L’ISPO de 1 milliard de dollars de MELD met en évidence les cas d’utilisation émergents pour la collecte de fonds Cardano et Crypto

Le protocole bancaire DeFi MELD a récemment fait la une des journaux pour avoir attiré plus d’un milliard de dollars de Cardano (ADA) vers son protocole via un nouveau mécanisme de financement appelé offre initiale de pooling, ou ISPO, marquant une innovation significative dans la manière dont les premiers utilisateurs soutiennent les startups blockchain. TUSEN a eu l’occasion de se connecter avec le PDG de MELD, Ken Olling, pour discuter de l’importance de l’ISPO ainsi que du rôle de Cardano dans la facilitation d’une participation à grande échelle aux pools de participation.

ISPO : un aperçu

ISPO est une nouvelle façon pour les investisseurs et autres adopteurs précoces de soutenir un projet en déléguant la crypto-monnaie à des pools d’actions publiques en échange de jetons de projet. MELD est actuellement le seul projet connu à utiliser un ISPO même si le concept avait déjà été proposé ailleurs.

L’ISPO MELD, qui a été lancé le 1er juillet, a permis aux détenteurs de Cardano de parier leur ADA pour n’importe quelle durée et montant en échange de jetons MELD. Le premier pool de paris a été rempli dans les 24 heures suivant la contribution d’ADA à environ 100 millions de dollars. En cinq jours, quatre pools d’actions équivalant à près de 200 millions de dollars ont été remplis.

Le MELD a cessé d’accepter de nouvelles délégations le 27 octobre. À cette date, près de 620 millions d’ADA avaient été mis en jeu pour une valeur cumulée de plus de 1 milliard de dollars. Au total, l’ISPO comptait plus de 40 000 participants. MELD a également engrangé 10 millions de dollars de revenus.

L’ISPO était un écart important par rapport aux précédentes initiatives de financement de la cryptographie, y compris l’offre initiale de pièces de monnaie (ICO) et l’offre de jetons de sécurité (STO), et était un clin d’œil à l’écosystème croissant de Cardano. Il a également mis en évidence une demande refoulée sur le marché pour les projets DeFi, qui continuent d’attirer l’intérêt des investisseurs.

Pourquoi Cardano ?

Selon le PDG Ken Olling, parmi toutes les chaînes de Proof of Stake (PoS) existantes, MELD a sélectionné Cardano pour son ISPO pour ses coûts de transaction plus bas, son mécanisme de staking attrayant et son architecture globale. Au cours de la phase de développement initiale de MELD à la mi-2020, Cardano était considérée comme la meilleure option compte tenu des circonstances entourant Ethereum (ETH) à l’époque.

« Il n’y a plus de blockchain établie », a déclaré Olling à TUSEN, ajoutant :

« L’une de nos exigences était une blockchain PoS moderne. La seule vraie option à l’époque était Cardano. Vous avez Solana, qui a un mécanisme de jalonnement à deux niveaux beaucoup plus complexe en ce qui concerne la blockchain. Il fonctionne également légalement d’une manière différente. Et puis vous avez d’autres blockchains PoS, mais aucune d’entre elles n’a vraiment fourni l’image complète ou le package complet.

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Olling a déclaré que son entreprise était toujours « très optimiste » quant à l’avenir de Cardano malgré ses récentes difficultés. Les performances d’ADA ont considérablement pris du retard ces derniers mois après avoir été l’une des plus performantes du marché de la cryptographie jusqu’en septembre.

Atteindre l’efficacité financière

Fondamentalement, MELD propose des services bancaires sans dépôt, permettant aux utilisateurs de prêter et d’emprunter avec des devises crypto et fiduciaires, ainsi que de mettre leurs jetons MELD contre intérêt. Les prêteurs peuvent déposer à la fois de la crypto-monnaie et de la monnaie fiduciaire sur la plate-forme. Les emprunteurs ont la possibilité d’emprunter dans les deux types d’actifs après avoir déposé leur crypto en garantie.

L’option de garantie cryptographique est attrayante pour les investisseurs car cela signifie qu’ils peuvent emprunter pour faire face à leurs dépenses sans avoir à vendre leurs actifs numériques et ainsi encourir une pénalité pour gains en capital. (Les impôts sur les plus-values ​​sont une source de consternation pour les investisseurs en crypto-monnaie, les détenteurs de big bag cherchant toujours des moyens d’utiliser leur nouvelle richesse de la manière la plus efficace possible.)

Lorsqu’on lui a demandé ce qui distingue MELD des autres plateformes de prêt et d’emprunt cryptographiques, Olling a identifié deux facteurs : Premièrement, « au plus haut niveau, nous offrons la transparence », a-t-il déclaré. « C’est sur la blockchain, donc ce qui se passe avec les fonds sur le protocole est complètement open source, contrairement aux services de prêt et d’emprunt crypto centralisés. « 

Deuxièmement, et à un niveau plus pratique, MELD propose « aux utilisateurs de monnaie fiduciaire pour leurs prêts adossés à des crypto-monnaies, tandis que d’autres […] Les concurrents de DeFi ne peuvent proposer que d’autres crypto-monnaies.

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Le prêt de crypto-monnaie est devenu l’un des cas d’utilisation les plus importants au sein de DeFi, avec des sociétés comme Aave et Compound atteignant respectivement plus de 14 milliards de dollars et 11 milliards de dollars en valeur bloquée totale (TVL). Plus de deux douzaines d’autres protocoles ont atteint un TVL d’au moins 100 millions de dollars, selon les données de l’industrie.

Bien que l’émergence de DeFi ait présenté une sorte de menace pour le système financier traditionnel, la croissance du secteur a été largement tirée par les utilisateurs qui ont déjà accès aux systèmes bancaires existants. Cela semble changer lentement alors que les entrepreneurs en cryptographie ciblent les vastes populations non bancarisées et sous-bancarisées du monde à la recherche d’inclusion financière. Selon Olling, l’inclusion financière est un sous-produit d’un système financier plus efficace rendu possible grâce à DeFi.