Martin Lewis met en garde contre un « énorme choc de paiement » pour des millions de propriétaires
MARTIN Lewis a averti que des millions de propriétaires seraient confrontés à un « énorme choc de paiement » au printemps.
L’avertissement survient alors que les titulaires d’hypothèques sur des offres fixes bon marché verront leurs factures grimper au printemps prochain.
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Martin Lewis a déclaré que les emprunteurs vont faire face à « un énorme choc de paiement lorsque leurs prêts hypothécaires actuels prendront fin et qu’ils passeront à des taux beaucoup plus élevés ».
Les taux hypothécaires ont grimpé en flèche depuis que de nombreuses personnes ont fixé leur prêt à des taux record au cours des années précédentes /
Cela signifie que lorsqu’ils viennent à réhypothéquer, ils doivent payer des niveaux d’intérêt plus élevés et des remboursements mensuels plus importants.
Martin a déclaré: « La principale préoccupation pour les hypothèques des gens – et l’impact de l’augmentation des hypothèques sur les loyers – est la situation au printemps, lorsque nous prévoyons que les taux d’intérêt seront plus élevés, que les prix de l’énergie augmenteront et que d’autres coûts de la vie répercussions.
« Donc, la chose la plus importante est que maintenant les conversations ont commencé sur les mesures de flexibilité et d’abstention qui peuvent être mises en place pour aider ceux qui luttent.
« Pour ceux qui s’inquiètent de faire des remboursements hypothécaires, le plus tôt vous communiquez avec votre prêteur, mieux c’est. »
Les taux hypothécaires ont augmenté alors que la Banque d’Angleterre a relevé les taux d’intérêt cette année pour lutter contre l’inflation, et devraient encore augmenter.
Ils ont également atteint un sommet de 14 ans après le désastreux mini-budget de septembre, mais ont depuis reculé.
Les taux sont repassés sous les 6% pour la première fois en deux mois selon MoneyFacts.
Le contrat fixe moyen de deux ans est de 5,84 % et le taux moyen se situe à 5,67 % pour une durée de cinq ans.
Environ deux millions de ménages devraient conclure des accords de prêts hypothécaires fixes bon marché qui ont été conclus alors que les taux moyens étaient de 2,34 % à la même période l’an dernier.
Par exemple, quelqu’un qui aurait contracté une hypothèque de 250 000 £ sur 25 ans en novembre 2021 se serait attendu à payer 1 100 £ par mois.
Mais si quelqu’un prenait la même solution de deux ans maintenant, il s’attendrait à payer 1 683 £ par mois, soit 583 £ de plus que l’année dernière.
Martin Lewis a rencontré le chancelier Jeremy Hunt et les patrons des principaux prêteurs, ainsi que la Financial Conduct Authority (FCA) pour discuter de la manière d’aider les ménages à sortir de contrats fixes bon marché confrontés à des factures plus importantes.
Depuis la réunion, le régulateur financier a publié des conseils aux prêteurs sur la manière dont ils devraient aider les titulaires de prêts hypothécaires en difficulté.
Il a rappelé aux prêteurs qu’ils devraient offrir aux ménages en difficulté avec leurs remboursements hypothécaires une gamme d’options, notamment :
- Congés de paiement – ce qui peut donner un répit temporaire aux détenteurs de prêts hypothécaires endurcis.
- Termes hypothécaires prolongés – pour aider à étaler la dette sur une plus longue période en réduisant les mensualités des emprunteurs.
- Passage temporaire aux intérêts uniquement – aider à réduire les paiements mensuels sur une période de temps spécifique.
Mais l’aide exacte à votre disposition dépendra de votre prêteur et de votre situation personnelle.
Sheldon Mills, directeur exécutif des consommateurs et de la concurrence à la FCA, a déclaré: « La plupart des emprunteurs sont en mesure de faire face à leurs versements hypothécaires et devraient continuer à le faire.
« Mais si vous avez du mal à payer votre hypothèque, ou si vous craignez de le faire, vous n’avez pas besoin de lutter seul.
« Votre prêteur dispose d’une gamme d’outils pour vous aider, vous devez donc le contacter dès que possible. »
Les directives complètes de la FCA sur le soutien aux titulaires de prêts hypothécaires sont disponibles sur son site Web.
Il est impératif que si vous avez du mal à faire face à vos versements hypothécaires, vous devez en informer votre prêteur et il discutera de la manière dont il peut vous aider.
Comment choisir la meilleure offre de crédit immobilier ?
De nombreux facteurs doivent être pris en compte lors de la recherche des meilleures offres de prêt hypothécaire.
Le montant que vous pouvez emprunter et le taux d’intérêt sont des facteurs importants, mais vous devez également tenir compte du type de prêt hypothécaire.
Voulez-vous la certitude d’un prêt hypothécaire à taux fixe ou la flexibilité d’un tracker qui pourrait obtenir des taux moins chers et qui n’a pas de frais de sortie ?
