Martin Lewis explique ce que la hausse des taux de la Banque d’Angleterre signifie pour vous

MARTIN Lewis a expliqué ce que le taux d’intérêt historique de la Banque d’Angleterre une randonnée cette semaine signifie pour votre hypothèque.

La BoE a relevé hier ses taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage à 3% – la plus forte augmentation depuis les années 1980.

1

S’exprimant sur Good Morning Britain d’ITV, l’expert en économie d’argent a expliqué comment la hausse affectera les prêts hypothécaires.

Il a averti que les propriétaires d’une hypothèque à taux variable, à escompte ou à taux variable verraient une augmentation de ce qu’ils paieraient « assez rapidement ».

Martin a déclaré: « Ma règle générale pour savoir combien cela augmentera avec une hypothèque de remboursement typique est de s’attendre à payer environ 40 £ par mois de plus pour 100 000 £ d’hypothèque. »

Ainsi, sur un an, cela représenterait environ 480 £ pour 100 000 £ d’hypothèque.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux est bloqué pour le moment, vous ne verrez donc aucun changement jusqu’à ce que vous renouveliez.

Martin a déclaré: « Ce que vous verrez, c’est – et ce à quoi vous devez absolument vous préparer – c’est que vous devez connaître la date à laquelle votre prêt hypothécaire à taux fixe prendra fin. »

Il a recommandé de se préparer trois à six mois avant que cela ne se produise et de regarder ce que vous pouvez faire.

« En termes clairs cependant, quiconque a réparé au cours des deux dernières années doit s’attendre à payer beaucoup plus à la fin de sa réparation actuelle », a-t-il déclaré.

Il est donc très important de préparer vos finances à cette hausse de taux lorsqu’elle se produit.

Mais bien qu’il s’agisse de la plus forte hausse des taux d’intérêt en 33 ans, il pourrait y avoir un certain soulagement pour les propriétaires.

La Banque a profité de cette annonce pour réviser ses prévisions sur l’augmentation future des taux d’intérêt, ce qui pourrait apporter un certain soulagement aux factures hypothécaires.

Après le mini-budget, il avait prévenu que les taux atteindraient 6 % l’année prochaine, ce qui a poussé les prêteurs hypothécaires à augmenter les factures fixes.

Cependant, hier, il a déclaré que les taux atteindraient un maximum de 4,6 %.

Cela ouvre la voie aux prêteurs pour réduire certains taux.

Les prêteurs fixent le prix des prêts hypothécaires en fonction des prévisions des marchés financiers sur les taux d’intérêt au cours des prochaines années, plutôt qu’en fonction du taux d’intérêt actuel.

Hier soir, Barclays est devenue la première banque à réduire les factures des clients hypothécaires à des taux variables standard, appelés SVR.

Ci-dessous, nous avons décrit exactement ce que les nouvelles d’hier signifient pour votre prêt hypothécaire.

Qu’est-ce que cela signifie pour les prêts hypothécaires?

Ce qui arrivera exactement à votre facture dépendra du type d’hypothèque que vous avez – et c’est un territoire inconnu.

Environ 800 000 propriétaires bénéficiant d’une hypothèque tracker directement liée au taux de base devraient connaître une hausse.

Barclays a confirmé au Sun que les nouveaux clients paieront plus à partir d’aujourd’hui et les propriétaires existants à partir du 1er décembre.

La banque réduira également les taux SVR de 0,25 point de pourcentage à partir du 1er décembre.

Ceux qui bénéficient d’un taux fixe sont en sécurité pour l’instant – mais ils pourraient faire face à une augmentation des coûts d’emprunt lorsqu’il s’agira de réhypothéquer.

Environ 2,2 millions d’emprunteurs doivent arriver à la fin d’un accord qu’ils ont fixé alors que le taux de base était à un creux historique de 0,1 %.

Sur un accord fixe, vous verrouillez un taux pendant une certaine période de temps, ce qui maintient les paiements les mêmes.

Par exemple, quelqu’un qui aurait contracté une hypothèque de 250 000 £ sur 25 ans en novembre 2021 se serait attendu à payer 1 100 £ par mois.

Mais si quelqu’un prenait la même solution de deux ans maintenant, il s’attendrait à payer 1 683 £ par mois, soit 583 £ de plus que l’année dernière.

Mais comme la Banque d’Angleterre s’attend désormais à ce que les taux d’intérêt culminent à 4,5% – inférieurs aux 6% précédents annoncés par les experts – cela signifie qu’ils pourraient faire face à une hausse moins sévère qu’on ne le craignait auparavant.

Certaines offres de prêts hypothécaires fixes ont vu leurs taux réduits ces derniers jours, mais Barclays a déclaré qu’il n’y avait aucun changement dans ses taux fixes.

Le Sun a rapporté qu’un certain nombre de prêteurs ont commencé à réduire leurs offres la semaine dernière.

Le taux hypothécaire fixe moyen de deux ans est maintenant en baisse de 0,17 % depuis son sommet du 20 octobre, passant de 6,65 % à 6,48 %.

Et les taux hypothécaires fixes moyens sur cinq ans sont également en baisse de 0,18 %, passant de 6,51 % à 6,33 %.

Les prévisions interviennent après que les taux hypothécaires ont atteint un sommet de 14 ans le mois dernier.

Les taux hypothécaires ont considérablement augmenté alors que le nombre de transactions sur le marché a chuté après le mini-budget de Kwasi Kwarteng en septembre.

Les retombées du mini-budget ont fait chuter la livre contre le dollar à un creux de 1,03 $ le 26 septembre.

Et cela a conduit la Banque d’Angleterre à avertir que les taux d’intérêt augmenteraient à 6% l’année prochaine.

Mais ces derniers jours, les marchés ont réagi positivement à la nomination de Rishi Sunak au poste de Premier ministre, apportant une certaine stabilité aux marchés hypothécaires.

Le chancelier Jeremy Hunt fera maintenant une déclaration d’automne le 17 novembre – où il devrait déclencher des réductions de dépenses pour boucher un trou noir monstre de 40 milliards de livres sterling dans les deniers publics.