Finances

Les conseillers en dette partagent 8 secrets pour économiser de l’argent, y compris la réduction des factures d’épicerie


Les conseillers en DETTE aident des milliers de personnes à se remettre sur pied avec leurs finances.

Au lieu de dire aux gens ce qu’ils doivent faire, ils essaieront soigneusement d’évaluer comment vous pouvez réduire vos dépenses, ainsi que de vous donner des conseils pratiques sur ce qu’il faut faire au sujet de vos dettes.

Samantha Carter a travaillé comme conseillère en dette pendant deux ans

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Samantha Carter a travaillé comme conseillère en dette pendant deux ans

En cours de route, ils ont trouvé les meilleurs conseils sur la façon de gérer leurs propres finances.

Nous avons parlé aux conseillers en dette de Stepchange, Catherine Cooper, 27 ans, de Wakefield, et Samantha Carter, 27 ans, qui vit à Bradford, de leurs secrets d’épargne, dans le prochain épisode de la série Fix Your Finances de notre Consumer Crew.

Stepchange estime que 2,5 millions de personnes sont maintenant confrontées à une crise financière – le double du nombre d’avant la pandémie – et qu’il y a maintenant environ 10 milliards de livres sterling de dettes et d’arriérés qui se sont accumulés depuis mars.

C’est pourquoi nous voulons vous aider à gérer votre argent – et notre objectif est de vous rendre plus riche en 2021.

Nous partageons les meilleurs conseils de Samatha et Catherine:

Payez toujours vos dettes prioritaires

Si vous ne payez pas vos dettes prioritaires, vous pourriez finir par perdre votre maison ou en prison.

Samantha déclare: «Les sociétés de cartes de crédit crient généralement le plus fort.

«Mais vos dettes prioritaires sont en réalité votre hypothèque, votre loyer et des choses comme votre taxe d’habitation.»

«Si vous n’êtes pas sûr, un conseiller en dette vous accompagnera en passant des appels et vous expliquera ce que vous devez dire aux créanciers en cas de problème.»

« Ils peuvent prendre des dispositions pour prendre en charge ce processus pour vous, mais cela pourrait affecter votre pointage de crédit. »

NE VOUS FAITES PAS DÉBUTER PAR LA TAXE DU CONSEIL

Si vous êtes en retard sur votre taxe d’habitation, on vous dira que vous n’êtes plus autorisé à payer en plusieurs fois et il vous sera demandé de payer la totalité du montant en une seule fois.

Mais il existe une alternative que beaucoup ignorent.

Catherine dit: «C’est la dernière chose dont quelqu’un a besoin quand il a déjà du mal à gérer les factures du ménage.

Catherine Cooper, 27 ans, exhorte les gens à payer les dettes prioritaires en premier

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Catherine Cooper, 27 ans, exhorte les gens à payer les dettes prioritaires en premier

«Cela peut être vraiment inquiétant, mais ne paniquez pas.

«Dites à votre conseil que vous éprouvez des difficultés et demandez à mettre en place un plan de remboursement que vous pouvez vous permettre.»

N’oubliez pas de vérifier si vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal d’habitation ou si vous avez droit à une réduction, par exemple si vous vivez seul.

ÊTRE DISLOYE AUX CARTES DE FIDÉLITÉ

Ne laissez pas la raison pour laquelle vous magasinez dans un supermarché ou un magasin en particulier parce que vous souhaitez accumuler plus de points de fidélité. Cherchez toujours les prix les moins chers.

Samantha déclare: «L’utilisation de la carte de fidélité comporte de nombreux avantages, mais vous n’êtes pas obligé de vous en tenir au même supermarché tout le temps.

« Prenez l’habitude de magasiner, en ligne et hors ligne. »

ESSAYEZ UN DÉFI «MANGEZ LA CUISINE»

Essayez d’utiliser tout ce que vous avez déjà dans votre cuisine avant de faire votre prochaine «grande épicerie».

Catherine dit: «Jetez un œil aux boîtes et bocaux dans votre armoire et vérifiez votre réfrigérateur et votre congélateur.

RÉPARER VOS FINANCES

La série Consumer Crew de THE SUN’S est là pour vous aider à réparer vos finances.

Nous voulons vous aider à vous enrichir en 2021 en transformant vos finances.

Comme toujours, nous lutterons contre votre coin. La semaine prochaine, notre panel Consumer Crew sera également sur place pour vous aider à répondre à vos questions ou problèmes d’argent.

Envoyez vos questions à: consumercrew@the-sun.co.uk

«Faites une liste de tout ce que vous trouvez et commandez-la par type d’aliment, par exemple: fruits et légumes, protéines, glucides, etc.

« Cela devrait vous aider à réfléchir de manière plus créative aux plats que vous pouvez préparer sans acheter d’autres ingrédients. »

LES CONSEILLERS EN DETTE ONT TROP LUTTE

Avant que Catherine ne commence à travailler pour Stepchange en novembre 2018, elle travaillait dans un gymnase et avait accumulé 5000 £ de dettes de carte de crédit et de prêt sur salaire.

«Je pense qu’il s’agissait de grandir un peu», dit-elle.

