Les crypto-monnaies peuvent être un outil pour créer un patrimoine personnel à long terme

Même s’il s’agit d’un actif très volatil, la crypto-monnaie peut aider les investisseurs à créer de la richesse, surtout s’ils investissent dans des pièces numériques à long terme.

C’est un jeu de portefeuille qui a gagné du terrain ces derniers mois et rattrape le commerce des actions comme quelque chose que les Américains recherchent pour accroître leur richesse. Quelque 13% des Américains ont acheté ou échangé des crypto-monnaies au cours de l’année écoulée, selon une récente enquête de NORC, un groupe de recherche de l’Université de Chicago. Au cours de la même période, 24% ont négocié des actions, selon l’étude.

Le bitcoin s’est effondré ces derniers temps, mettant en évidence la nature volatile de nombreuses pièces numériques. Vendredi, l’actif est tombé à environ 32 000 $ par pièce, mais a rebondi à environ 40 000 $ lundi, le prix le plus élevé qu’il ait atteint depuis juin. Mardi, la crypto-monnaie s’est à nouveau effondrée, s’échangeant de 5% autour de 37 000 $.

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C’est une forte baisse par rapport au sommet historique d’environ 63 000 $ atteint à la mi-avril. Pourtant, le bitcoin a augmenté d’environ 30% depuis le début de l’année.

« Il a sa place, en particulier pour les plus jeunes », a déclaré Tyrone Ross, PDG d’Onramp Invest, un fournisseur de technologie de gestion de « crypto-actifs » pour les conseillers financiers.

Fait partie d’un portefeuille et d’un plan plus vastes

Bien sûr, investir dans les crypto-monnaies devrait passer après un plan financier solide qui comprend des économies d’urgence et une solide planification de la retraite, selon Ross.

« Ayez d’abord un plan financier et déterminez où la crypto s’intègre dans cela », a déclaré Ross. « Si vous n’avez pas de plan, que faites-vous ? »

Une fois que cela est en place, cependant, il peut être judicieux pour les investisseurs de considérer la cryptographie comme un élément clé de leur portefeuille à long terme.

En raison de la nature volatile de la crypto-monnaie, les experts financiers la recommandent généralement aux investisseurs férus de technologie qui se consacrent à l’apprentissage de l’actif et ont beaucoup de temps pour surmonter les hauts et les bas.

Ensuite, certaines des mêmes règles d’investissement en bourse s’appliquent ; à savoir, ne prenez pas de décisions émotionnelles ou ne vendez pas en cas de ralentissement.

Cela pourrait être encore plus difficile et demander plus de discipline pour les investisseurs en crypto-monnaie. Ross suggère de ne pas vérifier le prix souvent, et certainement pas tous les jours.

« Si vous faites attention à cela, vous aurez un acide gastrique énorme et vous grisonnerez très rapidement », a-t-il déclaré.

Allocation

Les experts financiers recommandent généralement de ne mettre dans les crypto-monnaies qu’une somme d’argent que vous pouvez perdre en toute sécurité – en d’autres termes, cela ne devrait pas être tout votre pécule.

En règle générale, avoir 5% de votre portefeuille dans un actif à haut risque tel que le bitcoin – ou d’autres pièces – est une règle empirique sûre. Pour certains investisseurs, cependant, il peut être judicieux de mettre encore plus dans la crypto.

« Je dirais 5% à 15% des actifs numériques en général, et c’est une augmentation de 2% à 5% », Alex Mashinsky, co-fondateur et PDG de Celsius, un prêteur de crypto-monnaie qui paie des rendements élevés et fournit des prêts en utilisant la crypto comme garantie.

Les allocations plus élevées sont généralement destinées aux jeunes investisseurs qui croient vraiment en la technologie derrière la crypto-monnaie, pensent qu’elle sera plus largement adoptée à l’avenir et ont le temps d’attendre.

« Si vous avez 69 ans et que vous prenez votre retraite l’année prochaine et que vous aurez besoin de cet argent, ce n’est évidemment pas une bonne idée », a déclaré Mashinsky. « Mais si vous avez 20 ans et que vous projetez 20 ou 30 ans, alors vous devriez avoir une allocation plus importante. »

Les experts recommandent également aux investisseurs d’acheter de la crypto en utilisant des stratégies similaires à celles utilisées pour les actions, telles que la moyenne des coûts en dollars – en gros, en mettant régulièrement de petites sommes d’argent, au lieu d’acheter tout en même temps. Cela permet de lutter contre une partie de la volatilité des prix.

« Il ne s’agit pas de ‘Je vais gagner 10 fois mon argent, je vais être riche' », a déclaré Mashinsky. Au lieu de cela, investir dans des crypto-monnaies doit être considéré comme une autre voie vers l’indépendance financière qui peut aider les gens à vaincre l’inflation au fil du temps.

Attirer des investisseurs plus jeunes et plus diversifiés

Un autre avantage de la crypto-monnaie est qu’elle intéresse plus largement les investisseurs qui ont traditionnellement eu du mal à créer de la richesse à long terme, y compris les personnes de couleur, les femmes et les personnes à faible revenu.

Plus de 40% des femmes interrogées ont déclaré échanger des crypto-monnaies, contre 38% qui négocient des actions, selon l’enquête NORC.

Les personnes de couleur sont également plus susceptibles d’échanger des crypto-monnaies – 44% ont déclaré détenir l’actif numérique, contre 35% qui détiennent des actions. Et ceux qui gagnent moins de 60 000 $ par an entrent également dans l’actif – 35% investissent dans la crypto-monnaie, plus de 27% investissent dans des actions.

De plus, l’âge moyen des traders de crypto était de 38 ans, contre 47 ans pour ceux qui détiennent des actions.