Il existe des calculateurs hypothécaires en ligne qui vous permettront de comparer le coût mensuel d’un prêt hypothécaire en fonction du taux d’intérêt et des frais éventuels.
Un prêteur ou un courtier hypothécaire sera en mesure de vous conseiller sur le meilleur type de prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins.
Recherchez les meilleures offres hypothécaires plutôt que d’opter pour la première banque que vous voyez.
N’oubliez pas qu’une banque ou une société de construction n’offrira que ses propres options, ce qui limite votre choix.
Vous pouvez également utiliser un site Web de comparaison pour trouver des offres sur le marché en fonction de votre niveau de dépôt et si vous souhaitez un taux fixe ou variable.
Un site Web de comparaison vous permettra généralement de rechercher tous les types de prêts immobiliers, tels que les primo-accédants ou les meilleures offres de prêt immobilier.
Cela vous donnera une indication de ce qui est proposé mais vous devrez faire la demande vous-même.
Certains prêteurs peuvent ne pas être sur des sites Web de comparaison, il vaut donc la peine de chercher directement en ligne également.
Alternativement, un courtier en prêts hypothécaires peut vous aider à parcourir le marché plus largement et à trouver les offres les plus appropriées pour vous.
Vaut-il mieux contracter un crédit immobilier auprès d’une banque ou d’un courtier ?
Une banque peut vous proposer la meilleure offre hypothécaire, mais faites le tour avant de vous engager.
En effet, un conseiller bancaire ne proposera que ses propres produits.
En vous limitant aux produits d’une seule banque, vous pourriez finir par payer plus que nécessaire ou même ne pas répondre à leurs critères.
Alternativement, un courtier peut utiliser sa connaissance du marché pour vous aider à décider quel type de prêt hypothécaire et de prêteur vous convient le mieux.
Cela pourrait être avantageux si vous êtes un travailleur indépendant ou si vous avez une mauvaise cote de crédit, car ils peuvent avoir plus d’expérience dans le traitement de ce type de demandes.
Cela vous fait gagner du temps en faisant plusieurs demandes, car il vous suffit de dire à votre courtier vos revenus et vos dépenses et il déterminera le meilleur prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir.
Ils peuvent généralement vous aider avec votre demande et se battront pour que vous soyez approuvé.
Un courtier pourra vous conseiller sur une gamme de produits de différents prêteurs, mais ceux-ci peuvent également être limités à un panel, vous devez donc vérifier s’ils sont liés ou s’ils fonctionnent sur l’ensemble du marché.
Il peut cependant y avoir des frais supplémentaires lors de l’utilisation d’un courtier.
Une hypothèque peut avoir des frais de demande ou de produit, mais un conseiller bancaire ne facturera rien en plus.
En revanche, un courtier en hypothèques peut avoir ses propres honoraires pour ses conseils.
Quand dois-je commencer à chercher une nouvelle offre hypothécaire ?
La préparation de votre prêt hypothécaire lors de l’achat de votre première maison peut vous rendre plus attrayant pour les vendeurs, car ils peuvent voir que vous avez un financement en place et sont sérieux au sujet de l’achat.
Cela peut prendre quelques heures ou quelques jours dans des cas plus compliqués pour obtenir une hypothèque en principe.
Cela vous donne une idée du montant que vous pouvez emprunter et vous pouvez généralement obtenir une décision en quelques heures ou quelques jours dans les cas plus compliqués.
Vous pouvez faire une demande complète une fois que vous avez fait accepter une offre sur une propriété.
L’approbation d’un prêt hypothécaire peut prendre de quatre à six semaines, selon la quantité d’informations dont le prêteur a besoin.
Un vendeur attendra généralement, une fois qu’il aura accepté votre offre, que vous fassiez régler votre prêt hypothécaire.
Mais avoir une idée de ce que vous pouvez emprunter à l’avance accélérera votre achat et vous assurera de ne pas manquer la maison de vos rêves.
Plus de préparation est nécessaire si vous êtes remortgaging.
Un prêteur vous fera passer à un SVR plus cher une fois que votre contrat de prêt hypothécaire prendra fin.
Cela signifie que vous auriez pu bénéficier de l’une des meilleures offres hypothécaires et que, soudainement, vos remboursements mensuels augmenteront.
Vous devriez commencer à chercher un nouveau prêt hypothécaire au moins trois mois avant la fin de votre transaction.
Cela peut prendre au moins deux mois pour qu’une hypothèque soit complétée, vous devez donc prévoir du temps pour trouver une nouvelle offre et faire la demande.
Les offres hypothécaires durent généralement jusqu’à six mois, vous pouvez donc commencer tôt si vous repérez un bon taux et chronométrez la date de début afin d’éviter les frais de sortie et de passer en douceur au nouveau taux une fois votre accord expiré.