Martin Lewis révèle un compte d’épargne avec un taux d’intérêt « époustouflant » et déclare qu’il est temps d’agir maintenant

MARTIN Lewis a dévoilé le compte d’épargne doté d’un taux d’intérêt « époustouflant » et exhorte les ménages à agir dès maintenant.

Le fondateur de Money Saving Expert (MSE) a déclaré que le National Savings and Investments (NS&I), soutenu par le gouvernement, offre actuellement le meilleur compte d’épargne à taux fixe.

Avec ce type de compte, votre argent est bloqué pendant une durée déterminée, mais vous bénéficiez en retour d’un taux d’intérêt élevé.

La société d’État NS&I, anciennement National Savings, offre « le taux le plus élevé du marché », à 6,2% fixe sur un an, a déclaré Martin.

Cela survient alors que les épargnants cherchent à tirer le meilleur parti des hausses des taux d’épargne après une période de hausse continue des taux de base.

Mais hier, le Comité de politique monétaire (MPC) de la Banque d’Angleterre a choisi de maintenir le taux de base actuel à 5,25 %.

C’est la première fois depuis décembre 2021 que la banque centrale vote de ne pas augmenter les taux.

Et maintenant, Martin Lewis prévient que les meilleures offres pourraient ne plus durer longtemps.

Lors d’une apparition sur Good Morning Britain (GMB), Martin a déclaré : « Il existe une sorte de compte incroyablement exceptionnel sur le marché.

« Et la raison pour laquelle il est incroyablement exceptionnel n’est pas seulement parce qu’il paie le taux le plus élevé – ce qu’il fait à 6,2% – mais aussi à cause de qui le propose. »

Vous pouvez soit établir une obligation à croissance garantie, qui vous versera une somme forfaitaire importante à la fin de l’année de blocage, soit une obligation à revenu garanti, qui vous rapportera des intérêts chaque mois.

Par exemple, si vous avez économisé 5 000 £, vous pouvez gagner 310,00 £ par an, soit 25,83 £ par mois.

Si vous comptez répondre sur l’argent supplémentaire, Martin recommande d’opter pour le bon de revenu.

Ces deux comptes vous permettent de déposer un minimum de 500 £, jusqu’à un maximum de 1 million de £, ou 2 millions de £ si vous avez un compte conjoint.

De plus, contrairement aux comptes normaux où votre épargne est protégée jusqu’à 85 000 £, chaque centime économisé sur un compte NS&I est garanti par le Trésor.

Martin a ajouté : « Je ne pense pas que ces comptes NS&I vont exister très longtemps.

« Donc, 6,2% en sécurité totale avec un grand nom, c’est vraiment une offre très différente de ce qui est disponible actuellement. »

Le deuxième meilleur compte d’épargne fixe sur un an est celui d’Ahli United Bank (Royaume-Uni), qui paiera aux clients 6,1 % s’ils épargnent au moins 1 000 £.

Martin a déclaré que le moment était venu d’ouvrir une solution optimale, car les taux pourraient bientôt baisser, mais cela pourrait valoir la peine d’attendre avant d’ajouter de l’argent.

Vous pouvez ainsi attendre de voir ce qu’il advient des taux avant de bloquer votre argent.

Certains fournisseurs ont récemment signalé avoir constaté une augmentation significative du nombre d’épargnants concluant des transactions.

Les soldes d’épargne en espèces à taux fixe ont presque doublé en 12 mois, selon les données de Paragon Bank.

Derek Sprawling, directeur de l’épargne de Paragon Bank, a déclaré avoir constaté un « changement » dans le nombre de passages aux comptes d’épargne à taux fixe.

Les données de Moneyfacts montrent que le compte d’épargne moyen à taux fixe sur 1 an est passé de 2,45 % fin août 2022 à 5,43 % cette année.

La variante équivalente de l’ISA s’élevait à 5,21 % en août 2023, contre 1,85 %.

Les ISA (comptes d’épargne individuels) sont des comptes d’épargne sur lesquels vous ne payez jamais d’impôt sur les intérêts gagnés.

Vous pouvez déposer jusqu’à 20 000 £ sur l’un des comptes chaque année fiscale.

Il existe plusieurs types différents d’Isa, que nous expliquons ici.

