Les États les plus chers pour prendre sa retraite

Selon une étude du National Institute on Retirement Security, plus de la moitié de tous les Américains (56 %) craignent de ne pas pouvoir atteindre une retraite financièrement sûre. L’enquête 2022 Anytime Estimate Retirement Finances Survey a révélé que le stress financier dû à la pandémie de COVID-19 a poussé de nombreux Américains à cesser complètement d’épargner pour leur retraite. En fait, seuls 63 % des adultes épargnent pour leur retraite, contre 93 % avant la pandémie, et le montant médian que les Américains ont épargné pour leur retraite n’est que de 71 500 $. Celles-ci et une foule d’études et d’enquêtes confirment ce que de nombreux Américains savent déjà : la majorité d’entre nous ne sommes pas financièrement préparés à la retraite.

Beaucoup de gens qui n’ont pas l’argent pour prendre leur retraite à la maison peuvent chercher des alternatives. Certaines personnes pourraient envisager de déménager à l’étranger où le coût de la vie est moins élevé et l’accès à des soins de santé abordables.

Mais où aller ? Nous avons examiné les données de la liste 2023 des «Meilleurs et pires États pour prendre leur retraite» de Bankrate et les avons combinées avec le classement de la charge fiscale des États pour l’année d’imposition 2022 par The Tax Foundation, un organisme privé de recherche sur les politiques fiscales, afin de déterminer quels États sont les plus chers. Nous avons pris en considération le rang de coût de la vie de chaque État ainsi que son rang de taux d’imposition. Nous avons examiné les 10 pires États (c’est-à-dire les plus chers) de chaque catégorie et en avons trouvé six qui ont fait les 10 premières apparitions dans tous les deux catégories, ce qui en fait les endroits les plus chers pour prendre sa retraite, dans l’ensemble. Voici la liste, en commençant par l’état le plus cher.

New York

• Classement d’abordabilité : 42
• Rang du taux d’imposition : 50
• Impôt sur le revenu des particuliers : 4,0 % à 10,9 %
• Taxe de vente d’État : 4,0% (jusqu’à 4,875% de taxe de vente totale selon la municipalité)
• Impôt sur les successions : Oui Non

Bien qu’en 2022, New York n’ait pas le coût de la vie le plus élevé des États-Unis, la charge fiscale totale de 15,9 % de l’État pour 2022 est bien supérieure à la moyenne nationale. En fait, c’est le plus élevé du pays.

L’État a collecté 3 407 dollars par habitant en impôts nationaux et locaux en 2022 (le montant le plus élevé du pays), et les gouvernements étatiques et locaux ont collecté environ 3 180 dollars par habitant en impôts fonciers.

Connecticut

• Classement d’abordabilité : 48
• Rang du taux d’imposition : 49
• Impôt sur le revenu des particuliers : 3,0 % à 6,99 %
• Taxe de vente d’État : 6,35 % (7,75 % pour certains articles de luxe)
• Impôt sur les successions : Oui Non

Le Connecticut est le troisième État le plus cher en termes de coût de la vie. Son fardeau fiscal de 15,4 % en 2022 se classe au deuxième rang des États-Unis et l’État a perçu 2 725 $ par habitant en impôts d’État et locaux. Les perceptions d’impôts fonciers s’élèvent à environ 3 215 $ par habitant (le troisième plus élevé au pays).

Le Connecticut n’offre aucune exonération ou crédit d’impôt pour la plupart des pensions ou autres revenus de retraite, y compris les prestations de sécurité sociale (sauf si les contribuables ont un revenu brut fédéral ajusté inférieur à 75 000 $, ou inférieur à 100 000 $ pour les contribuables mariés qui déposent conjointement). Les exceptions sont les prestations de retraite des chemins de fer et les pensions militaires, qui sont toutes deux exclues des impôts.

Californie

• Classement d’abordabilité : 49
• Rang du taux d’imposition : 46
• Impôt sur le revenu des particuliers : 1,0 % à 13,3 %
• Taxe de vente d’État : 7,25 %
• Impôt sur les successions : Non non

La Californie a le deuxième coût de la vie le plus élevé et se classe au cinquième rang en termes de taux d’imposition. Le taux d’imposition maximal sur le revenu des particuliers de 13,3 % est le plus élevé parmi les États qui imposent un impôt sur le revenu des particuliers. Sa charge fiscale en 2022 est de 13,5% et l’État a collecté 2 411 $ par habitant en impôts nationaux et locaux (le quatrième sur la liste).

