L’essor de la vie de semi-retraité

Pour de nombreuses personnes, être semi-retraité est préférable à une retraite complète. Les raisons varient du besoin souvent cité de revenus supplémentaires au simple désir de rester occupé. Quelle que soit l’explication, un nombre important de retraités envisagent de travailler à temps partiel après leur retraite. En fait, selon les données du US Census Bureau et du Bureau of Labor Statistics, 13 millions d’Américains âgés de 65 ans et plus feront partie de la population active d’ici 2024. Alors à quoi ressemble une vie de semi-retraité ?

Qu’est-ce que la semi-retraite ?

Au lieu de passer directement d’un travail à temps plein à un abandon complet du marché du travail, certaines personnes choisissent de passer à moins d’heures ou de quitter un emploi à temps plein exigeant pour quelque chose de moins stressant ou de plus épanouissant, même si cela rapporte moins. C’est ce qu’on appelle la semi-retraite.

Pourquoi les gens choisissent une vie de semi-retraite

De nombreuses personnes continuent de travailler au moins à temps partiel après leur retraite en raison de leurs besoins financiers. L’élimination de la plupart des régimes de retraite à prestations déterminées en est l’une des raisons. Les travailleurs ayant la sécurité sociale comme seul revenu de retraite ont souvent l’impression qu’ils n’ont d’autre choix que de trouver un emploi à temps partiel. Même à temps partiel, gagner de l’argent au cours de ces années leur permet de retarder la prise en charge de la sécurité sociale (permettant une prestation plus élevée), de réduire ou de retarder les distributions des comptes de retraite et de continuer à épargner pour la retraite.

Cela dit, selon l’enquête Pew Charitable Trust, 31 % des femmes retraitées et 40 % des hommes ont déclaré qu’elles travaillaient à temps partiel parce qu’elles le souhaitaient. Pour certains, le désir d’obtenir un emploi à temps partiel consiste à ne pas vouloir rester assis à ne rien faire. Des espérances de vie plus longues ont entraîné ce que certains appellent une réimagination de la vie future qui se concentre davantage sur l’activité que sur la détente et la détente.

D’autres profitent de la retraite pour lancer leur propre entreprise. Pour beaucoup, l’idée d’une nouvelle carrière basée sur un intérêt, une passion ou un passe-temps est une forte motivation.

« Après une vie de dur labeur et le stress de la routine quotidienne, la retraite peut être un concept intimidant, même pour les personnes fortunées disposant d’économies et de richesses substantielles », déclare Tim Golas, associé, Spurstone Executive Wealth Solutions. « Comment ils vont investir leur temps et continuer à donner un sens à leur vie est un défi réel et émotionnel après avoir souvent défini leur valeur à travers leur carrière et leur travail. »

« Travailler à la retraite ou opter pour une semi-retraite peut être excellent pour la longévité et la qualité de vie, non seulement parce que cela aide une personne à maintenir ses facultés mentales, mais cela augmente également généralement les interactions sociales, ce qui peut être un facteur important de la qualité de vie. -évaluations de la vie, en particulier pour les personnes âgées célibataires », explique Matthew J. Ure, vice-président, Anthony Capital, LLC.

Selon Patrick Traverse, représentant des conseillers en investissement, MoneyCoach, « La culture est en train de changer. De plus en plus de gens veulent rester actifs et continuer à contribuer à la société. Une semi-retraite pourrait être le meilleur des deux mondes.

Types de travail disponibles pour les semi-retraités

À quelques exceptions près, presque tous les types de travail pour lesquels un retraité est qualifié peuvent être transformés en poste à temps partiel. Il existe un certain nombre d’emplois et d’opportunités populaires que vous pouvez poursuivre.

Passer du temps plein au temps partiel

Passer à un statut à temps partiel avec un ancien employeur est l’une des transitions les plus faciles à faire. Pour quelqu’un qui s’attend à avoir du mal à se retirer de son ancien emploi, le statut à temps partiel pourrait convenir parfaitement.

Devenir consultant

Certains retraités qui ne peuvent pas ou ne veulent pas travailler pour leur ancien employeur deviennent consultants dans leur ancien domaine de travail. Le plus grand obstacle à cela peut être l’existence d’un accord de non-concurrence avec l’ancien employeur qui pourrait empêcher de solliciter d’anciens clients pendant un nombre de mois prédéterminé.

