Les taux augmentent sur les prêts hypothécaires au Royaume-Uni alors que les prêteurs se tournent vers les retombées de l’inflation


Les prêteurs hypothécaires ont relevé les taux sur une large gamme de prêts immobiliers cette semaine, dans le dernier signe des attentes de hausses de taux induites par l’inflation à venir à la Banque d’Angleterre.

Santander, NatWest, TSB, Royal Bank of Scotland, Virgin Money, Yorkshire Building Society, Accord et la Co-operative Bank ont ​​été parmi les prêteurs à relever les taux hypothécaires jusqu’à 0,6 point de pourcentage sur une sélection de prêts résidentiels.

Santander a ajouté jusqu’à 0,5 point de pourcentage aux taux d’intérêt sur un certain nombre de ses prêts hypothécaires, laissant son prêt à taux fixe de deux ans le moins cher pour ceux qui ont un dépôt de 25% à 1,89%, avec des frais de 999 £. La Yorkshire Building Society a augmenté ses taux dans toute sa gamme jusqu’à 0,63 point de pourcentage.

Aaron Strutt, directeur de produit chez le courtier en hypothèques Trinity Financial, a déclaré que les prêteurs « anticipaient une nouvelle hausse des taux de base », mais faisaient également face à une forte demande de prêts hypothécaires à l’achat et à l’hypothèque alors que les déménageurs et les emprunteurs tentaient de verrouiller des taux bas.

Strutt a déclaré: «Beaucoup de gens s’inquiètent de ce qui va arriver à leur prêt hypothécaire à mesure que les taux augmentent. Les prêteurs sont également incroyablement occupés, alors certains d’entre eux essaient de réduire le nombre de demandes qu’ils reçoivent tout en rattrapant l’arriéré.

La Banque d’Angleterre a relevé son principal taux d’intérêt en décembre de 0,1 à 0,25 % et plus tôt ce mois-ci de 0,25 à 0,5 % — les premières hausses consécutives depuis 2004. Les marchés s’attendent à ce que la Banque s’efforce de freiner l’inflation, qui a atteint 5,5 % en janvier, pour conduire à de nouvelles hausses cette année.

Selon le site Web financier Moneyfacts, les taux hypothécaires moyens sur les transactions à taux fixe de deux ans pour tous les ratios prêt-valeur sont passés de 2,44% à 2,61% depuis début février.

Eleanor Williams, experte en finance chez Moneyfacts, a déclaré: «Il y a eu récemment une variété de mises à jour de la part des prêteurs du secteur hypothécaire, alimentant la hausse de la majorité des taux fixes moyens alors que les fournisseurs révisent leurs gammes de produits et un certain nombre retirent des offres sélectionnées du marché. »

Les courtiers en hypothèques ont déclaré que les emprunteurs cherchant à fixer un taux devaient réévaluer l’approche tranquille que beaucoup avaient adoptée au cours des dernières années de taux d’intérêt ultra bas. Mark Harris, directeur général de SPF Private Clients, a déclaré que lorsque les prêteurs se faisaient concurrence sur les taux, les gens pouvaient se permettre d’attendre. Désormais, le mouvement à la hausse des taux les obligeait à prendre des mesures avant que les prêteurs ne concluent des accords et les remplacent par des options plus coûteuses.

«Je dirais que le bas des taux a été et est parti. Cela oblige les gens à prendre une décision », a-t-il déclaré.

L’activité du marché du logement reste dynamique, le site Web immobilier Rightmove rapportant cette semaine que la forte demande de logements à Londres en février et une pénurie de stocks faisaient grimper les prix demandés.

Les courtiers ont déclaré que la demande d’achat ainsi que les transactions hypothécaires sont restées élevées après une forte augmentation de l’activité l’année dernière. Vendredi, la Leeds Building Society a annoncé son année la plus chargée pour les demandes de prêt hypothécaire en 2021, avec des prêts bruts atteignant un record de 4,4 milliards de livres sterling.

Mais certains courtiers ont déclaré que les prêteurs pourraient repenser la façon dont ils évaluent l’abordabilité des emprunteurs alors que la pression augmente sur les finances des ménages dans un contexte de crise du coût de la vie. Les factures d’énergie augmentent rapidement, tandis que les tarifs ferroviaires et les cotisations d’assurance nationale devraient augmenter au cours des deux prochains mois.

Nicholas Mendes, directeur technique des prêts hypothécaires chez le courtier John Charcol, a déclaré: «Avec plusieurs prêteurs, l’abordabilité est basée sur le revenu plutôt que sur des considérations liées au coût de la vie. Mais, alors que les coûts continuent d’augmenter, nous pourrions voir les prêteurs faire preuve de prudence et commencer à considérer d’autres facteurs pour s’assurer que l’hypothèque reste abordable.

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