Les gouvernements des États et locaux perçoivent environ 1 840 $ par personne pour les impôts fonciers. La taxe de vente de l’État est de 7,25 % (la plus élevée parmi les États mentionnés ici), et le taux combiné dans les districts fiscaux spéciaux de la ville / du comté peut atteindre 8,82 %. Bien que les prestations de sécurité sociale et de retraite des chemins de fer soient exonérées d’impôts en Californie, toutes les autres sources de revenu de retraite sont entièrement imposées.

New Jersey

• Classement d’abordabilité : 46
• Rang du taux d’imposition : 45
• Impôt sur le revenu des particuliers : 1,4 % à 10,75 %
• Taxe de vente d’État : 6,625 %
• Impôt sur les successions : Non Oui

Le New Jersey a le cinquième coût de la vie le plus élevé et un fardeau fiscal de 13,2% à partir de 2022. L’État a perçu 1 692 $ par habitant en impôts d’État et locaux, tandis que les perceptions d’impôt foncier sont d’environ 3 513 $ par personne.

Jusqu’en 2018, le New Jersey imposait à la fois un impôt sur les successions et un impôt sur les successions. Alors que les parents proches sont généralement exclus des droits de succession, les autres bénéficiaires sont soumis à des taux d’imposition allant de 11% à 16% sur les successions supérieures à 500 $. Depuis le 1er janvier 2018, l’impôt sur les successions n’est plus imposé pour les personnes décédées à cette date ou après cette date.

Vermont

• Classement d’abordabilité : 45
• Rang du taux d’imposition : 47
• Impôt sur le revenu des particuliers : 3,35 % à 8,75 %
• Taxe de vente d’État : 6,0 %
• Impôt sur les successions : Oui Non

Le Vermont a le sixième coût de la vie le plus élevé et le quatrième taux d’imposition le plus élevé. Son fardeau fiscal en 2022 est de 13,6 % et il a perçu 1 312 $ par habitant en impôts nationaux et locaux (16e du classement). Les perceptions d’impôts fonciers s’élèvent à environ 2 928 $ par habitant (cinquième au classement).

Le Vermont impose la plupart des revenus de retraite aux taux d’imposition ordinaires, y compris les prestations de sécurité sociale, qui sont imposées jusqu’à 85 % (en synchronisation avec le taux fédéral) des prestations. Les prestations de retraite des chemins de fer sont exonérées.

Maine

• Classement d’abordabilité : 41
• Rang du taux d’imposition : 41
• Impôt sur le revenu des particuliers : 5,8 % à 7,15 %
• Taxe de vente d’État : 5,5 %
• Impôt sur les successions : Oui Non

Le Maine est à la fois le 10e État le plus cher à vivre et également en termes de taux d’imposition, avec une charge fiscale de 12,4% à partir de 2022. L’État a collecté 1 199 $ par habitant en impôts d’État et locaux (16e rang), tandis que les perceptions d’impôts fonciers s’élèvent à 2 772 $ par habitant (sixième au classement).

Bien qu’il n’y ait pas d’impôt sur les successions, les taux d’imposition sur les successions dans le Maine varient de 8% à 12%. L’impôt s’applique aux successions d’une valeur supérieure à 6,01 millions de dollars pour l’année d’imposition 2022 et à celles d’une valeur supérieure à 6,41 $ pour l’année d’imposition 2023. Bien que le Maine n’impose pas les revenus de la sécurité sociale, d’autres formes de revenus de retraite sont imposées à des taux pouvant atteindre 7,15 %.

L’essentiel

Plusieurs États ont tenté de rendre leur système fiscal plus attrayant pour les retraités. Le Maine, par exemple, a augmenté le montant des revenus de pension que vous pouvez exclure des impôts de l’État, et le Nebraska supprime progressivement l’imposition des revenus de la sécurité sociale. L’exclusion fédérale de l’impôt sur les successions est de 12,06 millions de dollars en 2022 et de 12,92 millions de dollars en 2023, et New York et le Maryland augmentent progressivement leurs propres exemptions pour correspondre au montant fédéral.

Que vous souhaitiez faire durer votre argent plus longtemps à la retraite ou laisser plus d’actifs à vos enfants, le coût de la vie et le taux d’imposition locaux peuvent être une considération importante pendant la retraite. Non pas que les facteurs non financiers – vos intérêts, vos passe-temps, votre confort, votre santé et la proximité avec vos amis et votre famille – ne soient pas importants lors du choix d’une destination de retraite. Gardez simplement à l’esprit que l’endroit où vous prenez votre retraite (que ce soit sur place, dans un autre État ou à l’étranger) peut également avoir un impact considérable sur vos finances.