Les prix de l’immobilier au Royaume-Uni chutent au rythme le plus rapide depuis plus d’une décennie – ce que cela signifie pour votre argent
Les prix des MAISONS ont chuté de 2,3 % en novembre, la plus forte baisse mensuelle depuis plus d’une décennie.
L’indice de la Halifax Bank a montré que la croissance annuelle des prix des maisons a ralenti à 4,7 %, contre 8,2 % en octobre.
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Cela signifie que le prix moyen des maisons au Royaume-Uni était de 285 579 £, contre 292 406 £ le mois dernier, soit une baisse de plus de 6 000 £.
Le ralentissement des prix de l’immobilier survient après que les taux hypothécaires ont atteint un sommet de 14 ans en septembre.
Le pic a été causé par les troubles politiques et économiques à la suite du mini-budget de l’ancien chancelier Kwasi Kwarteng.
Ils ont depuis diminué et les transactions hypothécaires typiques de deux et cinq ans sont maintenant inférieures à 6% pour la première fois en deux mois, selon Moneyfacts.
Mais ils restent encore plus élevés par rapport à l’année dernière, car la Banque d’Angleterre a relevé ses taux pour lutter contre la flambée de l’inflation.
La hausse des taux et la crise du coût de la vie signifient que moins de personnes cherchent à acheter une maison ou à déménager, ce qui a un impact négatif sur le marché du logement.
L’augmentation des factures d’énergie et des prix alimentaires comprime également les revenus, ce qui rend plus difficile l’obtention d’un prêt immobilier.
Kim Kinnaird, directeur de Halifax Mortgages, a déclaré: «La baisse mensuelle de 2,3% est la plus importante observée depuis octobre 2008 et la troisième baisse consécutive.
« Alors qu’un ralentissement du marché était attendu compte tenu des vents contraires économiques connus – et suite à une inflation aussi importante des prix des logements au cours des dernières années (croissance de 19% depuis mars 2020) – la chute de ce mois reflète le pire de la volatilité du marché au cours des derniers mois.
« Certains déménagements potentiels ont été suspendus car les acheteurs ressentent une pression accrue sur l’abordabilité et les données de l’industrie continuent de suggérer que de nombreux acheteurs et vendeurs font le point alors que le marché continue de se stabiliser. »
L’indice d’Halifax n’est qu’une mesure des prix des maisons, bien que d’autres aient dit que les prix des maisons chutent ou devraient chuter.
Nationwide a déclaré qu’ils avaient chuté de 1,4% entre octobre et novembre – leur plus forte baisse mensuelle depuis juin 2020.
Pendant ce temps, Rightmove a déclaré que le prix moyen des maisons avait chuté de plus de 4 000 £ en novembre par rapport à octobre – une baisse de 1,1% d’un mois sur l’autre.
L’Office for National Statistics (ONS) a déclaré que les prix de l’immobilier au Royaume-Uni étaient stables entre août et septembre de cette année.
Et Lloyds Bank a prédit que les prix de l’immobilier pourraient chuter de 8% l’année prochaine.
Sarah Coles, analyste senior des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré: « Nous ne sommes pas encore dans le domaine des baisses de prix annuelles, mais si ce rythme continue, il ne faudra pas longtemps avant que nous y soyons.
« Ce qui est encore plus inquiétant, c’est qu’il faut environ trois mois pour qu’une vente passe de l’accord à la conclusion, donc ces chiffres reflètent les décisions des vendeurs en août – avant le désastreux mini-budget.
« Cela signifie que les acheteurs avaient déjà froid aux yeux avant que l’annonce de Kwasi Kwarteng ne fasse grimper les taux hypothécaires. »
Halifax a déclaré que la croissance annuelle des prix de l’immobilier avait ralenti dans toutes les régions du Royaume-Uni, à l’exception du Nord-Est.
Il a ajouté que le Pays de Galles et le sud-ouest de l’Angleterre ont enregistré des ralentissements particulièrement importants de la croissance annuelle des prix des logements.
Cela survient après que les prix de l’immobilier ont généralement augmenté au cours des deux dernières années après que le gouvernement a introduit un congé de droit de timbre et que les gens ont cherché plus d’espace en dehors des villes.
Alice Haine, analyste des finances personnelles chez Bestinvest, a déclaré: « Le marché immobilier britannique succombe à la morosité générale qui affecte l’économie à la suite des hausses vertigineuses des prix observées pendant la pandémie. »
Emma Cox, directrice générale de la Shawbrook Bank, a quant à elle déclaré: « Les effets combinés de l’inflation à deux chiffres, associés à la lente marche du Royaume-Uni vers la récession, empêchent de nombreux accédants potentiels d’entrer sur le marché. »
Nationwide a déclaré que les prix moyens des maisons et les augmentations annuelles en pourcentage sont les suivants :
- Midlands de l’Est, 244 429 £, 9,5%
- Est de l’Angleterre, 339 683 £, 7,3%
- Londres, 549 160 £, 5,2 %
- Nord-Est, 173 587 £, 10,5 %
- Nord-Ouest, 229 218 £, 9,4 %
- Irlande du Nord, 185 097 £, 9,1 %
- Écosse, 203 132 £, 6,5 %
- Sud-Est, 397 562 £, 7,6 %
- Sud-Ouest, 307 750 £, 8,4 %
- Pays de Galles, 220 689 £, 7,9 %
- Midlands de l’Ouest, 253 253 £, 9,4 %
- Yorkshire et Humber, 207 800 £, 9,3 %
Qu’adviendra-t-il des prix de l’immobilier dans les mois à venir ?
Les experts prédisent que les prix des maisons continueront de baisser au cours des prochains mois, car la hausse des taux hypothécaires empêchera les acheteurs potentiels d’accéder au marché.
Nick Morrey, directeur technique chez les courtiers en hypothèques Coreco, a précédemment déclaré au Sun que les prix des maisons pourraient chuter jusqu’à 10% au cours de la prochaine année.
« Une chute des prix après deux années très fortes et une hausse du coût de la vie étaient anticipées », a-t-il déclaré.
« Nous pouvons nous attendre à ce que cela se poursuive jusqu’en 2023, mais s’installe au fil de l’année. »
Pendant ce temps, James Forrest, directeur général de l’agent immobilier Barrows and Forrester, a déclaré: « Il est important que nous examinions les baisses récentes dans leur contexte, car nous commençons maintenant à peine à voir un retour aux normes pré-pandémiques. »
La baisse des prix de l’immobilier est une bonne nouvelle pour les premiers acheteurs qui souhaitent accéder à l’échelle, mais avec des taux hypothécaires plus élevés qu’auparavant, il pourrait être plus difficile d’obtenir une approbation.
La plupart des gens verront une baisse de la valeur de leur maison, faisant craindre que les ménages ne tombent dans une valeur nette négative.
C’est à ce moment qu’une maison ou un appartement vaut moins que lorsque vous avez contracté une hypothèque dessus.
Mais comme les prix ont tellement augmenté ces dernières années, ce ne sera probablement pas le cas.
Malgré les baisses récentes des prix de l’immobilier, d’une année sur l’autre, ils sont toujours en hausse.
L’indice des prix des maisons de Nationwide a déclaré que le prix moyen d’une maison en novembre 2021 était de 252 687 £, soit plus de 10 000 £ de moins qu’en novembre de cette année.
Rhys Schofield de Peak Mortgages, a déclaré : « Les prix des maisons ont probablement augmenté de 20 % au cours des deux dernières années, de sorte que la plupart des propriétaires se sont toujours très bien comportés au cours des 2 ans et demi. »