Martin Lewis explique pourquoi les changements de paiement minimum de Barclaycard sont bons – et mauvais


MARTIN Lewis a expliqué pourquoi les hausses de remboursement minimum de Barclaycard pourraient être une bonne et une mauvaise nouvelle pour le des millions de Britanniques doivent rembourser plus chaque mois.

De nombreux clients de Barclaycard verront leurs remboursements minimums par carte de crédit augmenter à partir d’aujourd’hui, ce qui, selon la banque, aidera ceux qui ont une «dette persistante».

Martin a expliqué que les changements de remboursement minimum pourraient être une bonne chose, car vous paierez moins d'intérêts et votre dette se résorbera plus rapidement.

1

Martin a expliqué que les changements de remboursement minimum pourraient être une bonne chose, car vous paierez moins d’intérêts et votre dette se résorbera plus rapidement.

Une dette persistante est lorsque vous payez plus de frais et d’intérêts que vos remboursements réels, ce qui rend difficile le remboursement de ce que vous devez.

Les clients possédant des cartes Platinum, Initial, Freedom, Forward, Cashback, Littlewoods, Rewards et Hilton Honors seront affectés par les changements, mais pas ceux qui possèdent des cartes Premier ou Woolwich.

La hausse des paiements pourrait être une bonne et une mauvaise chose pour les détenteurs de Barclaycard, a déclaré le fondateur de MoneySavingExpert lors de son émission The Martin Lewis Money Show Live sur ITV hier soir.

Bien qu’il ait dit que les paiements minimums pourraient augmenter jusqu’à 50 pour cent, rembourser davantage chaque mois pourrait être une «mauvaise nouvelle» car cela affectera votre trésorerie.

Si vous avez du mal à rembourser l’argent ou que vous ne pouvez pas vous permettre les changements de paiement, Martin a conseillé aux clients de parler à Barclaycard.

«Je ne dis pas qu’ils feront quoi que ce soit, mais ils pourront peut-être le faire», dit-il.

Mais rembourser davantage chaque mois pourrait également être une «bonne nouvelle», a déclaré Martin.

En effet, vous paierez finalement moins d’intérêts et vous effacerez votre dette plus rapidement.

«En général, j’essaierais toujours de payer plus que le paiement minimum, sinon vous payez beaucoup d’intérêts», a déclaré Martin.

Cependant, à moins que vous n’ayez une autre dette plus chère, auquel cas Martin a conseillé aux clients de simplement payer le remboursement minimum sur leur Barclaycard et de payer autant que vous le pouvez sur vos autres dettes.

L’augmentation des paiements minimums Barclaycard fait suite à une réglementation plus stricte introduite en février de l’année dernière, les prêteurs devant faire davantage pour aider ceux qui ont une dette à long terme à la rembourser.

Dans le cadre du remaniement de la Financial Conduct Authority (FCA), les banques ont encouragé les utilisateurs de cartes de crédit qui n’effectuent que des remboursements minimums à les augmenter sur une période de 36 mois.

Que faire si vous avez du mal à respecter vos remboursements Barclaycard

SI vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser plus chaque mois dans le cadre des hausses de remboursement minimum de Barclaycard, voici un certain nombre de choses que vous pouvez faire:

Déplacez vos dettes

Si les clients ne sont pas satisfaits des changements, ils pourraient transférer leurs dettes à un autre fournisseur, a déclaré Rachel Springall, experte financière du site de comparaison Moneyfacts, au Sun.

Mais «tout le monde ne sera pas en mesure de le faire», a-t-elle ajouté.

Si vous souhaitez le faire, le remboursement minimum de TSB sur sa carte de crédit de transfert de solde Platinum est actuellement le plus élevé de 1% ou 5 £, par exemple.

Parlez à Barclaycard

Si vous ne pouvez pas augmenter vos remboursements, votre banque doit vous proposer un moyen de rembourser votre solde sur une période raisonnable.

Cela prend généralement entre trois et quatre ans et peut impliquer le transfert du solde de la carte de crédit vers un prêt personnel à faible taux d’intérêt.

Mme Springall a ajouté: « Si quelqu’un a des difficultés, il serait sage de contacter un service de conseil en matière de dette et s’il estime qu’il va être incapable de maintenir ses remboursements, parlez-en immédiatement à son fournisseur de carte de crédit. »

Pensez à un prêt personnel

Si les frais d’intérêt absorbent la majeure partie de votre paiement mensuel par carte, vous devriez envisager un prêt personnel pour rembourser votre carte avec des remboursements mensuels fixes sur une durée abordable pour vous, a déclaré l’expert en finances personnelles Andrew Hagger de Moneycomms au Sun.

« M. Hagger a déclaré: » Si vous transformez votre dette de carte en prêt, assurez-vous de détruire votre carte et de fermer le compte – cela élimine la tentation de faire des folies sur votre plastique à nouveau.

«Si vous avez de graves problèmes financiers, décrochez le téléphone et parlez à votre fournisseur de carte.

« Ils pourront peut-être suspendre les intérêts pendant un certain temps pendant que vous vous remettez sur pied – ne vous enfoncez pas la tête dans le sable car cela ne fera qu’empirer les choses. »

Dans le cadre des changements en place à partir d’aujourd’hui, Barclaycard ne facturera désormais que 12 £ de frais de retard de paiement quatre fois par an – par rapport à chaque mois auparavant.

De plus, cela supprimera les frais de 12 £ facturés chaque fois qu’un client dépassait sa limite de crédit.

Un porte-parole de Barclaycard a déclaré au Sun que les changements faisaient partie de son objectif « d’obtenir des résultats positifs pour ses clients ».

Mais la hausse des frais minimums intervient à un moment où les finances sont déjà épuisées en raison de la crise des coronavirus et de Noël.

Il y a quelques semaines, Sainsbury’s Bank a dévoilé une carte de transfert de solde supérieure avec une période sans intérêt pouvant aller jusqu’à 29 mois.

Nous expliquons comment utiliser votre carte de crédit si vous avez été affecté financièrement par Covid-19.

Parallèlement, les congés de paiement pour les clients de cartes de crédit et de prêts personnels ont été prolongés de six mois.

MoneySavingExpert de Martin Lewis exhorte 1,3 million à demander un remboursement de 54 £ avant dimanche



Laisser un commentaire