Les financiers à la reprise économique imminente

UNE il y a un an, alors que la pandémie de coronavirus se propageait, le monde est entré dans des verrouillages et l’économie s’est arrêtée. Pour maintenir les entreprises et les ménages à jour sur leurs factures, les décideurs se sont appuyés sur les banques comme jamais auparavant. Le système bancaire est devenu le rouage crucial dans lequel la relance a été filtrée dans l’économie comme un pont pour passer de l’autre côté de la pandémie.

Les prêteurs ont été en mesure de lever des montants records de dette et de fonds propres pour les entreprises qui constituaient des stocks d’urgence de liquidités et ont joué un rôle essentiel dans la distribution des paiements de relance et une litanie d’autres efforts de secours économique. Les technologies mobiles proposées par les banques ont aidé les consommateurs à gérer leurs finances depuis leur domicile, et les marchés financiers ont affiché une confiance inébranlable envers les banques. Les vaccins étant désormais distribués dans le monde entier, les banques sont en première ligne d’un succès extraordinaire.

L’économie mondiale est mise en scène pour un grand retour, mené par les États-Unis, où le produit intérieur brut devrait augmenter de 5% plus. Les taux de chômage diminuent rapidement – l’économie américaine a créé près d’un million d’emplois le mois dernier – et les offres d’emploi se situent à des niveaux records. Les consommateurs vaccinés par le virus augmentent leurs déplacements et leurs dépenses, et les enquêtes de confiance augmentent. Les marchés boursiers et l’activité immobilière continuent d’atteindre de nouveaux records.

«Quelques jours après avoir réalisé que Covid-19 était une pandémie mondiale qui fermerait pratiquement une grande partie des économies mondiales, le gouvernement américain a agi à une vitesse sans précédent», a récemment déclaré Jamie Dimon, PDG de JPMorgan, dans sa lettre annuelle aux investisseurs. «Heureusement, les banques faisaient partie de la solution – contrairement à la Grande Récession.»

Les analystes relèvent rapidement leurs prévisions de bénéfices bancaires en prévision de la hausse des taux d’intérêt et de l’activité économique, ce qui devrait stimuler les résultats. De plus, les prêteurs commenceront à libérer les réserves d’urgence qu’ils ont constituées pendant les jours sombres de la pandémie.

L’énorme performance des banques se reflète dans la troisième liste annuelle de Forbes des meilleures banques au monde, que nous publions en partenariat avec la société d’études de marché Statista.

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Statista a interrogé plus de 43 000 clients dans 28 pays à travers le monde pour connaître leurs opinions sur leurs relations bancaires actuelles et antérieures. Les banques ont été notées sur une recommandation et une satisfaction globales, ainsi que sur cinq sous-dimensions (confiance, conditions générales, services clients, services numériques et conseils financiers). Entre 5 et 75 banques ont été identifiées comme les meilleures banques dans chaque pays, sur la base du total des évaluations collectées, du nombre de banques dans le pays concerné et des scores obtenus.

La liste de cette année comprend un nombre record de lauréats, reflétant la confiance croissante des consommateurs dans leurs banques. Quelque 500 banques du monde entier ont été désignées par les consommateurs parmi les meilleures banques du monde. Les États-Unis ont ouvert la voie avec 75 banques récompensées, suivis du Japon dans 50 banques. Nous avons ajouté cinq nouveaux pays à notre étude – Taiwan, les Émirats arabes unis, la Nouvelle-Zélande, l’Arabie saoudite et Singapour – ce qui porte à 28 le total des marchés visés par la liste.

La grande tendance sur la liste de cette année est la montée continue des banques numériques, qui gagnent du terrain aux yeux des clients en Asie, en Europe, en Amérique latine et aux États-Unis.

N26, une banque numérique berlinoise fondée en 2013, était la banque la plus performante au monde selon notre enquête. Elle a remporté des prix dans cinq pays, égalant Citibank dans l’ensemble des récompenses et s’est classée première banque en Autriche et en Italie. Le prêteur, qui a vu ses clients augmenter de 40% à 7 millions en 2020, s’est classé n ° 2 en France, n ° 4 en Espagne et n ° 13 sur son marché domestique allemand.

Comme de nombreuses banques numériques, N26 déploie une nouvelle infrastructure technologique et des opérations efficaces pour répercuter les économies sur les clients sous la forme de frais réduits et d’autres coûts. N26 ne facture pas de frais pour les soldes de compte minimum ou la tenue de compte, et évite même des frais de découvert lucratifs. Évalué par des investisseurs privés à 3,5 milliards de dollars, N26 se développe rapidement et cible de nouveaux marchés comme les États-Unis pour ses offres bancaires axées sur le numérique.

