour laquelle ils s’associent à des bureaux de crédit est que cela augmente la couverture pour le plus grand nombre d’utilisateurs. Notre mission est d’amener le prochain milliard de personnes à DeFi en fournissant des rapports de bureau de crédit. Et pour ce faire, vous devez prendre en charge l’infrastructure existante et vous associer à celles actuellement sur le marché », a déclaré Playford lorsqu’on lui a demandé pourquoi Masa avait choisi un modèle hybride au lieu d’un modèle entièrement décentralisé.

Playford a déclaré que Masa s’appuie sur Celo et Ethereum, et que la plate-forme, qui sort de la version bêta, compte déjà 36 000 personnes inscrites. La plupart de ses utilisateurs actuels sont basés en Afrique sub-saharienne – Nigeria et Kenya en particulier. Les utilisateurs de ces pays, dont l’Ouganda et les Philippines, sont responsables du volume le plus élevé de prêts reçus par Goldfinch, un concurrent qui a levé 25 millions de dollars auprès d’a16z et de Coinbase Ventures en janvier.

Masa Finance affirme avoir plus de 2 100 opérateurs de nœuds sur son réseau de test en direct, prenant en charge les transactions privées sans connaissance et les contrats intelligents. Il y a également jusqu’à 300 inscriptions de développeurs, avec sept projets enregistrés à intégrer. Les premiers produits de crédit lancés sur le protocole comprennent un prêt de constructeur de crédit, des prêts non garantis et une ligne de crédit aux PME via son application, a indiqué la société dans un communiqué.

Aidé par le nouveau capital, Masa affirme avoir enregistré une croissance à deux chiffres chaque mois depuis le début de l’année. Le cycle, qui n’a pas d’investisseur principal, provient de VC traditionnels et axés sur le web3. Ils comprennent Unshackled Ventures et Lateral Capital (soutiens de Pngme), des dirigeants de GoldenTree Asset Management, Flori Ventures et GSR. Les autres investisseurs participants sont Decentranet Intersect VC, Peer VC, Alves Ventures et certains investisseurs providentiels dans l’espace fintech/blockchain.

« Cette est libreC’est la deuxième fois que nous soutenons Brendan Playford, et ce n’est pas un hasard », a déclaré Manan Mehta, associé général fondateur de Unshackled Ventures. « Ce que Masa reflète est un plus équitable futur qui donne accès au capital à une population mondiale, la plupart négligé par la finance traditionnelle. »

La prochaine étape pour Masa est de lever un tour de table, a-t-il déclaré dans un communiqué. La suite le financement permettra à l’entreprise d’embaucher plus d’ingénieurs, de lancer la version de production du protocole, de procéder à une vente publique de jetons, de faire évoluer les opérateurs de nœuds et d’amener des développeurs et des prêteurs sur la plate-forme.