Les entreprises de dette copieur « trompent » les Britanniques qui ont du mal à payer pour réparer leurs finances
EN LUTTE Les Britanniques sont «amenés» à payer leur dette par des publicités sur Google.
Une enquête menée par The Sun a révélé que des sociétés de dette imitatrices, qui portent des noms similaires à des organismes de bienfaisance gratuits, paient pour apparaître en haut des moteurs de recherche.
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Ceci est le dernier épisode de la série Fix Your Finances de notre équipe de consommateurs, qui vous montre comment nous continuerons à lutter contre votre coin.
Les organismes de bienfaisance continuent d’exhorter Google à empêcher les sociétés de copie de manipuler les résultats des moteurs de recherche qui risquent d’attirer les personnes qui recherchent une dette gratuite pour payer des «produits de dette inappropriés».
Cela vient une semaine après que l’Autorité des normes de publicité a interdit les publicités Google «trompeuses» de deux sociétés de dette proposant des accords volontaires individuels (IVA) qui pourraient aggraver la situation des Britanniques endurcis.
Les personnes aux prises avec des dettes peuvent accéder gratuitement au soutien d’organisations caritatives telles que StepChange, National Debtline et Citizens Advice.
Ils peuvent vous fournir des conseils gratuits sur la gestion de vos dettes et vous aider à établir des plans de paiement.
RÉPARER VOS FINANCES
La série Consumer Crew de THE SUN’S est là pour vous aider à réparer vos finances.
Nous voulons vous aider à vous enrichir en 2021 en transformant vos finances.
Comme toujours, nous lutterons contre votre coin. La semaine prochaine, notre panel Consumer Crew sera également sur place pour vous aider à répondre à vos questions ou problèmes d’argent.
Envoyez vos questions à: consumercrew@the-sun.co.uk
Mais les entreprises de dette qui facturent la mise en place d’IVA apparaissent souvent en tête des moteurs de recherche tels que Google et Bing.
Il n’y a aucune limite sur le coût de l’organisation d’une IVA et les frais peuvent être en moyenne de 5000 £, selon Citizens Advice.
Hier, un rapport du chien de garde de la ville a déclaré que le marché de l’IVA est cassé en raison de structures de frais «nuisibles».
Le Sun a d’abord rendu compte de la façon dont les entreprises de dette trompaient les Britanniques en 2018, mais les entreprises s’en tirent toujours en publiant des publicités qui semblent offrir un support gratuit.
Les sociétés de gestion de la dette et les conseillers peuvent légitimement et légalement payer pour que leur annonce s’affiche en haut des résultats de recherche pour certains termes.
Depuis novembre 2019, Google autorise uniquement les entreprises accréditées par la Financial Conduct Authority ou les praticiens de l’insolvabilité agréés réglementés par un professionnel reconnu à payer pour les publicités liées à l’aide à l’endettement.
Dans les deux scénarios, ils doivent également avoir été certifiés par Google et il existe des règles strictes contre la fausse représentation des services.
Mais dans de nombreux cas, les entreprises d’endettement utilisent des noms ou des expressions similaires qui, selon les militants, peuvent tromper les gens en leur faisant croire qu’ils ont accès à un soutien gratuit et pourraient finir par payer pour une IVA plus coûteuse ou des produits dont ils n’ont pas besoin.
Par exemple, une annonce pour l’aide à la dette nationale est apparue en haut des résultats de recherche pour «soutien à la dette» et «aide à la dette» en décembre.
Il favorise «l’allégement de la dette créé par le gouvernement» et bien qu’il offre des conseils gratuits, le premier produit qu’il promeut sur son site Web est un IVA.
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Les publicités ont été supprimées une fois que The Sun les a mises en évidence auprès de Google, mais d’autres entreprises apparaissent maintenant avec différentes publicités sponsorisées dans les résultats de recherche qui impliquent le soutien du gouvernement.
Le résultat de recherche Google sponsorisé le plus élevé pour le «soutien de la dette» et «l’aide à la dette» à la fin du mois de janvier 2021 était un site Web appelé The UK Debt Expert qui avait pour titre: «(UK Gov) a légiféré sur l’aide à la dette – radier la dette – gratuitement installer. »
Annonces sponsorisées pour les sociétés de dette Votre expert en dette et votre conseiller en argent apparaissent également en haut des résultats de recherche et font référence au soutien du gouvernement.