Même si une pause dans la hausse des taux pourrait signifier que ces accords ne dureront pas très longtemps, ce n’est pas le moment de paniquer, selon Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown.

Elle a déclaré : « Si votre accord à taux fixe actuel n’arrive pas à son terme avant un certain temps, ne perdez pas confiance.

« L’insistance de la Banque d’Angleterre sur la poursuite de la lutte contre l’inflation signifie que nous pourrions assister à de nouvelles hausses à long terme et, à tout le moins, cela signifiera probablement qu’elle maintiendra les taux d’intérêt à un niveau élevé pendant une période considérable.

« Cela signifie que même si nous assistons peut-être à une baisse des taux les plus compétitifs, nous ne nous attendons pas à des baisses spectaculaires dans un avenir immédiat. »

Bien entendu, il n’y a aucune certitude sur ce qu’il adviendra des taux à l’avenir.

Où puis-je placer mon épargne ?

Ceux qui cherchent à bloquer de l’argent dans des ISA en espèces ou des obligations fixes d’une durée d’un an ou plus constateront désormais que les taux moyens ont dépassé 5 %.

Le seul inconvénient des comptes à obligations fixes est que vous êtes obligé de conserver votre argent pendant une période de temps définie.

Et les taux moyens des comptes faciles d’accès et les taux sur les comptes pour lesquels un certain préavis doit être donné ont également atteint leurs niveaux les plus élevés depuis 2008.

Les comptes à accès facile ont tendance à vous permettre des retraits d’espèces illimités.

Le meilleur compte disponible actuellement est actuellement le compte d’accès en ligne à édition limitée de la Leeds Building Society.

Il verse aux clients 5,1 % à l’échéance, à condition qu’ils aient déposé au moins 1 000 £.

Pendant ce temps, les comptes à préavis forment une maison intermédiaire entre les obligations faciles d’accès et les obligations à taux fixe, et leurs taux les plus élevés se situent entre les deux.

Monument propose actuellement le meilleur taux sur un compte d’épargne à préavis de 7 jours, en payant 5,05 %.

Mais si vous êtes prêt à conserver votre argent pendant 95 jours, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt de 5,6 % auprès de RCI Bank UK.

Cela vaut toujours la peine de peser pour voir ce qui vous convient le mieux.

Comment trouver les meilleurs taux d’épargne ?

En gardant à l’esprit vos tarifs actuels, ne perdez pas de temps à consulter les sites bancaires individuels pour comparer les tarifs – cela vous prendra une éternité.

Visitez des sites Web de comparaison tels que MoneyFactsCompare, Go Compare et MoneySupermarket.

Ceux-ci vous aideront à gagner du temps et vous montreront les meilleurs tarifs disponibles.

Ces sites vous permettent d’adapter vos recherches à un type de compte qui vous convient.

Il existe cinq principaux types de comptes d’épargne, et comprendre les différences peut vous aider à affiner les options.

• Comptes d’épargne faciles d’accès – permettent généralement des retraits d’espèces illimités. Cependant, cet avantage signifie qu’ils ont tendance à offrir des rendements d’intérêt inférieurs.
• Comptes d’épargne réguliers – génèrent des rendements décents, mais uniquement sur la base que vous payez un montant fixe chaque mois.
• Comptes à préavis – offrent des taux légèrement plus élevés que les comptes à accès facile, mais vous devrez donner un préavis à votre banque (jusqu’à 95 jours) avant de pouvoir effectuer un retrait, sinon vous perdrez les intérêts.
• Obligations à taux fixe – celles-ci offrent des taux d’intérêt parmi les plus élevés. Cependant, si les taux d’intérêt augmentent pendant votre terme, vous ne pouvez pas déplacer votre argent et passer à un meilleur compte.
• Comptes d’épargne individuels (ISA) : ils peuvent payer des intérêts élevés mais s’accompagnent de frais de retrait élevés. Mais les Lifetime Isas sont parfaits pour toute personne âgée de 18 à 39 ans qui espère acheter une maison ou épargner pour la retraite.

Un changement majeur de règle signifie que les banques et les sociétés de crédit immobilier n’ont que quelques semaines pour informer leurs clients que leurs économies ne rapportent pratiquement aucun intérêt.

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