Les coûts des cartes de crédit, des prêts hypothécaires et des découverts augmenteront de centaines de livres par an

Les taux d’INTÉRÊT ont été augmentés pour la première fois en trois ans, accumulant la misère sur des millions de personnes, alors que la Banque d’Angleterre cherche à lutter contre la hausse de l’inflation.

La Banque a voté aujourd’hui 8 contre 1 en faveur d’une hausse des taux d’intérêt de leur creux record de 0,1 % à 0,25 %.

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Voici les principaux gagnants et perdants de la modification du taux de base de la Banque d’Angleterre.

Les taux d’intérêt, ou le coût d’emprunt, ont atteint des niveaux historiquement bas depuis qu’ils ont été réduits de 0,75 % à 0,1 % au début de la pandémie en mars 2020.

Mais le comité de politique monétaire de la Banque d’Angleterre aurait envisagé une hausse des taux d’intérêt pour aider à endiguer la hausse du coût de la vie.

L’inflation a grimpé cette semaine à un sommet de 5,1 % depuis une décennie, stimulée par la flambée des factures d’énergie et des prix de l’essence.

La dernière hausse des taux est la première depuis août 2018, lorsque les taux sont passés de 0,5 % à 0,7 %.

Les taux d’intérêt sont utilisés pour fixer le prix d’une gamme de produits par les banques, les sociétés de construction, les sociétés de retraite et d’autres prestataires financiers.

Voici les principaux gagnants et perdants.

Gagnants

Épargnants

Les taux d’épargne ont atteint des niveaux historiquement bas ces dernières années en raison des faibles taux d’intérêt.

Techniquement, la hausse des taux d’intérêt pourrait rendre les offres d’épargne plus compétitives.

Il n’y a cependant aucune garantie à ce sujet, car il appartient toujours aux banques de déterminer le montant des intérêts qu’elles paient aux épargnants.

Il est peu probable que la petite augmentation offre beaucoup de réconfort aux épargnants de toute façon.

Si vous aviez 1 000 £ sur un compte d’épargne gagnant 0,1 % d’intérêts, vous ne gagneriez que 1 £ par an en intérêts.

Si cela monte à 0,25 %, vous gagnerez 2,50 £ par an en intérêts.

Santander a été l’une des premières banques à annoncer qu’elle augmenterait les taux d’épargne conformément au taux de base.

Les épargnants gagneront 0,15 point de pourcentage supplémentaire à partir du 12 janvier.

Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré: « Même avec la hausse des taux d’intérêt, les épargnants doivent être conscients que l’inflation augmente plus rapidement.

« Aucun compte en espèces ne battra l’inflation actuellement, vous devez donc vraiment vous demander si vous avez besoin de votre argent au cas où ou si vous pourriez envisager d’en investir. »

Le meilleur compte d’épargne facile d’accès rapporte actuellement 0,71 %. Si cela augmente en ligne avec le taux de base à 0,86%, même quelqu’un avec un pot d’épargne de 5 000 £ ne gagnerait que 7,50 £ supplémentaires par an en intérêts.

Retraités

Les retraités ont été touchés par la baisse des taux d’intérêt car elle influence la tarification des rentes.

Les retraités peuvent utiliser leur pension pour acheter un revenu régulier en souscrivant une rente.

Cela n’a pas été attrayant ces dernières années en raison des faibles taux d’intérêt.

Mais les fournisseurs de rentes pourraient augmenter leurs paiements en fonction de l’augmentation des taux d’intérêt, ce qui pourrait rendre cette option plus attrayante pour les retraités.

Cependant, il a également été souligné que les retraités à revenu fixe pourraient déjà être touchés par la hausse des taux, car leurs dépenses augmenteront probablement.

Perdants

Propriétaires de maison sur les hypothèques de suivi

Les hypothèques Tracker facturent un taux d’intérêt qui suit le taux de base de la Banque d’Angleterre.

Il se situe généralement à quelques points de pourcentage au-dessus du taux de base.

Cela signifie que si le taux baisse, vos remboursements hypothécaires mensuels deviennent moins chers – mais vos paiements augmenteront également si les taux augmentent.

Les emprunteurs hypothécaires sur les offres de suivi verront désormais une augmentation de leurs remboursements mensuels et vous serez contacté par votre prêteur pour savoir quand le paiement plus élevé commencera.

Environ 850 000 emprunteurs bénéficient actuellement d’une hypothèque de suivi.

UK Finance estime qu’une augmentation de 0,15 point de pourcentage ajoutera 15,45 £ supplémentaires aux remboursements mensuels.

Pendant ce temps, les 1,1 million de propriétaires bénéficiant du taux variable standard (SVR) de leur prêteur verront une moyenne de 9,58 £ ajoutée à leurs remboursements mensuels.

Emprunteurs hypothécaires

Les prêteurs hypothécaires évaluent leurs produits en fonction des taux d’intérêt.

Si les taux sont bas, l’argent est moins cher pour les banques à accéder et à prêter.

Les emprunteurs en ont profité ces dernières années et les taux hypothécaires ont chuté à des niveaux record, mais tout cela pourrait changer maintenant que le taux de base augmente.

Selon Nationwide, si vous aviez une hypothèque de 100 000 £ sur 25 ans à 2,05 % et que votre taux augmentait de 0,15 point de pourcentage, cela ajouterait 7 £ à votre remboursement mensuel.

Ceux qui ont une hypothèque de 200 000 £ verraient 15 £ par mois ajoutés à leurs remboursements mensuels – 180 £ par an.

Alors que ceux qui ont une hypothèque de 300 000 £ paieraient 22 £ supplémentaires par mois, ou 264 £ par an.

Charles Roe, directeur des prêts hypothécaires chez UK Finance, a déclaré: « Pour ceux qui sont arrivés à la fin de leur contrat de prêt hypothécaire, une large gamme de produits est disponible et nous encourageons les propriétaires à faire le tour.

« Tous les clients qui s’inquiètent de la gestion de leur prêt hypothécaire doivent contacter leur prêteur, qui pourra explorer la gamme d’options de soutien individuel disponibles. »

Il convient de rappeler que les propriétaires peuvent généralement réhypothéquer six mois avant la fin de leur contrat actuel, vous n’avez donc pas à attendre si le vôtre se termine l’année prochaine.

Utilisateurs de cartes de crédit

Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont déjà élevés, avec des taux annuels en pourcentage de plus de 20 % dans certains cas.

Les fournisseurs pourraient utiliser cette dernière hausse pour justifier des frais plus élevés.

Selon Moneyfacts.co.uk, les utilisateurs de cartes de crédit avec un solde de 3 000 £ paieraient 4,86 ​​£ de plus en intérêts sur 18 mois pour rembourser leur dette si le taux d’intérêt sur leur carte augmentait.

C’est un rappel à toute personne endettée sur une carte de crédit coûteuse de passer à une carte de crédit à 0% si possible, ou de parler à son fournisseur si elle a du mal à rembourser.

Pendant ce temps, toute personne ayant un découvert paiera également plus de frais.

Karl Tippins, expert financier chez Pension Times, a déclaré: « De nombreux retraités et familles à faible revenu comptent sur leur découvert vers la fin du mois pour joindre les deux bouts.

« Cela pourrait maintenant laisser certaines familles sans parce qu’elles ne peuvent tout simplement pas se permettre les taux d’intérêt. »