Les erreurs d’argent des célébrités enseignent des leçons

Les conseillers aident les clients à prendre des décisions financières judicieuses. De la rédaction d’un testament au contrôle des dépenses des ménages, les décisions financières clés peuvent faire ou défaire l’avenir financier de quelqu’un. Mais parfois, partager des nouvelles sur les erreurs d’argent des célébrités ajoute une urgence bien nécessaire.

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Enseigner aux clients de faire ce qu’il faut ne fonctionne généralement pas. Leur dire de souscrire une assurance-vie, par exemple, peut tomber dans l’oreille d’un sourd si les individus n’aiment pas réfléchir à leur mort. Mais entendre parler de célébrités qui ne se sont pas engagées dans une planification financière prudente – et ont créé un gâchis pour elles-mêmes ou leurs héritiers – peut faire comprendre le point.

Et partager ce genre d’informations n’est pas exagéré. Pour sensibiliser les clients, les conseillers leur envoient déjà des liens vers des articles qui illustrent l’importance de certains gestes. Ils peuvent également travailler avec l’avocat ou le comptable d’un client pour aider au suivi, qu’il s’agisse de remplir un testament de vie ou de mettre à jour les bénéficiaires sur des fiducies ou des comptes financiers.

Mais citer l’erreur financière d’une célébrité la rend plus réelle pour le client. « Lorsque vous mentionnez quelqu’un de familier à un client, comme une célébrité, c’est quelque chose dont nous pouvons apprendre », a déclaré Larry Pon, un planificateur financier agréé à Redwood Shores, en Californie. « Nous voulons tous connaître la vie des célébrités. »

Les histoires d’argent des célébrités ont tendance à toucher un accord avec le reste d’entre nous. Si des personnes célèbres négligent des étapes vitales de la planification financière, les répercussions deviennent publiques. On peut suivre les effets pervers et les querelles familiales dans les gros titres.

Lorsque des personnalités de premier plan meurent subitement sans testament ou commettent d’autres erreurs de planification successorale, Pon souligne que la discorde qui en résulte est un moment propice à l’apprentissage.

« Tu vois ce qui s’est passé ici ? il pourrait dire aux clients. « Qui a gagné ? Ce sont les avocats.

La leçon d’argent d’une célébrité d’un juge de la Cour suprême : ne faites pas de bricolage

Les histoires d’artistes décédés sans testament ne manquent pas. Parce qu’ils ont tendance à avoir des successions vastes et complexes, leur décès inattendu peut déclencher des revendications en duel de la part d’héritiers potentiels.

Pon cite Anne Heche, Philip Seymour Hoffman et Prince comme récits édifiants. Bien que les détails diffèrent dans chaque cas, la leçon la plus importante est que des conflits peuvent éclater lorsque des personnes n’ont pas de plan successoral.

« J’essaie de faire correspondre la célébrité à un client », a déclaré Pon. Si un client préfère une approche de bricolage, par exemple, Pon pourrait mentionner que feu Warren Burger, un juge en chef de la Cour suprême des États-Unis, a rédigé son propre testament. Il contenait des erreurs et manquait d’éléments de planification successorale de base.

Une autre raison de citer des études de cas basées sur l’expérience de l’argent des célébrités est qu’elle anime une conversation potentiellement morne. Les conseillers peuvent autrement avoir du mal à faire écouter les clients et, par exemple, à examiner les désignations de bénéficiaires sur leurs documents de fiducie et leurs comptes de retraite fiscalement avantageux.

« Lorsque vous mentionnez une personne célèbre, les oreilles des clients ont tendance à se redresser », a déclaré Peter Palion, planificateur financier certifié chez Master Plan Advisory à East Norwich, NY. « Cela donne un peu de vie au sujet. »

Il pourrait parler aux clients de la querelle successorale qui a éclaté après la mort de Robin Williams en 2014. Un différend entre sa veuve et ses trois enfants au sujet d’actifs et d’objets personnels a provoqué de la rancœur de toutes parts.

« Les célébrités ont tendance à avoir une richesse considérable avec plusieurs mariages et des enfants hors mariage », a déclaré Palion. Des situations aussi compliquées rendent une planification successorale diligente encore plus cruciale.

Une ancienne star de la NFL partage ses erreurs financières

Comme Pon, Justin McCurdy essaie d’aligner ses études de cas sur l’argent des célébrités avec les intérêts de ses clients. McCurdy est planificateur financier certifié chez Manhattan West, une société d’investissement stratégique basée à Los Angeles.

Parce que beaucoup de ses clients sont des fans de sport, McCurdy aime mettre en lumière les histoires d’athlètes qui gèrent mal leurs actifs. Il se réfère souvent au documentaire ESPN « Broke » pour montrer comment certaines de nos stars les plus brillantes gaspillent leur richesse.

« Vous ne pouvez pas simplement déléguer vos finances et vous détourner », dit-il aux clients. « Vous devez faire attention et vous intéresser à votre propre vie financière, même si vous engagez un conseiller. »

Le documentaire prévient que 60% des anciens joueurs de la NBA font faillite dans les cinq ans suivant leur retraite. Et 78% des anciens joueurs de la NFL font faillite ou font face à des difficultés financières après deux ans de retraite.

« Beaucoup de gens considèrent les athlètes comme des super-héros », a déclaré McCurdy. Ainsi, lorsque ces légendes perdent des millions en raison de mauvais choix financiers, cela résonne chez les clients.

L’ancienne star de la NFL, Terrell Owens, en fournit un exemple frappant, dit McCurdy, car Owens a reconnu ses erreurs dans la gestion de son argent.

« Il a été très franc dans les médias sur le fait de gaspiller la plupart de ses revenus, de ne pas poser les bonnes questions et de faire confiance aux mauvaises personnes », a déclaré McCurdy. Selon des estimations récentes, Owens a perdu près de 80 millions de dollars en raison de mauvaises décisions financières.

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