Les prêteurs britanniques commencent à augmenter les taux hypothécaires malgré la décision de la BoE

Les chances des emprunteurs hypothécaires d’obtenir un accord ultra-bon marché se sont réduites cette semaine malgré la décision de la Banque d’Angleterre de maintenir les taux d’intérêt à 0,1%, les banques et les sociétés de construction ayant augmenté les taux d’intérêt sur leurs prêts immobiliers à taux fixe.

La décision de la banque centrale a surpris les marchés financiers, qui avaient pris en compte une hausse ce mois-ci. Les taux devraient néanmoins augmenter à environ 1% d’ici la fin de 2022, selon le rapport sur l’inflation de la Banque.

Les prêteurs, qui avaient déjà augmenté les taux d’intérêt de leurs prêts immobiliers alors que la Banque s’attendait à ce que la Banque agisse, ont poursuivi le retrait des taux bas.

Les hausses de taux sur les hypothèques de HSBC, NatWest et Nationwide sont entrées en vigueur jeudi. Skipton Building Society a annoncé vendredi qu’elle supprimerait tous ses taux fixes sur trois ans et Leeds Building Society a annoncé une augmentation des taux des prêts hypothécaires à des ratios prêt-valeur de 80 et 85 %.

David Hollingworth, directeur associé du courtier L&C Mortgages, a déclaré : « Les taux fixes ont déjà réagi aux attentes du marché concernant une hausse des taux, ils ont donc augmenté avec la disparition rapide des taux record inférieurs à 1%.

Pour un emprunteur payant un taux variable standard moyen sur un prêt hypothécaire à remboursement de 150 000 £ sur 20 ans, une augmentation des taux à 1% lui laisserait payer 71 £ supplémentaires par mois, selon les calculs du courtier.

Le nombre de transactions inférieures à 1% est passé de 131 la première semaine d’octobre à 30 mercredi, selon Moneyfacts, le site Web financier.

Un prêteur à retirer un tel taux cette semaine était HSBC, qui a relevé le taux d’intérêt de 0,99% sur son hypothèque à taux fixe de deux ans à 1,14 %. Nationwide a relevé le taux sur cinq ans de son contrat LTV à 60 pour cent de 1,24 pour cent à 1,34 pour cent.

Les hausses de taux devraient avoir moins d’impact sur les ménages hypothéqués que dans les années 1990 et 2000 en raison de la croissance à long terme des prêts hypothécaires à taux fixe, qui protègent les emprunteurs des hausses de taux sur la durée de la durée convenue. Plus de 90 pour cent des prêts hypothécaires consentis au cours des quatre dernières années étaient des prêts à taux fixe.

Les emprunteurs sont en outre protégés par leur préférence croissante pour les accords à taux fixe sur cinq ans, qui représentent désormais 46% des avances hypothécaires contre 45% pour les accords sur deux ans, selon les données de UK Finance.

Ray Boulger, conseiller technique principal en prêts hypothécaires chez le courtier John Charcol, a déclaré : « La grande majorité des gens ne seront pas affectées, du moins au début, par un changement de taux d’escompte.

Selon Andrew Wishart, économiste du logement chez Capital Economics, l’impact d’une hausse des taux à 1 % en 2022 n’inversera probablement pas la tendance récente à la croissance du marché du logement. « Les remboursements hypothécaires sont actuellement équivalents à 39 % du salaire médian à temps plein après impôt, en deçà de la moyenne historique de 43 %. Et une augmentation des taux d’intérêt à 1% ne ferait que ramener les remboursements hypothécaires à la moyenne à long terme », a-t-il déclaré.

Les prix moyens des logements ont atteint un nouveau sommet de 270 000 £ en octobre, a annoncé vendredi Halifax, avec un taux d’inflation annuel de 8,1%.

La perspective d’une augmentation des taux signifie néanmoins que ceux qui ont mis leurs finances à rude épreuve pour contracter un prêt hypothécaire devraient envisager leurs options pour conclure un accord moins cher avant que les taux n’augmentent davantage, a déclaré Simon Gammon, associé directeur du courtier Knight Frank Finance.

« Ceux dont l’accord à taux fixe se termine dans six à neuf mois peuvent potentiellement s’engager auprès d’un prêteur nouveau ou existant trois à six mois à partir du moment où ils ont besoin de l’accord. Vous pouvez presque réserver l’argent pour l’année prochaine de ce côté de Noël.

Certains emprunteurs ont été disposés à payer des frais pour mettre fin plus tôt à leurs transactions existantes afin d’obtenir une solution à plus long terme pour une tranquillité d’esprit. Aaron Strutt, directeur de produit chez le courtier Trinity Financial, a déclaré qu’un client avait récemment décidé de payer 12 000 £ de frais de sortie sur deux hypothèques de cinq ans afin de garantir un taux bas sur 10 ans.