Les Britanniques font face à une augmentation de 880 £ des versements hypothécaires alors que les taux d’intérêt augmentent à nouveau cette semaine
Les PROPRIÉTAIRES avec une hypothèque tracker ont été avertis qu’ils font face à une énorme augmentation de leurs remboursements alors que la Banque d’Angleterre est sur le point d’augmenter les taux d’intérêt.
La facture moyenne devrait augmenter de plus de 880 £ par an à partir de jeudi, la Banque d’Angleterre (BoE) augmentant les taux d’intérêt à 3%.
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Il y a plus de 1,5 million de ménages sous tracker et prêts hypothécaires à taux variable qui seront touchés à mesure que la douleur de la crise du coût de la vie se poursuivra.
Les économistes prédisent que la banque centrale d’Angleterre augmentera son taux de base de 0,75 point de pourcentage à 3%.
Si cela se produisait, ce serait la plus forte hausse depuis 1989, portant le taux de base à son plus haut niveau depuis la crise financière mondiale de 2008.
Le taux de base de la Banque est essentiel pour déterminer le taux d’intérêt que de nombreux prêteurs facturent pour les prêts hypothécaires et les ménages qui n’ont pas de prêt hypothécaire à taux fixe en ressentiront immédiatement les effets.
Les chiffres de UK Finance montrent qu’il y avait 715 000 ménages sur des hypothèques tracker et 895 000 ménages sur des hypothèques variables en juin de cette année.
Si la Banque d’Angleterre augmente le taux de base à 3%, UK Finance prévoit que le ménage moyen bénéficiant d’un prêt hypothécaire tracker verra son remboursement mensuel augmenter de 73,49 £ par mois, soit 881 £ par an.
Le remboursement moyen d’un prêt hypothécaire à taux variable standard augmentera de 46,22 £ par mois, soit 554,64 £ par an.
Les accords hypothécaires à taux fixe sont moins susceptibles d’être affectés par une décision de la Banque d’Angleterre jeudi, car les prêteurs auront déjà intégré les hausses de taux d’intérêt prévues dans tout accord.
Nick Morrey, du courtier en prêts hypothécaires Cereco, a déclaré au i: «Étant donné le niveau élevé des taux actuels – à la fois les produits hypothécaires et les taux de swap – nous ne pensons pas qu’ils augmenteront beaucoup plus, voire pas du tout.
« En fait, plusieurs grands prêteurs les ont maintenus plus élevés qu’ils ne le feraient normalement car ils sont submergés par le traitement du grand nombre de demandes déjà vues.
« En vérité, nous espérons voir les taux baisser un peu au cours des prochains mois jusqu’en 2023. »
Cependant, les ménages qui doivent renoncer à des accords à taux fixe dans les mois à venir verront toujours leurs paiements mensuels augmenter de centaines de livres en raison des précédentes hausses de taux.
LES PAIEMENTS HYPOTHÉCAIRES MENSUELS AUGMENTENT
À l’heure actuelle, les taux moyens d’un prêt hypothécaire fixe de cinq ans dépassent 5 %.
L’analyse effectuée par Octane Capital montre qu’une personne moyenne cherchant à réhypothéquer à la suite d’un accord à taux fixe de trois ans pourrait voir ses versements hypothécaires augmenter de 257 £, passant de 702 £ par mois à 959 £ par mois, si la Banque d’Angleterre augmente son taux de base. à trois pour cent.
Ces chiffres sont basés sur une personne qui a payé un acompte de 25% sur le prix moyen de l’immobilier au Royaume-Uni de 232 096 £ en novembre 2019.
Une personne dans cette position aurait obtenu un taux d’intérêt moyen de 1,57% sur un contrat à taux fixe de trois ans en 2019, mais est susceptible de faire face à des taux d’intérêt de 5,47% sur le même contrat à taux fixe de trois ans maintenant. .
La rédactrice en chef des finances personnelles de l’investisseur interactif Alice Guy a calculé qu’une personne sortant d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 200 000 £ sur cinq ans verra ses paiements mensuels augmenter de 408 £ si les taux d’intérêt à taux fixe sur cinq ans restent inchangés. autour de 6,35 %.
« UN ÉNORME FARDEAU POUR LES FAMILLES »
Mme Guy a déclaré: «La spirale des coûts hypothécaires imposera un énorme fardeau aux familles déjà aux prises avec l’augmentation des coûts alimentaires et énergétiques.
«Il pourrait y avoir une lueur de lumière pour les titulaires de prêts hypothécaires car il y a des signes que certaines banques réduisent les offres à taux fixe.
« Les taux hypothécaires à taux fixe sont affectés par les tendances des taux d’intérêt à long terme, car les banques veulent s’assurer qu’elles disposent de suffisamment d’argent pour couvrir les futures hausses de taux.
« Les accords fixes sur cinq ans sont légèrement moins chers que les accords fixes sur 2 ans, ce qui est un signe que les banques s’attendent à une baisse des taux d’intérêt à moyen terme. »
Au total, 1,3 million de transactions à taux fixe devraient se terminer à un moment donné cette année, tandis que 1,8 million devraient se terminer dans le courant de l’année suivante.
La hausse des taux d’intérêt a suscité des craintes d’un pic de reprise de possession ou où les gens pourraient être contraints de vendre leur maison alors que les ménages en difficulté ne parviennent pas à suivre le rythme de la hausse rapide des coûts.
Le directeur général d’Octane Capital, Jonathan Samuels, a déclaré: «Les critères d’abordabilité [used to check that borrowers can deal with fluctuations in the market] qu’ils ont apporté il y a des années protégera de nombreux emprunteurs.
« Bien sûr, il peut y avoir des moments où les taux d’intérêt dépassent même les tests de résistance des calculs d’accessibilité, mais cela devrait être de courte durée », a-t-il ajouté.
L’analyste principal des finances personnelles de l’investisseur interactif Mryon Jobson a déclaré: «La flambée des taux hypothécaires en tandem avec l’inflation galopante a poussé de nombreux acheteurs en herbe à l’écart.
«Même ceux qui sont capables de faire une descente dans la« Banque de maman et papa »pour augmenter leur dépôt pourraient avoir du mal à payer les remboursements hypothécaires.
« Le sort de ceux qui occupent un deuxième échelon de l’échelle de la propriété est également important car ils vivent dans des maisons que de nombreux premiers acheteurs cherchent à acheter.
« Les prix de l’immobilier qui s’envolent et la hausse des taux hypothécaires ont laissé bon nombre de ces soi-disant deuxièmes étapes du mal à échanger vers une maison plus grande. »
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