Les prêts hypothécaires à dépôt de 5% pour les primo-accédants sont ramenés par les prêteurs
PLUS de prêteurs hypothécaires ramènent des offres de dépôt de 5% pour aider les primo-accédants à se hisser sur l’échelle de la propriété.
Les prêteurs ont conclu presque tous ces types de transactions hypothécaires, qui sont favorisés par les primo-accédants, lorsque la crise du coronavirus a frappé l’année dernière.
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Leur retour précède le nouveau système de garantie hypothécaire du gouvernement, qui permettra également aux primo-accédants d’obtenir un prêt avec un acompte de 5%.
Disponible à partir d’avril, le programme a recruté d’importants prêteurs hypothécaires, notamment Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest et Santander.
Dans l’intervalle, un certain nombre d’autres prêteurs ont déjà lancé leurs propres prêts de dépôt de 5% sans le soutien du gouvernement.
La Yorkshire Building Society a été la première à lancer ses accords à la mi-mars, et elle a depuis été suivie par Skipton Building Society et Bank of Ireland.
Quelle aide existe-t-il pour les primo-accédants?
MONTER sur l’échelle de la propriété peut sembler une tâche ardue, mais il existe des programmes pour aider les primo-accédants à avoir leur propre maison.
Aide à acheter Isa – C’est un compte d’épargne libre d’impôt où pour chaque 200 £ que vous économisez, le gouvernement ajoutera 50 £ supplémentaires. Mais il y a une limite maximale de 3000 £ qui est versée à votre avocat lorsque vous déménagez. Ces comptes sont désormais fermés aux nouveaux candidats mais ceux qui en détiennent déjà un ont jusqu’en novembre 2029 pour l’utiliser.
Aide à l’achat d’un prêt participatif – Le gouvernement vous prêtera jusqu’à 20% de la valeur de la maison – ou 40% à Londres – après avoir déposé un acompte de 5%. Le prêt s’ajoute à une hypothèque normale, mais il ne peut être utilisé que pour acheter une nouvelle propriété.
Vie Isa – Il s’agit d’un autre programme gouvernemental qui donne à toute personne âgée de 18 à 39 ans la possibilité d’économiser en franchise d’impôt et d’obtenir un bonus pouvant atteindre 32 000 £ pour leur première maison. Vous pouvez économiser jusqu’à 4000 £ par an et le gouvernement ajoutera 25% en plus.
Propriété partagée – La copropriété avec une association de logement signifie que vous pouvez acheter une partie de la propriété et payer un loyer sur le montant restant. Vous pouvez acheter n’importe quoi de 25% à 75% de la propriété, mais vous êtes limité à certains.
« Premiers dibs » à Londres – Le maire de Londres, Sadiq Khan, travaille sur un programme qui limitera les ventes de toutes les maisons neuves de la capitale jusqu’à 350 000 £ aux acheteurs britanniques pendant trois mois avant que toute commercialisation à l’étranger puisse avoir lieu.
Initiation à la maison – Un programme gouvernemental qui verra 200 000 maisons neuves en Angleterre vendues à des primo-accédants avec une réduction de 20% d’ici 2020. Pour recevoir des mises à jour sur les progrès de ces maisons, vous pouvez enregistrer votre intérêt sur le site Web de Starter Homes.
Et hier encore, le BST a également annoncé qu’il déploierait des prêts hypothécaires à dépôt de 5% à partir du 7 avril.
Depuis le 1er mars, le nombre de prêts hypothécaires à dépôt de 5% est passé de cinq à neuf transactions seulement, selon la comparaison Moneyfacts.
Cependant, ils sont toujours en baisse par rapport à 391 en mars 2020.
Eleanor Williams, experte financière de Moneyfacts, a déclaré au Sun: «C’est formidable que nous commençons à voir le retour des prêts hypothécaires à valeur élevée.
«Plus les prêteurs qui proposent des produits dans ce domaine du marché devraient offrir plus de choix aux emprunteurs, et une concurrence accrue pourrait se traduire par des tarifs plus compétitifs pour ces clients.
« Quiconque envisage de passer à autre chose avec une nouvelle hypothèque ferait bien de s’assurer les conseils et le soutien d’un conseiller indépendant et qualifié. »
Quels prêteurs ont ramené des prêts hypothécaires à dépôt de 5%?