«Nous continuerons d’offrir des fonctionnalités bancaires quotidiennes passionnantes à des millions de clients supplémentaires qui se sentent toujours bloqués dans le monde hors ligne», déclare Valentin Stalf, co-fondateur et PDG de la banque.

Partout en Europe, les banques numériques gagnent du terrain. En Suisse, Neon, une banque mobile qui a totalement éliminé les frais de carte de crédit, s’est classée n ° 1. Les banques Challenger au Royaume-Uni – une génération de prêteurs plus récents qui gagnent des parts de marché grâce à la baisse des coûts et à l’augmentation des services – représentaient huit des 20 lauréats, y compris les quatre premiers. First Direct, considérée comme la première banque challenger, s’est classée n ° 1, tandis que Starling Bank s’est classée n ° 2, Monzo n ° 3 et Revolut n ° 4.

Au Japon, les banques numériques ont ouvert la voie. SBI Sumishin Net Bank, une banque en ligne créée en partie par Softbank Group de Masayoshi Son il y a deux décennies, s’est classée n ° 1. La deuxième place était occupée par Ratuken Bank, un prêteur créé par l’un des plus grands conglomérats de médias et d’Internet du Japon, Ratuken, classé n ° 2. Sony Bank, une banque Internet créée par Sony Group en 2001, s’est classée n ° 3.

KakaoBank, une banque exclusivement mobile créée par KakaoGroup, géant de la téléphonie mobile et du SMS en 2016, était la première banque de Corée du Sud. Nubank, la banque privée la plus précieuse au monde avec une valorisation de 25 milliards de dollars, s’est classée n ° 1 au Brésil.

Les jeunes banques continuent de gagner du terrain sur notre liste parce que nous sondons les consommateurs et notons les banques en fonction de problèmes tels que les temps d’attente des clients, la valeur globale, les frais surprise et la qualité des services numériques. En 2021, notre enquête a été menée dans 14 langues dans le monde, sondant les consommateurs sur au moins quinze facteurs distincts. Le classement est entièrement basé sur des enquêtes auprès des consommateurs, contrairement à notre liste des meilleures et des pires banques des États-Unis, qui est basée sur des ratios financiers tels que les actifs non performants et la croissance des revenus.

Les grandes banques en place prennent note des prêteurs numériques qui leur mordillent les talons et ajoutent des services. En Israël, par exemple, Pepper était la première banque notée. La banque numérique a été créée en 2015 par la Bank Leumi, l’une des plus grandes et des plus anciennes banques d’Israël, pour attirer les clients qui déplacent de plus en plus leurs finances en ligne. Au Canada, Tangerine, une banque numérique à croissance rapide contrôlée par la Banque Scotia, s’est classée au troisième rang.

Les banques numériques gagnent également en popularité aux États-Unis. Varo Bank, qui a récemment été la première banque numérique à être approuvée pour une charte bancaire nationale par la FDIC et la Réserve fédérale, s’est classée n ° 37, tandis que Chime s’est classée n ° 43. Les banques en ligne uniquement Discover et Capital One se sont classées 17 et 25, gagnant une poignée de places.

Les plus grandes banques américaines investissent massivement pour développer leurs services et fidéliser leurs clients. Dans sa lettre annuelle aux actionnaires, le PDG de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, a mis en garde contre «d’énormes menaces concurrentielles – sous pratiquement tous les angles», soulignant la compétitivité croissante des banques numériques. Chase, qui se classe au 26e rang aux États-Unis, a investi des dizaines de milliards de dollars dans ses capacités technologiques.

Citigroup investit de la même manière dans les services numériques. Supervisée par la PDG Jane Fraser, ancienne responsable de ses opérations de banque de détail, Citigroup, n ° 75 sur notre liste aux États-Unis, a été l’une des grandes banques les plus agressives à nouer des liens avec des entreprises technologiques. Elle a créé un produit de compte chèque numérique avec Google Pay en novembre 2019 et a noué des partenariats avec des entreprises technologiques en Asie, notamment AliPay, WeChat et Line. Bank of America et Wells Fargo ne figuraient pas sur notre liste cette année.

Petit est également bon. Great Southern Bancorp, basée à Springfield, dans le Missouri, s’est classée n ° 1 aux États-Unis et la deuxième banque la mieux notée dans l’ensemble. Quatre des banques les mieux notées au monde étaient de petits prêteurs régionaux. La Bangor Savings Bank du Maine s’est classée n ° 2 aux États-Unis, tandis que la Rockland Trust Bank du Massachusetts et la Gate City Bank, basée au Dakota du Nord, se sont classées n ° 3 et n ° 4. USAA Bank, un prêteur ouvert aux membres de l’armée américaine et à leurs familles, classé n ° 5 aux États-Unis, perd sa première place.