Les prêteurs augmentent les taux hypothécaires au Royaume-Uni alors que les craintes d’inflation s’installent

Les banques britanniques et les sociétés de crédit immobilier ont commencé à augmenter les taux hypothécaires en réponse à la hausse de l’inflation, marquant la fin de l’ère des coûts d’emprunt ultra-bas et exerçant une pression supplémentaire sur les finances des ménages.

HSBC et NatWest ont relevé les taux sur les accords à taux fixe jeudi, et Barclays devrait emboîter le pas vendredi. Il y a eu des mouvements similaires au cours des deux dernières semaines par Halifax, Nationwide et Santander.

Les marchés parient que la Banque d’Angleterre commencera à relever les taux d’intérêt par rapport à leurs plus bas records dès le mois prochain, les taux de référence devant atteindre 1,25% d’ici la fin de l’année prochaine.

L’augmentation imminente des coûts d’emprunt pour les propriétaires ajoutera une pression supplémentaire sur les finances familiales déjà mises à rude épreuve par la hausse des factures d’énergie et la flambée de l’inflation.

Le chancelier Rishi Sunak a averti dans son budget cette semaine que l’inflation devrait dépasser 4 %, tandis que les prévisions de l’Office for Budget Responsibility indépendant suggéraient que les paiements d’intérêts hypothécaires augmenteraient de 13 % par an d’ici 2023.

Les ménages sont confrontés à des années de stagnation du niveau de vie, selon une projection post-budget du groupe de réflexion Institute for Fiscal Studies, tandis que la Resolution Foundation a prédit jeudi que les ménages paieraient en moyenne 3 000 £ de plus chaque année en impôts d’ici 2024-25 , avec le plus grand impact ressenti par les hauts revenus.

Les taux ultra-bas ont contribué à alimenter un marché immobilier galopant, les prix des logements augmentant dans la plupart des régions du Royaume-Uni.

« Les propriétaires doivent être conscients qu’il ne s’agit pas d’une hausse des taux d’intérêt maintenant et que le temps presse avec les taux hypothécaires record auxquels nous nous sommes tous habitués », a déclaré Laura Suter, responsable des finances personnelles chez Investment courtier AJ Bell.

Un emprunteur avec un prêt hypothécaire de 250 000 £ qui a fixé plus tôt cette année et renouvelé en 2023 verrait 600 £ par an ajoutés à ses frais hypothécaires, selon les calculs d’AJ Bell basés sur les prévisions de l’OBR. Quelqu’un avec 450 000 £ d’emprunt verrait ses coûts augmenter de 1 068 £ par an.

Les emprunteurs ont profité d’une «guerre hypothécaire» d’un an au cours de laquelle les prêteurs se sont battus pour offrir les taux d’intérêt les moins chers, les taux même sur les correctifs à plus long terme de cinq ans tombant en dessous de 1%.

Mais les prêteurs ont agi rapidement pour faire monter les taux alors que les perspectives d’inflation se sont assombries.

Andrew Bailey, gouverneur de la Banque d’Angleterre, a déclaré plus tôt ce mois-ci que la banque centrale « devrait agir » pour garder l’inflation sous contrôle. La prochaine décision de taux est due par le comité de politique monétaire de la banque la semaine prochaine.

« Indépendamment de ce qui arrive réellement au taux de base, les taux fixes – qui sont le seul type d’emprunteurs hypothécaires qui s’intéressent pour le moment – ​​sont déjà en mouvement en raison de la hausse de ces attentes », a déclaré David Hollingworth, directeur associé chez Broker. Hypothèques L&C.

Barclays augmente ses taux vendredi sur une série de ses prêts immobiliers, avec un correctif de 0,91% sur deux ans à un ratio prêt/valeur de 60% passant à 1,25%.

Le jour du budget, Nationwide a augmenté la plupart de ses taux sur les prêts hypothécaires à l’achat à 60 et 75 pour cent. Un jour plus tôt, Santander a retiré tous ses accords à taux fixe de trois ans et a augmenté bon nombre de ses taux fixes, n’en laissant aucun en dessous de 1%. Les changements annoncés la semaine dernière signifient que ni NatWest ni Nationwide n’ont de correctifs quinquennaux inférieurs à 1%.