Les pourparlers sur le collecteur de créances Covid partagé pour les banques britanniques
Les pourparlers pour créer un service de recouvrement de créances à l’échelle du secteur pour chasser les prêts de soutien non payés de Covid sont au point mort, laissant les banques britanniques individuelles avec la perspective de gérer une vague attendue de fraudes et de défauts de paiement.
Dans le cadre du programme de prêts de «rebond» du gouvernement, 45 milliards de livres sterling ont été empruntés par de petites entreprises pour les aider à surmonter la pandémie.
Le premier des 1,47 million de prêts – consentis par des prêteurs commerciaux mais avec une garantie du gouvernement – commence à payer des intérêts de 2,5 pour cent à partir de mai, un an après l’ouverture du programme.
Le groupe de pression UK Finance a mené des discussions sur une entité partagée – impliquant des sous-traitants spécialisés en recouvrement de créances – car la tâche devait être trop lourde pour être assumée par des banques individuelles.
Mais plusieurs des plus grands prêteurs du Royaume-Uni, tels que HSBC et Lloyds, ont critiqué l’idée d’un «service public» centralisé, qui a été proposé pour superviser le déroulement litigieux du programme, selon des personnes proches des discussions.
Le National Audit Office a déclaré que les contribuables étaient confrontés à des pertes allant jusqu’à 26 milliards de livres sterling en raison de la fraude et des faillites dans le cadre du système, grâce auquel les entreprises pouvaient emprunter jusqu’à 50000 £.
La peur des défauts de paiement de masse a déjà conduit le Trésor à prolonger de quatre ans la fenêtre de remboursement.
Les grandes banques ont été déçues par la portée de l’utilité partagée, dont elles avaient initialement tenu à les protéger du «désastre des relations publiques» qui pourrait résulter de la poursuite des petites entreprises qui luttent pour rester à flot devant les tribunaux.
Les dirigeants ne veulent pas non plus être accusés de faire des efforts insuffisants pour recouvrer les prêts avant de recourir à la garantie gouvernementale à 100% sur les pertes.
«Nous voulions que le service public fasse un travail complet de bout en bout sur les prêts. . .[but]maintenant, ils proposent que l’utilitaire ne fasse que le travail de base, puis les banques effectuent des collectes », a déclaré une personne familière avec les discussions au Financial Times. «Je ne suis plus membre du conseil. Nous avons la capacité de le faire en interne, donc le service public semble simplement être un coût supplémentaire et une bureaucratie en plus.
«Ce que l’utilitaire fera réellement est très limité», a déclaré un autre. «Lorsque nos propres efforts sont épuisés, nous pouvons aller directement au gouvernement pour obtenir leur garantie.»
Les grandes banques ont déjà embauché des centaines de personnel supplémentaire de recouvrement de créances et de spécialistes de la fraude et du blanchiment d’argent pour les aider à gérer les remboursements. Cependant, les petits prêteurs n’ont pas la même capacité d’embaucher et d’investir dans de nouveaux systèmes informatiques, ils font donc toujours pression pour partager le fardeau.
Un fonctionnaire du gouvernement a déclaré qu’un service public à service complet était «désormais très improbable» et qu’il y avait eu des problèmes de coordination des 29 prêteurs agréés dans le cadre du programme. Faire face au torrent de fraudes et de défauts de paiement attendus incomberait désormais très probablement aux prêteurs individuels pour se débrouiller.
Une autre personne impliquée dans le programme a déclaré que les discussions entre les banques, les organismes commerciaux et le Trésor se poursuivaient, mais qu’il était plus probable que cela aboutirait à un code de conduite ou à un cadre de base pour garantir un traitement cohérent des clients. «Rien n’a été exclu» pour le moment, a ajouté la personne.
Une porte-parole de UK Finance a refusé de commenter.
Reportage supplémentaire de Nicholas Megaw