Les 7 choses que vous devez faire MAINTENANT avant la fin de l’année d’imposition – ou vous pourriez manquer des MILLIERS de livres

LA fin de l’année d’imposition approche à grands pas et il vaut la peine de vérifier ces sept éléments afin de ne pas manquer l’argent auquel vous avez droit.

Cela survient alors que les factures augmentent dans tous les domaines, de l’énergie au haut débit et plus encore, étirant au maximum les budgets des consommateurs.

1

Au Royaume-Uni, l’année fiscale s’étend du 6 avril d’une année au 5 avril de l’année suivante – et non de janvier à décembre comme une année civile normale.

Cela signifie qu’il ne vous reste que quelques jours pour agir ou risquer de perdre des milliers de livres.

Chaque année d’imposition, vous bénéficiez de certaines allocations, comme le montant que vous pouvez gagner, épargner et verser dans votre pension en franchise d’impôt.

D’autres choses peuvent également changer à cette période de l’année, par exemple le montant que vous payez à l’assurance nationale.

Vous paierez plus d’impôts à partir d’avril, car le gouvernement introduit sa taxe sur les soins sociaux.

Cela signifie 1,25 point de pourcentage supplémentaire en plus des taux d’assurance nationale existants pour aider à couvrir le coût des soins sociaux.

Les taux passeront de 12% sur les revenus compris entre 184 £ et 967 £ par semaine, à 13,5%.

Mais une augmentation du salaire décent est également en cours – et une telle augmentation de salaire pourrait aider à amortir le coup de la hausse des impôts si vous êtes au salaire minimum.

Les personnes âgées de 21 à 22 ans reçoivent actuellement 8,36 £ de l’heure, mais cela passera à 9,18 £ dans quelques jours seulement.

Mais voici ce que vous devez faire avant la fin de l’année d’imposition 2021-22 le 5 avril pour éviter de manquer l’argent qui vous est dû – et cela pourrait représenter des milliers de livres.

1. Vérifiez votre droit à l’allocation de mariage

Les couples à travers le Royaume-Uni qui sont mariés ou pacsés pourraient récupérer leurs impôts grâce à l’allocation de mariage.

Vous pouvez transférer jusqu’à un maximum de 1 260 £ d’allocation inutilisée, ce qui signifierait une économie de 252 £ sur votre facture d’impôt sur le revenu cette année.

Mais vous êtes également autorisé à antidater votre demande jusqu’à quatre ans tant que vous remplissez les critères.

Cela vous rapporterait 970 £ supplémentaires d’économies d’impôt, ce qui porterait le montant total que vous avez récupéré à 1 220 £.

Vous avez jusqu’à la fin de cette année d’imposition pour antidater une demande pour l’année d’imposition 2017/18.

Pour l’obtenir, l’un des partenaires du couple doit être un non-contribuable et l’autre doit être un contribuable au taux de base.

Vous pouvez demander l’allégement fiscal de l’allocation de mariage sur gov.uk.

2. Vérifiez votre code fiscal

Martin Lewis a averti les travailleurs de vérifier leurs codes fiscaux avant le 5 avril – ou vous pourriez manquer des milliers de livres.

Si votre code était erroné et que vous avez payé des impôts en trop au cours de l’année d’imposition 2017-2018, vous devrez le réclamer avant le 5 avril de cette année.

Des erreurs de code fiscal peuvent se produire si vous changez d’emploi ou si vous commencez à recevoir des prestations et c’est à vous de repérer toute erreur et d’en informer le HMRC.

Il y a une limite de quatre ans pour réclamer le trop-payé d’impôt, c’est donc votre dernière chance de corriger toute erreur et de récupérer de l’argent pour 2017-18.

Voici comment vous pouvez demander un remboursement au HMRC si vous pensez que votre impôt est remboursé.

3. Dégrèvement fiscal uniforme

Si vous portez un uniforme au travail et que votre employeur ne le paie pas, vous pourriez avoir le droit de réclamer un remboursement de la taxe sur le coût.

Vous pouvez réclamer un remboursement d’impôt sur 60 £ par an de coûts uniformes, donc pour les contribuables au taux de base, c’est 12 £ par an et pour les contribuables à taux plus élevé, c’est 24 £ par an.

Il s’agit d’un autre remboursement d’impôt que vous pouvez demander pour les quatre années précédentes, si vous y avez droit au cours de l’année pour laquelle vous le demandez.

Il y a donc une date limite du 5 avril pour faire une réclamation pour l’année d’imposition 2017-18.

4. Utilisez votre allocation ISA

Les épargnants voudront tirer le meilleur parti de leurs allocations ISA avant la fin de l’année d’imposition.

Un ISA (compte d’épargne individuel) est un type de compte d’épargne où vous ne payez aucun impôt sur les intérêts gagnés.

Chaque année, vous bénéficiez d’un abattement qui correspond au montant total que vous pouvez y épargner chaque année pour profiter de cet avantage fiscal.