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Sara Williams, un conseiller en dette qui écrit le blog Debt Camel, a déclaré qu’un nombre record d’IVA échouent car les gens ne peuvent pas gérer les remboursements mensuels, ce qui suggère qu’ils sont mal vendus.
Elle a déclaré: «Les IVA ne conviennent qu’à un petit nombre de personnes – la plupart des personnes sans actifs à protéger ne devraient pas envisager une IVA, car d’autres options vous permettent de vous sortir de la dette plus rapidement et à moindre coût.
«Si vous voyez une publicité pour« une solution de dette publique peu connue qui peut annuler 80% de vos dettes », cela ne semble pas génial, n’oubliez pas que d’autres solutions de dette publique peuvent annuler toutes vos dettes sans que vous ayez à faire tout paiement mensuel. »
Dans un autre cas, Swift Debt Help et National Debt Advice sont apparus en haut des résultats de recherche pour l’organisme de bienfaisance National Debtline, utilisant des expressions similaires de «National Debt Helpline» et «Government Approved Debt Help».
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Ces publicités ont été supprimées par Google une fois que The Sun les a mises en évidence dans le moteur de recherche à la fin de 2020, mais d’autres publicités similaires apparaissent maintenant.
Jane Tully, directrice des affaires extérieures et des partenariats au Money Advice Trust, qui gère National Debtline, a déclaré qu’elle continuait de voir des publicités en ligne trompeuses.
Elle a déclaré: «Les régulateurs et Google ont pris des mesures bienvenues pour lutter contre l’usurpation d’identité d’organismes de bienfaisance pour dette par ces entreprises. Cependant, le nombre d’annonces trompeuses qui restent en ligne montre clairement que davantage d’actions sont nécessaires. »
L’organisme de bienfaisance Mental Health UK prévient que les publicités trompeuses peuvent exploiter les gens lorsqu’ils sont les plus vulnérables.
Comment obtenir de l’aide gratuitement
Il existe de nombreux groupes qui peuvent vous aider avec vos problèmes de dettes.
- Conseils aux citoyens – 0808 800 9060
- Changement d’étape – 0800 138 1111
- Dette nationale – 0808 808 4000
- Fondation de conseil en matière de dette – 0800 043 4050
Vous pouvez également trouver des informations sur les plans de gestion de la dette (DMP) et les arrangements volontaires individuels (IVA) sur le site Web Money Advice Service et sur le site gouvernemental Gov.uk.
Parlez à l’une de ces organisations – ne soyez pas tenté de faire appel à une société de gestion des réclamations qui prétendra qu’elle peut annuler une grande partie de vos dettes en échange de frais initiaux importants.
Laura Peters, responsable du conseil et de l’information chez Mental Health UK, a déclaré: «La pression que les problèmes d’argent exercent sur la santé mentale des gens augmente le risque qu’ils soient plus vulnérables aux services de gestion de la dette qui leur coûtent de l’argent et aggravent leur situation.
«Le message selon lequel les gens peuvent avoir accès à des conseils gratuits et impartiaux sur la dette est si important qu’il peut faire toute la différence pour quelqu’un qui a du mal à rester à flot.»
StepChange avertit de ce problème depuis des années et a même payé pour que sa propre annonce apparaisse en haut des résultats de recherche de l’organisme de bienfaisance.
Il a repéré et signalé plus de 70 annonces sur les moteurs de recherche et les réseaux sociaux en 2020.
Sue Anderson, responsable des médias chez StepChange, a déclaré: «Usurper l’identité d’organismes de bienfaisance légitimes à des fins commerciales est épouvantable, en particulier à un moment où près de 15 millions de personnes ont été affectées financièrement à cause du coronavirus et peuvent rechercher de l’aide en ligne.»
Les moteurs de recherche, le gouvernement et le Service de l’insolvabilité sont exhortés à faire davantage pour réprimer ces pratiques.
Mme Tully a suggéré que les interdictions de ce type de publicités devraient relever du projet de loi gouvernemental sur les préjudices en ligne qui est actuellement soumis au Parlement.
