Les créanciers des prêts étudiants peuvent saisir votre argent
Les prêteurs peuvent saisir votre compte bancaire pour recouvrer la dette de prêt étudiant, et ils peuvent le faire de différentes manières selon que vos prêts étudiants sont fédéraux ou privés.
Votre salaire ne sera pas saisi tant que vous n’aurez pas officiellement fait défaut sur vos prêts, ce qui se produira si vous n’effectuez pas de paiement pendant au moins 270 jours. À ce moment-là, vos prêts étudiants deviennent en souffrance et si vous continuez à ne pas effectuer de paiements, vos prêts seront en défaut, à moins que vous ne les mettiez à jour en effectuant tous les paiements détenus, que vous ne fassiez preuve d’abstention ou que vous ne les ajourniez. Si vous faites défaut sur vos prêts étudiants, votre plan de versement ne s’applique plus. La totalité du solde de votre prêt devient exigible à la place. Voici ce qui peut arriver si vous ne parvenez pas à rembourser vos prêts étudiants.
Points clés à retenir
- Votre salaire ne sera saisi que si vous avez officiellement fait défaut sur vos prêts (c’est-à-dire que vous n’avez pas effectué de paiement depuis au moins 270 jours).
- Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt étudiant fédéral, votre salaire peut être saisi sans ordonnance ni jugement du tribunal. Le maximum qui peut être retenu pour la saisie-arrêt d’un prêt étudiant fédéral est de 15 % de votre revenu disponible.
- Si vous ne respectez pas un prêt étudiant privé, votre créancier doit d’abord vous poursuivre pour obtenir un jugement et soumettre une ordonnance du tribunal à votre employeur avant que votre salaire puisse être saisi. Le maximum pouvant être retenu pour la saisie-arrêt d’un prêt étudiant privé est de 25% de votre revenu disponible.
Prêts étudiants fédéraux
Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, il est important de réaliser que le gouvernement n’a pas besoin d’une ordonnance ou d’un jugement du tribunal pour saisir votre salaire. Dans d’autres cas, les créanciers doivent d’abord vous poursuivre en justice et obtenir un jugement pour saisir votre compte bancaire. Les créanciers qui sont propriétaires de vos prêts étudiants fédéraux n’ont pas à le faire. Ils doivent simplement envoyer une lettre à votre domicile, vous donnant un préavis de 65 jours que votre salaire est saisi. À ce stade, vous pouvez demander une audience devant un juge pour plaider votre cause.
Si votre salaire est saisi, le maximum pouvant être retenu est de 15 % de votre revenu disponible, soit le montant de votre salaire net après impôts. Votre employeur retient ces fonds et les transmet au créancier approprié. Ce processus est généralement un processus de dernier recours pour ceux qui refusent délibérément de rembourser leurs prêts. Il existe toujours des plans de paiement disponibles pour aider ceux qui ne peuvent pas payer.
Note
Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vos paiements fédéraux, tels que votre remboursement d’impôt ou vos prestations d’invalidité de la sécurité sociale, peuvent également être saisis.
Prêts étudiants privés
Dans le cas des prêts étudiants privés ou de ceux qui ne sont pas offerts par le gouvernement fédéral, le créancier n’a pas de capacité spéciale de saisie sur salaire. Le créancier doit d’abord vous poursuivre en justice pour obtenir un jugement, puis il doit soumettre une ordonnance du tribunal à votre employeur avec les détails de la saisie-arrêt.
Le montant qu’ils sont autorisés à saisir dépend de l’état dans lequel vous vivez. Dans certains États, les créanciers peuvent saisir jusqu’à 25 % de votre revenu disponible, qui est généralement considéré comme 25 % de votre salaire après 30 fois le salaire minimum, soit 217,50 $. Cependant, certains types de revenus ne peuvent pas être saisis. Les paiements de sécurité sociale, les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires, les prestations d’invalidité et les revenus des pensions, des IRA, des 401 (k) et d’autres fonds de retraite sont à l’abri de la saisie-arrêt de prêts étudiants privés.
Arrêt de la saisie-arrêt sur salaire
La meilleure façon d’arrêter la saisie-arrêt de salaire est de l’empêcher complètement en prenant des mesures avant que vos prêts ne deviennent en souffrance. Dès que vous réalisez que vous ne pouvez pas effectuer les paiements, contactez votre agent de prêt pour discuter de vos options. Si vos prêts sont déjà en défaut, vous avez moins d’options, mais vous devez toujours contacter votre gestionnaire de prêts pour discuter de la réhabilitation de vos prêts. Si vous avez reçu un avertissement de 65 jours concernant une saisie-arrêt de salaire, vous pourrez peut-être l’arrêter en contactant l’agence de recouvrement pour négocier des modalités de paiement. Si la saisie-arrêt a commencé, vous pouvez demander une audience pour l’arrêter.
Combien mon salaire peut-il être saisi sur un prêt fédéral ?
Si vous avez des prêts fédéraux, votre salaire peut être saisi jusqu’à 15 % de votre revenu disponible. Votre revenu disponible est l’argent qui reste après que les impôts ont été payés.
Existe-t-il un recours si j’ai déjà reçu une lettre de saisie-arrêt ?
Oui. Si vous avez reçu une lettre de saisie-arrêt, vous pouvez toujours contacter votre agent de prêt et organiser un plan de paiement. Les lettres de saisie-arrêt sont envoyées 30 jours avant le début de la saisie-arrêt.
Quand mon prêt est-il considéré comme étant en défaut?
Vos prêts sont en défaut après que vous n’avez pas effectué de paiements pendant 270 jours.
L’essentiel
Bien que les prêts étudiants puissent être difficiles à intégrer à votre budget, la plupart des prêteurs sont très accommodants si un emprunteur a besoin d’un plan de paiement différent. Il est toujours préférable de travailler avec votre prêteur ou de demander une abstention plutôt que de faire défaut sur vos prêts et de risquer une saisie-arrêt.