Les avantages du remboursement hypothécaire

Vous avez franchi le pas et décidé d’acheter une maison. Après avoir signé une montagne de paperasse, vous êtes maintenant l’heureux propriétaire de votre propre résidence. Trente jours plus tard, lorsque le premier versement hypothécaire arrive à échéance, vous êtes frappé par la réalité de ce que vous avez fait. Vous avez assumé 30 ans de paiements massifs, dans une économie qui ne fait aucune promesse sur la stabilité de l’emploi à long terme. Ne paniquez pas.

Dans cet article, nous examinerons les avantages de rembourser votre prêt hypothécaire le plus tôt possible et vous donnerons des conseils sur la façon de le faire.

Rembourser votre hypothèque plus tôt : le pour et le contre

La première et la plus évidente des raisons de rembourser votre prêt hypothécaire le plus tôt possible est que cela vous fera économiser des dizaines de milliers de dollars. Lisez les papiers que vous avez signés lors de l’achat de l’endroit et examinez de près votre plan d’amortissement. Les sociétés de prêts hypothécaires divulguent dès le départ que vous paierez plus du double du prix d’achat de la maison avant de devenir propriétaire.

La deuxième raison est la tranquillité d’esprit que vous gagnez en étant propriétaire de votre maison. Avec la baisse des dépenses mensuelles en espèces, la perspective de chômage ou de sous-emploi n’est plus aussi intimidante. Vous pouvez maintenant vous permettre d’accepter un travail qui paie beaucoup moins que votre poste précédent, sans craindre de perdre votre maison.

Cependant, de nombreuses personnes soutiennent que le remboursement de votre hypothèque est une mauvaise décision financière. Ils prétendent que vous obtiendrez un rendement plus élevé, à long terme, si vous investissez votre argent, au lieu de faire des versements hypothécaires supplémentaires. Bien qu’il y ait une chance que vous réalisiez un tel exploit, il y a aussi une chance que vous ne le fassiez pas. Étant donné le choix entre une épargne garantie de l’intérêt de 6 % sur leur hypothèque (composé sur 30 ans), ou la possibilité d’obtenir un autre taux de rendement, qui peut être supérieur ou inférieur, les investisseurs conservateurs prendront la valeur sûre.

Bien sûr, tout l’argument est sans objet lorsque vous regardez vraiment les faits de la situation. La plupart des gens achètent une maison pour avoir un endroit où vivre. Même si sa valeur double ou triple, ils ne vont pas la vendre, et s’ils le font, il leur faudra chaque centime gagné pour acheter une maison comparable dans le même quartier. De plus, comme vous ne pouvez pas vivre dans un fonds commun de placement, la plupart des acheteurs à domicile ne font pas leur achat dans le but de battre le rendement du S&P 500.

Le prochain argument contre le remboursement de votre hypothèque est encore plus douteux, mais vous l’entendez tout le temps, même de la part d’investisseurs avertis : les intérêts hypothécaires vous offriront un allégement fiscal. Bien que cela soit techniquement vrai et que vous dépensez 1 $ en intérêts pour obtenir un allégement fiscal de 25 ou 35 cents, cela ne fonctionne que si vous a) détaillez les déductions et b) êtes dans les tranches d’imposition les plus élevées.sesesePour la personne moyenne, ce n’est pas un bon retour sur investissement.

Le remboursement de votre hypothèque offre un retour sur investissement bien plus fiable que tout ce que la bourse peut offrir. Cela vous permet également d’économiser des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars. Pour couronner le tout, il offre la sécurité d’avoir un logement abordable en cas de baisse de vos revenus. Avec tous ces avantages à l’esprit, il est temps d’examiner les stratégies qui vous aideront à rembourser cette hypothèque.

Planifiez avant d’acheter

Regardez avant de vous lancer et faites le calcul à l’avance pour déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre d’acheter. Alors achetez moins de maison que vous ne pouvez vous le permettre. Cette stratégie garantira que vous disposez de suffisamment de liquidités pour effectuer des versements hypothécaires supplémentaires et vous fournira un certain coussin si vous deviez occuper un emploi moins bien rémunéré à un moment donné dans le futur. Assurez-vous également que votre hypothèque n’impose pas de pénalité pour remboursement anticipé. Cette clause peut freiner vos efforts pour vous désendetter.

Ensuite, vous devez faire attention aux conditions de financement. Bien que les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) offrent des paiements initiaux inférieurs, ils sont trop souvent utilisés pour permettre aux acheteurs d’accéder à des logements qu’ils ne peuvent réellement pas se permettre. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, certains propriétaires sont pris au dépourvu. De même, les acheteurs planifient souvent leurs finances en partant de l’idée que leurs versements hypothécaires ne changeront pas ; ils découvrent que ce n’est pas toujours vrai, lorsque leur gouvernement local augmente les taxes foncières. Si votre plan est de vous désendetter le plus rapidement possible, un prêt hypothécaire à taux fixe offre la prévisibilité d’un taux d’intérêt stable, et il peut toujours être refinancé si les taux baissent.

Comment rembourser un prêt hypothécaire rapidement

Une fois que vous avez un prêt hypothécaire, la clé pour le rembourser est simple : envoyer de l’argent. Certains plans hypothécaires offrent un calendrier de versements bimensuels, ce qui entraîne un versement supplémentaire par an. C’est une excellente stratégie, à moins qu’il n’y ait des frais qui y sont associés. Si c’est le cas, mettez simplement de l’argent de côté et effectuez vous-même un paiement supplémentaire.

Si votre carrière progresse au fil des ans, mettez ces augmentations et primes à profit en les envoyant à la société de prêts hypothécaires. Vous vous débrouillez très bien sans cet argent, et vous ne le manquerez pas si vous ne vous habituez pas à l’avoir dans votre budget.

Gardez un œil sur les taux d’intérêt et, s’ils baissent, envisagez un refinancement. Si vous pouvez réduire votre taux d’intérêt, raccourcir la durée de votre prêt, ou les deux, le refinancement peut être une excellente stratégie. Ne faites pas l’erreur de garder votre mandat le même et de retirer de l’argent.

La ligne de fond

Il n’y a pas de meilleur moment que le présent pour commencer votre quête pour rembourser cette hypothèque. Commencez par lire votre tableau d’amortissement ; une fois que vous aurez vu exactement combien de votre paiement mensuel est consacré aux intérêts et quelle petite partie sert au remboursement du principal, vous vous rendrez compte que chaque dollar supplémentaire que vous envoyez réduit la partie de votre paiement qui couvre vos frais d’intérêt. Cela peut être un puissant facteur de motivation pour les personnes financièrement averties.

Si vous concentrez vos efforts sur la tâche à accomplir, vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle vous pouvez retirer une hypothèque. Une fois votre mission accomplie, vous constaterez que le confort de la maison est encore plus agréable lorsque c’est vous, et non la banque, qui êtes propriétaire de la maison.