Travail à domicile

L’un des arrangements les plus souhaitables est un poste qui permet à un retraité de travailler dans le confort de son foyer. Grâce à Internet et aux smartphones – et à ce que les employeurs ont appris pendant la pandémie – il a été démontré que les emplois tels que l’écriture, le développement de sites Web, la comptabilité, la préparation des déclarations de revenus et bien d’autres s’intègrent facilement dans le panier du travail à domicile.

Démarrer une petite entreprise

Pour les retraités qui veulent se lancer à pieds joints, transformer un passe-temps, une passion ou un intérêt permanent (ou nouveau) en une entreprise en démarrage peut être extrêmement satisfaisant. Cependant, ce type d’entreprise peut facilement se transformer en beaucoup plus d’heures que les personnes qui travaillent à temps plein.

De plus, « vous voudrez déterminer la part de vos fonds de retraite que vous utilisez pour démarrer cette entreprise. N’investissez pas une grande partie d’entre eux dans une entreprise risquée, ou vous pourriez mettre votre retraite en danger », prévient Kirk Chisholm, gestionnaire de patrimoine et directeur d’Innovative Advisory Group.

Obtenez un emploi

D’autres veulent se simplifier la vie en laissant quelqu’un d’autre prendre les devants. Les exemples incluent le travail dans un magasin de détail, pour une organisation à but non lucratif ou une église, et dans des postes dans le secteur des services tels que les soins de santé à domicile ou en tant que chauffeur de limousine, de navette pour personnes âgées ou de bus scolaire.

Facteurs à considérer

Au-delà des détails énumérés ci-dessus, il existe d’autres facteurs à prendre en compte si vous prévoyez de travailler à la retraite. « Selon le nombre d’heures que vous travaillez par an, vous pourriez toujours avoir accès au régime de retraite et à l’assurance maladie de votre employeur. Il est également possible d’augmenter vos prestations de sécurité sociale, en fonction de vos revenus historiques », déclare Mark Hebner, fondateur et président d’Index Fund Advisors, Inc. et auteur de « Index Funds : The 12-Step Recovery Program for Active Investors.  » Faites également attention à ces mises en garde.

Impôt sur le revenu

Certaines personnes se retrouvent dans une tranche d’imposition plus élevée grâce à la combinaison d’un revenu de retraite et d’un revenu à temps partiel. Ajuster les heures de travail ou les retraits d’un 401(k) est le meilleur moyen d’éviter ce piège.

Sécurité sociale

Toute personne qui reçoit des prestations de sécurité sociale avant l’âge de la retraite à taux plein, continue de travailler et gagne plus que la limite d’exemption de 18 960 $ en 2021 et de 19 560 $ en 2022 verra ses prestations mensuelles réduites de 1 $ pour chaque 2 $ au-dessus de la limite jusqu’à ce qu’elle atteigne l’âge de la retraite à taux plein. . Au cours de l’année où ils atteignent l’âge de la retraite à taux plein, leurs prestations seraient réduites de 1 $ pour chaque tranche de 3 $ dépassant une limite de 50 520 $ en 2021 et de 51 960 $ en 2022. Cependant, cet argent leur serait recrédité une fois qu’ils ont atteint l’âge de la retraite à taux plein.

Décisions relatives au régime de soins de santé

Les retraités qui sont éligibles à Medicare tout en travaillant peuvent également avoir la possibilité d’un plan de soins de santé fourni par l’entreprise. Selon le plan, le report de Medicare Part B et D peut avoir du sens. La prime mensuelle standard pour les inscrits à la partie B de Medicare sera de 170,10 $ pour 2022, soit une augmentation de 21,60 $ par rapport à 148,50 $ en 2021. La franchise annuelle est de 233 $ en 2022, une augmentation de 30 $ par rapport à 203 $ en 2021. La partie A de Medicare est gratuite pour la plupart des gens, donc vous inscrire ne devrait pas poser de problème.

La ligne de fond

De plus en plus de personnes choisissent de continuer à travailler à temps partiel après leur retraite, certaines parce qu’elles y sont obligées, d’autres parce qu’elles le souhaitent. Les raisons ne sont pas aussi importantes que la nécessité de prêter attention aux conséquences de l’inévitable collision entre les revenus de retraite et les revenus d’emploi.

Quiconque approche de la retraite ou a récemment pris sa retraite doit tenir compte des conséquences financières de travailler pendant sa retraite. Consulter un conseiller financier de confiance peut être une bonne idée.