Les régulateurs saisissent Signature Bank dans la troisième plus grande faillite bancaire américaine
Les régulateurs ont saisi la banque régionale new-yorkaise Signature Bank (SBNY) deux jours après la fermeture de la Silicon Valley Bank alors que les surveillants du système bancaire tentent de rétablir le calme avant l’ouverture des marchés lundi.
Signature devient la troisième plus grande banque à faire faillite aux États-Unis, derrière Silicon Valley Bank et Washington Mutual en 2008, si ses actifs n’ont pas changé de manière significative depuis la fin de 2022. Signature avait 110 milliards de dollars d’actifs au 31 décembre. se classant au 29e rang des banques américaines. Il avait 88 milliards de dollars de dépôts à cette date, et environ 89,7% n’étaient pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation.
Tous ces détenteurs de dépôts récupéreront leur argent, selon une déclaration conjointe de la secrétaire du département du Trésor Janet Yellen, du président de la Réserve fédérale Jerome Powell et du président de la FDIC Martin Gruenberg, qui ont cité une « exemption pour risque systémique » qui s’applique également à tous. Détenteurs de dépôts de la Silicon Valley Bank. Les actionnaires et certains détenteurs de dettes non garanties ne seront pas protégés, ont-ils ajouté, et la haute direction a été démis de ses fonctions.
Toute perte subie par le Fonds d’assurance-dépôts de la FDIC pour soutenir les déposants qui ont dépassé la limite protégée de 250 000 dollars, ont-ils ajouté, « sera récupérée par une cotisation spéciale sur les banques, comme l’exige la loi ». La FDIC maintient son fonds d’assurance avec des contributions régulières des banques. Les représentants du gouvernement n’ont pas révélé combien de dépôts ou d’actifs il restait à Signature au moment de sa saisie.
Signature a servi des clients dans le monde de la crypto-monnaie et avait essayé de réduire son exposition. Comme Silvergate Bank, une autre banque favorable à la cryptographie qui a déclaré la semaine dernière qu’elle se retirerait volontairement, elle a souffert d’une sortie de dépôts à la suite de l’effondrement de l’échange de crypto FTX. Les dépôts ont chuté de 17 % au quatrième trimestre 2022 par rapport à la période de l’année précédente.
La valeur de certains de ses titres avait également chuté en raison d’une hausse rapide des taux d’intérêt au cours de l’année dernière, une évolution qui a également créé des problèmes pour la Silicon Valley Bank une fois que les déposants de cette banque californienne ont commencé à retirer de l’argent.
Signature a tenté la semaine dernière de rétablir la confiance dans sa position alors que les investisseurs punissaient les actions des banques régionales, publiant un dossier indiquant qu’elle avait « une position financière solide et bien diversifiée » et réitérant l’intention de la société de réduire son exposition aux clients de crypto-monnaie. Ses actions se sont vendues à plus de 20% vendredi et ont chuté de 76% au cours de la dernière année.
Elle a reconnu dans son dernier rapport annuel que « notre base de déposants est plus fortement pondérée par les dépôts non assurés plus importants que de nombreuses autres banques » et a noté que « la perte de nos clients déposants ou la réduction substantielle de nos soldes de dépôts pourrait nous obliger à financer notre entreprise avec des sources de financement plus chères et moins stables. »
Signature a été lancée en 2001 par le PDG Joesph DePaolo, le président Scott Shay et le vice-président et directeur John Tamberlane. La banque s’adressait aux particuliers fortunés. Dans une interview accordée en 2001 à Crain’s New York avant le lancement, Shay a décrit le public cible de la banque comme « le gars qui a démarré son entreprise à Brooklyn et qui vaut maintenant 20 millions de dollars ». Il est devenu public en 2004.
Il est devenu le prêteur incontournable de Donald Trump avant qu’il ne devienne président, selon un rapport de 2018 du New York Times. Signature a aidé à financer le terrain de golf Mar-a-Lago de M. Trump en Floride, selon le rapport, et la fille de Trump, Ivanka, a siégé au conseil d’administration de Signature de 2011 à 2013.
Plus récemment, la banque a courtisé les entreprises de cryptographie en proposant SigNet, une plate-forme de paiement basée sur la blockchain qui permettait aux clients de se transférer de l’argent en dehors des heures normales de banque.
Le plus grand échange cryptographique américain, Coinbase, a déclaré dans un tweet qu’à la fermeture des bureaux vendredi, il disposait d’un solde d’environ 240 millions de dollars « en trésorerie d’entreprise » chez Signature. Il a déclaré qu’il s’attendait à récupérer intégralement ces fonds.
L’émetteur de Stablecoin et la société de fiducie Paxos ont déclaré dans un communiqué partagé avec Yahoo Finance que la société détient actuellement 250 millions de dollars à la Signature Bank et « détient une assurance-dépôts privée bien supérieure à notre solde de trésorerie et aux limites FDIC par compte ».
Maintenant que Signature a été saisie, Circle, émetteur du deuxième plus grand stablecoin, « ne pourra pas traiter la frappe et le rachat [for the stablecoin] via SigNet » et « s’appuiera sur les règlements via BNY Mellon », PDG Jeremy Allaire a dit sur Twitter dimanche soir.
La pièce en USD de Circle est tombée en dessous de son ancrage crucial de 1 $ vendredi après que la société a divulgué 3,3 milliards de dollars de réserves de liquidités détenues auprès de la Silicon Valley Bank en faillite malgré les tentatives de retrait jeudi. Après être tombé à 88 cents samedi, la société a annoncé qu’elle prévoyait de couvrir tout manque à gagner de ses pertes SVB en utilisant des « ressources d’entreprise ».
Allaire a déclaré dimanche soir que « 100 % des dépôts de la SVB sont sécurisés et seront disponibles à l’ouverture des banques demain » et que « nous ferons appel à un nouveau partenaire bancaire de transaction avec une frappe et un remboursement automatisés potentiellement dès demain ».
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