Les banques seront obligées d’offrir une indemnisation aux victimes d’arnaques
Les banques britanniques seront obligées d’offrir des remboursements aux victimes irréprochables d’escroqueries au «paiement push» dans le cadre des plans du gouvernement pour une nouvelle législation visant à lutter contre la menace croissante de la fraude financière.
Les escroqueries ont augmenté depuis la pandémie, avec une forte augmentation de la fraude au paiement push autorisé (APP), où les gens sont amenés à envoyer leur argent sur des comptes contrôlés par des criminels.
Plus de 355 millions de livres sterling ont été perdus à cause de la fraude APP au premier semestre 2021, soit une augmentation de 71% par rapport à la même période en 2020. Le nombre de cas au cours des six mois était presque le double des 58 000 enregistrés au premier semestre 2019.
Les ministres se sont engagés jeudi à renforcer les pouvoirs du régulateur des systèmes de paiement (PSR), qui fixe des règles pour les banques et autres prestataires de services de paiement, mais qui a déclaré qu’il avait une marge de manœuvre limitée pour forcer les banques à prendre des mesures en matière de remboursement.
John Glen, secrétaire économique au Trésor, a déclaré que le gouvernement « légiférerait pour éliminer tout obstacle à une action réglementaire dans les plus brefs délais ».
« La position du gouvernement est que les exigences de responsabilité et de remboursement des entreprises doivent être claires afin que les clients soient convenablement protégés. »
La plupart des grandes banques sont déjà signataires d’un code volontaire, mis en place en mai 2019 pour lutter contre la fraude. Cela a amélioré les taux de remboursement pour les victimes d’escroqueries par paiement push, lorsqu’elles n’ont pas agi avec une « négligence grave » ou n’ont pas sciemment remis leur argent à un criminel. Le TSB offre à ses clients une garantie de remboursement en cas de fraude depuis avril 2019.
Cependant, le code a été appliqué de manière incohérente par les différentes banques et le taux de remboursement moyen reste inférieur à 50 pour cent depuis son introduction. Le PSR a déclaré que les banques pourraient faire plus pour aider ceux qui ont été escroqués de leur épargne. « Il est peu probable que les victimes n’aient pas agi de manière appropriée dans 50 % des cas. »
Anabel Hoult, directrice générale du groupe de consommateurs Which ?, a déclaré que l’annonce du Trésor était « une énorme victoire pour les consommateurs ».
« Les gens perdent toujours des sommes d’argent qui changent leur vie chaque jour, le Trésor doit donc agir rapidement pour introduire la législation nécessaire. »
Les règles de remboursement obligatoire faisaient partie d’un ensemble de mesures énoncées par le PSR dans son document de consultation publié jeudi. Il souhaite que les 12 plus grands groupes bancaires publient des données de performance sur les escroqueries APP, y compris les niveaux de remboursement des victimes. Il attend également des prestataires de paiement qu’ils améliorent leur « partage de renseignements » sur les paiements à risque.
« Nous nous attendons à voir des progrès dans ce domaine et nous sommes prêts à agir si nécessaire », a déclaré le PSR. Sa consultation court jusqu’au 22 janvier 2022.
UK Finance, l’organisme du secteur bancaire, a déclaré qu’il avait demandé une législation sur un code réglementé pour la protection des consommateurs et a salué l’annonce du Trésor. Mais il a également pointé du doigt des organisations extérieures au système de paiement – telles que les sociétés de médias sociaux et les sites de recherche – pour alimenter les escroqueries.
Katy Worobec, directrice générale de la criminalité économique chez UK Finance, a déclaré : « Comme le reconnaît le PSR, d’autres industries ont un rôle clé à jouer dans la lutte contre la fraude, c’est pourquoi il est si important qu’il y ait une action coordonnée du gouvernement et d’autres secteurs. pour lutter contre ce qui est maintenant une menace pour la sécurité nationale. C’est également pourquoi nous pensons que toute donnée frauduleuse doit mettre en évidence les moteurs externes de la fraude, tels que les violations de données, les réseaux sociaux et d’autres plateformes en ligne.