Ci-dessous, nous arrondissons les endroits où les primo-accédants peuvent obtenir une hypothèque de dépôt de 5%.
La majorité des autres grands prêteurs ont souscrit au programme de garantie hypothécaire du gouvernement pour le lancement le mois prochain.
Pendant ce temps, Nationwide Building Society a déclaré qu’il explorait actuellement des opportunités de ramener des offres de dépôt de 5% dans les mois à venir.
Il a ajouté qu’il soutenait déjà les acheteurs avec de petits dépôts en offrant des offres de dépôt de 5% aux membres existants via le programme Help to Buy.
Si vous le pouvez, cela vaut la peine d’étirer votre dépôt immobilier à 10%, car vous pourrez obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Yorkshire Building Society
L’accord de dépôt de 5% du Yorkshire est proposé uniquement aux primo-accédants et est assorti d’un taux de 3,99% fixe pendant cinq ans et de frais de 995 £.
Cependant, les offres ne sont pas disponibles pour les achats d’appartements et de nouvelles constructions, car ceux-ci peuvent être plus vulnérables aux baisses de prix des logements.
Les primo-accédants peuvent emprunter un maximum de 4,49 fois leur revenu annuel, jusqu’à un maximum de 500 000 £, mais cela exclut les travailleurs en congé.
Les prêts ne sont disponibles que par le biais de l’Accord de bras intermédiaire du Yorkshire pour le moment.
Skipton Building Society
Plus tôt cette semaine, Skipton Building Society a ramené ses prêts hypothécaires à dépôt de 5%, disponibles exclusivement pour les primo-accédants.
Les prêts immobiliers sont assortis d’un taux fixe de cinq ans sans frais à 4,17% sans frais de produit.
Vous ne pourrez emprunter que 4,49 fois votre salaire annuel, jusqu’à un maximum de 450000 £.
Gardez également à l’esprit que le prêt ne peut pas être utilisé pour des constructions neuves ou des appartements.
Banque d’Irlande
Le 18 mars, la Banque d’Irlande a ramené ses prêts hypothécaires à 5%.
Les prêts immobiliers ont un taux fixe sur cinq ans de 4,05% sans frais de produit et sont disponibles dans tout le Royaume-Uni.
Disponibles par l’intermédiaire d’intermédiaires, les prêts sont disponibles pour les primo-accédants, les déménageurs et les candidats salariés et indépendants.
Les clients peuvent emprunter jusqu’à 500 000 £, mais vous êtes limité à 4,49 fois votre salaire annuel.
Malheureusement, vous ne pourrez pas obtenir l’hypothèque sur une nouvelle construction.
BST
Le BST lance ses prêts hypothécaires à dépôt de 5% à partir du 7 avril, et ils seront disponibles à la fois pour les premiers acheteurs et les déménageurs.
Les clients pourront emprunter jusqu’à 500000 £, mais pas pour une nouvelle propriété ou un appartement, pour lequel vous aurez besoin d’un acompte de 15% à la banque.
Les prêts seront disponibles directement auprès du BST et par l’intermédiaire de courtiers, mais il n’a pas encore annoncé les taux d’intérêt et les frais de produit.
Le TSB a déclaré au Sun qu’il ne participerait pas au programme de garantie hypothécaire du gouvernement, avec ses propres accords disponibles en dehors de lui.
Les nouvelles offres sont-elles bonnes?
Les dernières offres sont assorties de taux d’intérêt plus élevés que les prêts de dépôt de 5% déjà disponibles sur le marché.
Par exemple, l’hypothèque Springboard de Barclays offre une solution de cinq ans pour une hypothèque de dépôt de 5% à un taux de 3,45% sans frais.
Cependant, il oblige votre famille à transférer 10% du prix d’achat de la propriété dans un compte d’épargne en garantie de votre prêt hypothécaire.
Bien que la Family Building Society offre un taux de 3,64% pour une hypothèque similaire et des frais de 599 £, elle exige également que votre famille fournisse une sécurité.
En d’autres termes, si vous avez contracté un prêt de 200 000 £ sur 25 ans auprès de la Yorkshire Building Society à un taux de 3,99%, vos remboursements mensuels seraient de 1 054 £.
En comparaison, les remboursements pour un client de Barclays seraient de 996 £, tandis qu’un emprunteur de Family Building Society rembourserait 1 016 £ par mois.
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