«J’avais 23 ans, j’ai quitté la maison et j’ai fini par utiliser des cartes de crédit et des prêts sur salaire pour joindre les deux bouts.

«J’étais comme nos interlocuteurs, terrifié par les lettres ou parlant aux créanciers.

«C’est pourquoi je peux m’identifier complètement aux personnes qui ont peur ou qui ont peur de regarder leur message ou de prendre un appel téléphonique, car c’est ce que je ressentais avant.»

Elle est retournée vivre avec ses parents et a réglé les dettes dans les deux ans. Maintenant, elle est libre de toute dette et économise pour acheter une maison tout en vivant toujours avec ses parents.

NETTOYER POUR MOINS

Les ménages dépensent en moyenne 130 £ par an en produits de nettoyage – et l’un des plus chers est le détergent à lessive.

Mais il existe un moyen de réduire le coût de moitié.

Samantha dit: «La plupart d’entre nous utilisent docilement la quantité recommandée, mais ce n’est pas toujours nécessaire.
«Sauf si vous avez affaire à des taches tenaces, vous pouvez vous en sortir avec la moitié ou un comprimé au lieu de deux.

«Vous obtiendrez également de meilleurs résultats si vous pré-trempez les taches lourdes pendant la nuit avant de les laver.

«J’aime compléter mon détergent avec du bicarbonate de soude pour le faire aller un peu plus loin.»

VOUS N’AVEZ PAS À LAISSER BAILIFFS

Avant la pandémie, il était courant pour Samantha et Catherine de recevoir un appel téléphonique de quelqu’un avec un huissier qui frappait à leur porte.

Cela peut être bouleversant et pénible et les visites à domicile des huissiers ont permis à nouveau d’inciter les gens à connaître leurs droits.

Catherine dit: «Vous n’êtes pas obligé de les laisser entrer. Ils devraient toujours vous envoyer une lettre avant leur visite pour vérifier si vous êtes auto-isolant ou vulnérable.

Comment réduire le coût de votre dette

SI vous avez de grandes dettes, cela peut être vraiment inquiétant. Voici quelques conseils de Citizens Advice sur la manière d’agir.

Vérifiez régulièrement votre solde bancaire – connaître vos habitudes de dépenses est la première étape de la gestion de votre argent

Calculez votre budget – en notant vos revenus et en emportant vos factures essentielles telles que la nourriture et le transport
S’il vous reste de l’argent, prévoyez à l’avance ce que vous dépenserez ou économiserez. Si vous ne le faites pas, cherchez des moyens de réduire vos coûts

Payez plus que le minimum – Si vous avez des dettes de carte de crédit, essayez de rembourser plus que le montant minimum sur votre carte de crédit chaque mois pour réduire votre facture plus rapidement.

Payez votre carte de crédit la plus chère plus tôt – Si vous avez plus d’une carte de crédit et que vous ne pouvez pas les rembourser intégralement chaque mois, donnez la priorité à la carte la plus chère (celle avec le taux d’intérêt le plus élevé)

Priorisez vos dettes – Si vous avez plusieurs dettes et que vous ne pouvez pas vous permettre de les payer toutes, il est important de les prioriser

Votre loyer, hypothèque, taxe d’habitation et factures d’énergie devraient être payés en premier car les conséquences peuvent être plus graves si vous ne payez pas

Prendre conseil – Si vous avez du mal à payer vos dettes mois après mois, il est important que vous obteniez des conseils le plus tôt possible, avant qu’elles ne s’accumulent encore plus.

Des groupes comme Citizens Advice et National Debtline peuvent vous aider à établir des priorités et à négocier avec vos créanciers pour vous proposer des plans de remboursement plus abordables

«S’ils viennent, vous pouvez demander à leur parler à l’extérieur.»

Ils ne devraient visiter entre 6h et 21h. Vous devriez leur demander une preuve de qui ils sont.

Demandez-leur une ventilation complète de ce qu’ils collectent.

Ils devraient partir si vous refusez de les laisser entrer – mais il est important de demander de l’aide dès que possible, sinon vos frais pourraient augmenter.

Apprenez-en davantage sur vos droits via Citizens Advice.

OBTENIR DE L’AIDE POURRAIT CHANGER VOTRE VIE

Si vous avez toujours des difficultés, obtenez l’aide d’un organisme de bienfaisance gratuit de conseil en matière de dette comme Stepchange, National Debtline ou Citizens Advice.

Samantha dit: «Si vous vous inquiétez, décrochez le téléphone et nous vous aiderons.

«Obtenez de l’aide dès que vous le pouvez, mais sachez simplement qu’il n’est jamais trop tard.

«Nous sommes libres, impartiaux et nous n’avons aucune obligation de suivre les conseils.»

Catherine dit: «Je vous supplie d’obtenir de l’aide, que ce soit pour parler à un ami ou pour décrocher le téléphone. Ne le garde pas pour toi.

«Cela pourrait vous conduire à une vie différente où les choses s’améliorent tellement.»

Hier, nous avons partagé nos 11 meilleurs conseils pour régler vos finances en lock-out.

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