Vous pouvez économiser jusqu’à 20 000 £ chaque année dans un ISA et si vous ne l’utilisez pas, vous ne pouvez pas le reporter à l’année suivante.

Les premiers acheteurs qui épargnent dans un ISA à vie (LISA) peuvent économiser jusqu’à 4 000 £ sur ce compte chaque année en franchise d’impôt.

Au fur et à mesure que le solde d’un ISA augmente, il reste exonéré d’impôt année après année.

Si vous mettez votre argent dans un compte bancaire standard qui n’est pas un ISA, vous serez imposé sur tout intérêt supérieur à 1 000 £ si vous êtes un contribuable au taux de base.

Pour les contribuables à taux plus élevé, il s’agit de 500 £, tandis que les contribuables à taux supplémentaire ne bénéficient pas de cette allocation, connue sous le nom d’allocation d’épargne personnelle (PSA).

L’abattement fiscal ISA est plus généreux que le PSA ce qui est utile si vous avez plus épargné.

5. Utiliser l’allocation ISA de votre enfant

Les Junior ISA, appelés JISA en abrégé, sont des comptes d’épargne pour les enfants qui fonctionnent de la même manière.

Mais le montant que vous pouvez économiser en une seule franchise d’impôt chaque année est inférieur à 9 000 £.

Auparavant, il était beaucoup moins élevé, à 4 368 £, mais le montant a été augmenté dans le budget il y a deux ans.

6. Vérifiez vos allocations familiales

Les allocations familiales s’élèvent à 84,60 £ par mois pour le premier enfant – soit un peu plus de 1 000 £ par an – et à 56 £ par mois pour un enfant supplémentaire.

Mais vous devez commencer à rembourser l’argent si vous gagnez plus d’un certain montant – alors vérifiez cela pour éviter des frais.

Les hauts revenus qui gagnent plus de 60 000 £ doivent rembourser intégralement les allocations familiales.

Pendant ce temps, toute personne gagnant plus de 50 000 £ doit rembourser une partie de l’argent sous la forme d’un impôt supplémentaire sur le revenu.

Mais de nombreux parents ne sont même pas conscients que l’accusation existe.

C’est ce qu’on appelle la charge de prestations pour enfants à revenu élevé et vous perdez effectivement toutes les prestations pour enfants lorsque vous gagnez plus de 60 000 £.

Un changement de situation tel qu’une augmentation de salaire ou un nouveau partenaire pourrait modifier le droit aux allocations familiales en raison de ces règles.

Cela peut entraîner une grosse facture à rembourser, voire des milliers de livres pour certaines familles.

Avant la fin de l’année d’imposition, si vous constatez que vous gagnez plus de ce montant, il pourrait être utile de rechercher des moyens de réduire votre revenu imposable dans le respect des règles.

Par exemple, mettre de l’argent dans une pension d’employeur ou utiliser des programmes de sacrifice salarial de l’employeur peut réduire votre revenu imposable sans perdre d’argent.

Le sacrifice salarial est un accord visant à réduire le salaire en espèces d’un employé pour des avantages non monétaires, tels que des bons de garde d’enfants ou un programme de travail à vélo.

7. Utilisez votre abattement fiscal sur les plus-values

L’impôt sur les plus-values ​​est prélevé sur le profit que vous réalisez lorsque vous vendez quelque chose qui a pris de la valeur, comme des actions, des œuvres d’art ou même une résidence secondaire.

Les premiers 12 300 £ de bénéfices sont exonérés d’impôt, mais après cela, vous serez facturé jusqu’à 28 % en fonction de votre taux de contribuable et de ce que vous avez vendu.

Si vous envisagez de vendre quelque chose et que les bénéfices pourraient dépasser ce montant, encaisser au bon moment peut maintenir les bénéfices sous le seuil ou réduire votre facture d’impôt sur les gains en capital.

Par exemple, encaisser des actions et des actions en deux transactions sur plusieurs années d’imposition plutôt qu’en une seule transaction.

Quand l’année d’imposition se termine-t-elle ?

L’année d’imposition 2021-2022 en cours se termine le 5 avril.

De nombreux autres pays dans le monde ont des années d’imposition qui correspondent à l’année civile.

En Irlande, aux États-Unis, en France et en Allemagne par exemple, il commence le 1er janvier et se termine le 31 décembre.

Mais au Royaume-Uni, pour des raisons historiques, notre année fiscale commence et se termine à mi-parcours.

Quand commence la nouvelle année d’imposition ?

La nouvelle année d’imposition 2022-2023 commence le mercredi 6 avril.

De nombreux changements peuvent affecter vos finances.

Certains sont directement liés à la fiscalité et d’autres sont programmés pour arriver en même temps.

Il ne reste également qu’une semaine pour réclamer jusqu’à 125 £ pour le travail à domicile – nous vous expliquons comment.

Nous avons également 10 choses que vous devez faire dès maintenant pour tirer le meilleur parti de votre argent.