La législation proposée se concentre actuellement sur le partage de contenu approprié et la protection des enfants en ligne, mais il est également demandé qu’elle contribue à lutter contre les escroqueries et les fraudes en ligne.
Elle a ajouté: «Un resserrement des règles est nécessaire.
«Cela devrait être inclus dans le projet de loi gouvernemental sur les préjudices en ligne, de même que toutes les entreprises de publicité payante en ligne et de génération de prospects doivent être soumises aux règles de la FCA, sinon les personnes vulnérables continueront d’être ciblées, ce qui les conduira à des conseils inappropriés.»
Comment réduire le coût de votre dette
SI vous avez de grandes dettes, cela peut être vraiment inquiétant.
Voici quelques conseils de Citizens Advice sur la manière d’agir:
Vérifiez régulièrement votre solde bancaire – Connaître vos habitudes de dépenses est la première étape de la gestion de votre argent.
Calculez votre budget – En notant vos revenus et en emportant vos factures essentielles telles que la nourriture et le transport. S’il vous reste de l’argent, prévoyez à l’avance ce que vous dépenserez ou économiserez. Sinon, cherchez des moyens de réduire vos coûts.
Payez plus que le minimum – Si vous avez des dettes de carte de crédit, essayez de rembourser plus que le montant minimum sur votre carte de crédit chaque mois pour réduire votre facture plus rapidement.
Payez votre carte de crédit la plus chère plus tôt – Si vous avez plus d’une carte de crédit et que vous ne pouvez pas les rembourser intégralement chaque mois, donnez la priorité à la carte la plus chère (celle avec le taux d’intérêt le plus élevé).
Priorisez vos dettes – Si vous avez plusieurs dettes et que vous ne pouvez pas vous permettre de les payer toutes, il est important de les prioriser. Votre loyer, votre hypothèque, votre taxe d’habitation et vos factures d’énergie doivent être payés en premier car les conséquences peuvent être plus graves si vous ne payez pas.
Obtenez un congé de paiement – Les sociétés de cartes de crédit et les prêteurs hypothécaires offrent des congés de paiement de trois mois jusqu’à la fin de mars 2021 si vous avez du mal à honorer vos remboursements. Vous devez toujours continuer à payer jusqu’à ce que vous ayez conclu un accord avec votre fournisseur. La plupart des prêteurs factureront également des intérêts pendant cette période, alors sachez que ces coûts continueront d’augmenter.
Prendre conseil – Si vous avez du mal à payer vos dettes mois après mois, il est important que vous obteniez des conseils le plus tôt possible, avant qu’elles ne s’accumulent encore plus.
Parlez à:
Une autre voie pourrait être la modification de la réglementation en matière d’insolvabilité.
Le service de l’insolvabilité a lancé un appel à preuves sur la façon dont le secteur est réglementé, qui a fermé en octobre 2019, mais n’a pas reçu de réponse du gouvernement.
Mme Anderson a ajouté: «Alors que le projet de loi sur les préjudices en ligne pourrait utilement être utilisé pour résoudre certains des problèmes, les facteurs de préjudice résident également plus profondément dans la structure des incitations commerciales opérant sur le marché de l’insolvabilité personnelle.»
Un porte-parole du service d’insolvabilité a déclaré qu’une réponse était attendue en temps voulu.
Le porte-parole a déclaré: «La publicité des praticiens de l’insolvabilité doit être conforme à la réglementation et aux codes de pratique professionnelle et nous travaillons en étroite collaboration avec les régulateurs pour lutter contre la publicité trompeuse.»
Google a supprimé environ 2,7 milliards de mauvaises publicités en 2019.
Un porte-parole de Google a déclaré: «Nous prenons très au sérieux les pratiques commerciales malhonnêtes et les publicités trompeuses et les considérons comme une violation flagrante de nos règles.
« Lorsque les annonces ne sont pas conformes à nos règles, nous prenons des mesures immédiates pour les supprimer. »
Une déclaration de Creditfix, qui gère le site Web Your Debt Expert, a déclaré: « Creditfix examine les questions soulevées et a suspendu les publicités pendant que ce processus est en cours. »
National Debt Help, UK Debt Expert, Money Advisor Swift Debt Help et National Debt Advice ont été invités à commenter.
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